Ваш малый бизнес достаточно преуспел и пришло время расширяться. Вы задумали расширение, однако информация о существовании льготных кредитов для малого и среднего предпринимательства не дает вам покоя. Как получить такой кредит?
Государство готово поддержать малое и среднее предпринимательство. Для этого оно предлагает гарантию по кредиту, взять оборудование в лизинг на особых условиях или просто получить льготный кредит. Однако вам одним оборудованием не обойтись, ведь еще нужно взять арендовать помещения, увеличить закупки сырья и нанять сотрудников. Вы решили обратиться к кредиту по льготной ставке.
И насколько это выгодно?
Есть ряд программ льготного кредитования для МСП:
- Программа льготного кредитования МСП Минэкономразвития. Предполагает от 500 тыс. до 2 млрд рублей на инвестцели или до 500 млн рублей на пополнение оборота. Сроки кредита — до 10 лет для инвестиционного и до 3 лет — оборотного. Процент по займу — до ключевой ставки ЦБ плюс еще 2,75 процентного пункта. На июнь 2021 года ставка регулятора составляет 5,5%. Соответственно, процент по льготному кредиту выйдет минимум в 8,25%.
В этой программе могут участвовать юридические лица, индивидуальные предприниматели и самозанятые. Если вы уже брали инвесткредит под рыночный процент, то его можно рефинансировать по льготной ставке.
- Программа государственной поддержки МСП Минэкономразвития. Здесь речь идет о кредите до 5 млн рублей сроком до 3 лет. Выдать займы готовы государственные МФО. Процент по кредиту — от 0,5% до 2,5% ключевой ставки ЦБ.
При этом в программу заложен особый вид льготного кредита — на развитие предпринимательской деятельности. Он доступен только самозанятым и микропредприятиям (число сотрудников не должно превышать 15 человек, а годовая выручка — 120 млн рублей). Учитывайте, что по такому кредиту процент выше — до 9,95% годовых. Сумма кредита не может превысить 10 млн рублей, а срок — 5 лет. Все это компенсируется минимальными требованиями к заемщику.
- Программа стимулирования кредитования МСП Корпорации МСП. Эта программа предусматривает от 3 млн до 1 млрд рублей (в рамках программы можно взять до 4 млрд рублей) по кредиту сроком до 3 лет. Кредиторами готовы выступить банки-партнеры Корпорации МСП. Стоит рассчитывать на процентную ставку от 9,1% до 10,1%.
Льготная ставка по этой программе дается лишь на 3 года, однако сам займ может быть выдан на больший срок. Это означает, что через три года ставка может измениться.
- Программа стимулирования кредитования с участием государственных МФО. Здесь государственные МФО готовы выдать кредит до 5 млн рублей до трех лет. Процентная ставка — до 14,4%.
На что можно взять льготный кредит?
Их выдают на конкретные цели. Среди них — инвестиции в производство (покупка нового оборудования/помещения, ремонт или строительство цеха). При этом до 30% инвесткредита можно потратить на действующие расходы, если они каким-то образом связаны с реализацией вашей идеи. Если у вас, к примеру, своя пекарня, то часть инвесткредита вы можете потратить на закупку муки и специй для обновленного меню.
Кроме того, можно взять кредит на пополнение оборота и закупить новой партии сырья или выплатить зарплаты сотрудникам.
Кредит на развитие предпринимательской деятельности вы вправе использовать так, как захочется.
Как получить деньги по госпрограммам?
Льготные кредиты для МСП выдают банки-партнеры Корпорации МСП и банки-участники программы Минэкономразвития. Небольшие же займы ждут вас в микрофинансовых организациях. По всей стране их насчитывается порядка 200 — они есть и там, где не пока не открыты представительства банков, участвующих в программах поддержки малого и среднего бизнеса.
Часть МФО являются государственными. В них проценты могут быть совсем мелкими, ведь ставка субсидируется властями страны, региона или даже города.
Итак, чтобы получить деньги по государственным программам, можно следовать по такому алгоритму:
- Убедитесь, что ваш бизнес состоит в Едином реестре субъектов МСП. Данные об этом должны автоматически попадать в реестр на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и налогового учета. Но все же перепроверьте, прежде чем идти в банк.
- Подготовьте пакет документов, подтверждающих, что ваш бизнес соответствует критериям программ. У вас должны быть: доход, оборот, необходимое число сотрудников, а ОКВЭД попадает в число приоритетных отраслей.
- Обратитесь в государственную МФО, в банк-партнер Корпорации МСП или банк-участник программы Минэкономразвития. Они изучат ваши документы. Учитывайте, что они могут попросить вас дополнительно получить госгарантию или поручительство по кредиту.
- Дождитесь одобрения и получите деньги.
Помните, что коммерческие МФО предпринимательского финансирования сами устанавливают свои правила выдачи займов. Также они сами составляют список необходимых документов и параметры микрозаймов. Подробную информацию можно найти на их официальных сайтах.
Если говорить о негосударственной поддержке, то стоит рассмотреть программу «Легкий кредит на легких условиях» в Норвик Банке. Она была запущена в августе 2020 года, но после продлена до 30 июля 2021 года. Преимущество программы в том, что вы не платите проценты по кредиту, а только комиссию за пользование денежными средствами — 0,75% в месяц. Ставка фиксированная на весь срок кредита — 0% годовых. Также сюда входит единоразовая комиссия за предоставление кредита — 1%. Кроме того, эта программа позволяет оформить или рефинансировать кредиты в сторонних банках.
Перейдем к примерам. Представим, что вам нужны 5 млн рублей на 12 месяцев. Итак, единоразовая комиссия (1%) обойдется в 50 тыс. Сумма ежемесячного платежа составит примерно 416,7 тысю рублей) плюс комиссия в 7,5 тыс. рублей. Итого ежемесячная выплата: 424,2 тыс. рублей.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.