Финансовые советники утверждают, что для комфортного обслуживания заемных обязательств, кредитная нагрузка не должна превышать 20-25% бюджета заемщика. Если этот показатель превышен, ситуацию следует кардинально менять.
Советы здесь могут быть такие:
1. Осознать ситуацию, иметь полный расчет всех необходимых месячных трат в адрес банков с суммами и датами, а также общий размер всех кредитных обязательств. Неплохо бы иметь аналогичный расчет доходной части бюджета. На этом этапе понимаем точку А, откуда двигаемся.
2. Ставим цель и стараемся погасить долги по кредитным картам и полностью их закрыть. Для этого можно изыскать какие-то дополнительные средства (реализовать ненужные вещи, воспользоваться безвозмездной помощью родственников, найти дополнительный источник дохода, пусть даже временный, под эту цель, и т.д.). Постараться посмотреть на ситуацию со стороны и шире.
3. Далее оцениваем обязательства по ипотеке, собираем информацию о возможной реструктуризации или финансировании данного кредита. Если выгода очевидна, то уменьшаем здесь кредитную нагрузку и радуемся, что квартира остается в собственности и пользовании.
4. Такие же действия осуществить с автокредитом и постараться уменьшить выплаты по нему. Если реструктуризация или рефинансирование невыгодно, а дополнительных источников дохода найти не получается, то оптимальнее будет решить вопрос с заменой машины на более доступную по кредитной нагрузке, чем избавляться от ипотеки.
Иными словами, необходимо воспользоваться всеми возможными легальными способами уменьшения долговой нагрузки, с одной стороны, и постараться увеличить доходы, с другой стороны. Только это может кардинально улучшить ситуацию с сохранением всех имеющихся активов.
Параллельно с перечисленными шагами, необходимо сделать следующее:
1. Всеми возможными путями постараться изменить свое психологическое состояние, сместить фокус с состояния загнанной в угол жертвы, на состояние спокойствия и осознания реальности изменений. Это очень важно, поскольку в стрессовой ситуации мы зачастую не видим возможностей, вариантов решения проблем, блокируем шансы на дополнительные доходы и даже «волшебные», неочевидные разрешения проблемных ситуаций.
2. Для снятия напряжения обязательно поговорить с сыном и обратить его в свои союзники, возможно, подключить его юношеский азарт, желание быть значимым и взрослым, опорой семьи. Данную ситуацию жертвы и проживания вины можно развернуть в хороший воспитательный момент, который способствует сплоченности, взрослению и выходу отношений на другой уровень.
3. Получить хотя бы базовые знания финансовой грамотности, чтобы не наступать на эти же «грабли» в дальнейшем. Вынести из данной ситуации прекрасный опыт.
Вице-президент QBF Максим Фёдоров