Сразу скажу что эта часть будет посвящена специфическим проблемам владения собственным жильем рядовым российским пенсионерам. Все, кому это не интересно, просто пропустите выпуск. Хотя ведь мы все однажды станем этими пенсионерами...
Итак, из первой части мы поняли что вполне живая, достаточно обеспеченная молодая еще семья ушла думать, перевешивают ли уже собственные помидорчики и огурчики возможность путешествовать по миру например.
А о чем ушла мечтать пара почтенных российских пенсионеров?
Благодаря тому, что пенсионная система в целом во всем мире устроена одинаково, вопросов "а поехали в этом году на полгодика на кораблике прокатимся", у большинства пенсионеров в мире не возникает. Да, разумеется, на корабликах тошнит очень много пожилых западных жителей, но это тоже ни разу не те люди, которые просто всю жизнь там работали и вот вышли на пенсию, и их осыпало долларами, фунтами, евро или японскими йенами. Это как раз тот самый "средний класс", который всю жизнь зарабатывал весьма неплохо, покупал акции своей корпорации, инвестировал и занимался иными увлекательными делами.
В основном, все примерно везде схоже. В нашем случае вы можете примерно понять сколько вы получите пенсии, если поделите свою БЕЛУЮ зарплату на 5. Т.е. если сейчас вы очень неплохо обеспеченный товарищ с зарплатой в 100.000, то 20.000 вы можете получить (на самом деле у нас даже столько не получите, но это тема отдельного исследования). Но поскольку зарплата основной массы граждан болтается на настоящий момент в диапазоне 30-60 тысяч рублей, то пенсия в целом соответствует их доходу, и в основном им даже государство доплачивает до прожиточного минимума. Примерно так же происходит в той же весьма благополучной на первый взгляд Германии, где большинство пенсионеров "катается на корабликах" в размере порядка 800 евро в месяц. Но опять же, давайте эту тему мы рассмотрим в другом цикле статей.
Нам сейчас интересно другое. Большинство пенсионеров наших, те, кто на старости хочет съехать из города (вполне себе здравое решение, т.к. сидеть в асфальтово-бетонном раю, если ты не работаешь, не очень понятно какое удовольствие) и при этом не хочет сильно ухудшить свое положение в плане бытового комфорта, видят перед собой, скажем так, ЗАДАЧУ.
Задача в целом заключается в том, что есть у пенсионеров некоторое количество накопленных за жизнь денег на банковском счете. Есть некоторая недвижимость в виде городской квартиры или квартир (серьезно проще, если их не одна). Но нет уже ни здоровья, по сравнению с молодостью, ни дохода. И для пенсионеров потерять на неудачной сделке все, что они с таким трудом копили всю жизнь, смерти подобно.
Я здесь не рассматриваю ту историю, когда дети души не чаят в своих родителях и помогают им всем, чем только можно.
Вот есть бабушка и дедушка. Вышедшие на пенсию.
Как же решают задачу "дышать воздухом" наши уважаемые пенсионеры?
Ну, когда у них и "в сберкассе" ого-го сколько накоплено, и жильем они обеспечены, тут решать особо нечего. Выбирай что сердцу мило и вперед. Та же история, если нынешние пенсионеры вопросом своего загородного дома озаботились много лет назад, и у них он есть и так. Еще совершенно не требует комментариев история, когда пенсионеры не хотят круглогодичного проживания именно в доме, тут все тоже просто.
Мы берем обычный самый вариант, когда на счетах не сказать что много, недвижимость какая-то есть, а в городе ну совсем жить не хочется.
Самый простой вариант, это когда и бабушка, и дедушка владеют каждый по квартире в большом городе. Москва, Санкт-Петербург, еще и чем ближе к центру такая квартира, тем шире варианты. Но и в обычном городе РФ в целом тоже неплохо, когда так сложилось у них в жизни.
В данном случае одну квартиру следует в обязательном порядке оставить "за собой" и только в крайнем случае (увы, был такой и в семье моих ныне покойных друзей) ее стоит продать. На дату написания статьи вопрос с доходностью от сдачи жилья уже не так однозначен, жить с этого трудновато становится, однако следует учесть такой момент, что даже если вы сдали квартиру за оплату коммунальных услуг и "прибыль" потратили на ремонт нанесенного жильцами ущерба, то все равно за период 2020-2021гг, ваша квартира подорожала чуть ли не на 25%. А такую прибыль на свои инвестиции вы не сможете получить не то что ни в каком банке, а и вообще нигде. В этом же периоде любимая нашими людьми тема "доллар всегда доллар" не дала не то что такого дохода, но более того, ушла в небольшие, но отрицательные значения.
Даже квартиры в региональных центрах в этом периоде показали рост. Да что там говорить, квартиры в ПГТ и то выросли в цене, чего не было уже много лет.
Здесь есть еще немаловажный факт. Наличие квартиры в большом городе позволяет вам в ней зарегистрироваться, говоря по-старому, прописаться. А при серьезных проблемах со здоровьем, очень часто люди не могут попасть в серьезные клиники, просто потому что "в вашем регионе есть центр...", а вы в Москве не прописаны... Ну и т.п.
Вывод: если у вас есть 2 квартиры, вторую оставьте неприкосновенной. Причем именно неприкосновенной. Не пускайте в нее жить своих детей, лучше сдавайте, а на вырученные деньги снимайте им, если вы очень хотите им помочь. Помните, если с вами что-то случится такое, что потребует вашего нахождения в ВАШЕЙ квартире, но когда там уже давно будут жить ваши дети, вам там никто не обрадуется.
Сложнее история, когда у вас квартира одна, но вы ну никак не хотите провести в ней старость.
Это НАМНОГО более сложная ситуация. В ней вам ВСЕГДА предстоит ПОСТУПИТЬСЯ чем-либо. Вопрос чем.
Самая плохая история, когда ВСЕ деньги, что стоит ваша ЕДИНСТВЕННАЯ квартира вкладываются в загородную недвижимость, а при этом поддержки от тех же детей ждать не приходится. В 99% случаев вы до смерти будете рыдать горькими слезами и проклинать тот день, когда вы придумали продать квартиру в Москве и купить "хороший дом" в Туле.
Не покупайте дом на все деньги что у вас есть!
Запомните, если квартиры в крупных городах в последние десятилетия стабильно растут в цене, то загородную недвижимость нельзя рассматривать как вложение с целью получения прибыли. НЕЛЬЗЯ! И ликвидность городской квартиры всегда в разы выше ликвидности загородной недвижимости.
Очень часто встречающаяся ситуация, когда люди продают квартиру в ХОРОШЕМ районе, покупают дом, понимают что это не та мечта, что им снилась, но выкупить обратно уже ничего нельзя. Дом встает на продажу на ГОДЫ, цена его чаще всего равна цене приобретения, или меньше, а квартиры уже подорожали НАМНОГО. Рядовая история таким образом перебраться из двушки в СПБ через дом в Лен.Области обратно в СПБ, но уже в... однушку, а то и в студию.
Причем это может случиться внезапно. Тяжелая болезнь супруга и вы перед такой задачей, которую решить не каждый смог бы.
100 раз подумайте что вы будете делать в ситуации "форс-мажора"
Дальше. Как бы вам ни казалось что вы приобретаете себе "замок мечты", он таковым скорее всего не будет. Или он таковым будет на момент приобретения. В любом случае проживание в своем доме это расходы. ПОЛНЫЕ расходы на содержание. В собственном доме у вас не будет никаких расходов на капремонт, но не будет никакого и капремонта. У вас не будет расходов на текущий ремонт, но его тоже не будет. Не будет расходов на содержание придомовой территории, это тоже за ваш счет. ВСЕ ЗА ВАШ СЧЕТ, кроме разве что холодного (и только холодного) водоснабжения, электричества и, если повезет, газа.
А поэтому, приобретая "замок мечты" возьмите и половину денег, которыми вы располагаете, отложите. И не трогайте. И не ищите варианты "замков мечты" с ценой ровно "сколько у нас есть".
Соседи автора в прошлом году приобрели за стоимость более 6 миллионов рублей в целом неплохо ухоженный достаточно большой участок земли с весьма симпатичным (если смотреть с улицы) домиком. С апреля месяца по начало июня шли работы по замене прогнивших полов и стен.
Итак, главный вывод для семьи пенсионеров.
НЕ МЕНЯЙТЕ 2 КВАРТИРЫ НА ОДИН ДОМ. НЕ ПОКУПАЙТЕ ДОМ ЗА ПОЛНУЮ ЦЕНУ КВАРТИРЫ. МАКСИМАЛЬНЫЕ ТРАТЫ НА ДОМ У ВАС ДОЛЖНЫ БЫТЬ НЕ БОЛЕЕ 50% ОТ ТОГО ЧТО У ВАС ЕСТЬ В ВИДЕ КАК ДЕНЕГ, ТАК И НЕДВИЖИМОСТИ НА ПРОДАЖУ.
Если вам в приобретении загородного дома готовы помочь дети, это просто замечательно.
Но если такая помощь выглядит, как чаще всего бывает, в виде "мам, пап, давайте мы вам с Сережей купим домик, а сами будем жить в вашей квартире", то на взгляд автора, как бы это романтично ни звучало, на самом деле это сделка с выгодой только для одной стороны.
Это даже хуже, чем продать свою единственную квартиру и купить на все деньги дом.
Потому что в случае продажи, вы сможете приобрести дом, равный по цене вашей квартире, а в случае принятия подобной "помощи" от детей, разумеется для них никакого смысла тратить на ваш дом ровно ту же сумму, что стоит ваша квартира нет. Как следствие вы попадете в ситуацию, когда вы живете в доме, ценой максимум в половину вашей квартиры, только денег, которые бы у вас остались, продай вы эту квартиру и купив дом за половину вырученного, у вас нет.
Вывод.
Не провоцируйте детей на неблаговидные поступки, когда перед ними маячит перспектива легко решить свои жилищные проблемы. Помните, истории когда старики остаются один на один со своими проблемами, отписав жилье детям, это не раз в неделю "у Малахова". Это сплошь и рядом. Ваши дети так не поступят, но вы их НЕ ИСКУШАЙТЕ.
В следующем выпуске о пенсионерах продолжим разбирать эту непростую тему.