Мы присоединились к Владимиру Маяковскому и решили определить, что же действительно хорошо для россиян, а что плохо, когда дело доходит до получения кредита на покупку недвижимости.
Люди, решив приобрести в собственность квартиру или дом, в большинстве своем нуждаются в привлечении заемных денег и сталкиваются с вопросом: что выгодней брать ипотеку или потребительский кредит?
Споры на предмет того, как выгоднее приобретать недвижимость, ведутся давно. Каждая сторона отстаивает свою точку зрения и у каждой из сторон есть своя правда.
Разберемся же еще раз с этой ситуацией и найдем ряд отличий, который делает каждый из этих способов финансовой помощи выгодным для разных категорий заемщиков.
Информация для размышления:
- В 2020-м ипотечный рынок, несмотря на пандемию и ограничительные меры, превзошел рекорд 2019-го на 35%, достигнув 4,3 трлн рублей выдач.
- В 2-м полугодии 2021-го вероятен рост объема просроченной задолженности по ипотеке (на 12–15 %) в связи с реализацией рисков по реструктурированным в пандемию ссудам.
- Рекордно низкие ставки на рынке стимулировали ажиотажный спрос на жилье, следствием которого стал рост цен на недвижимость. Особенно ярко данная тенденция наблюдалась на первичном рынке, на который распространялась льготная госпрограмма под 6,5 % для широкого круга заемщиков. Согласно данным Росстата, средняя цена 1 кв. м жилья на первичном рынке в IV квартале 2020-го выросла на 23 %, на вторичном – на 14 % по сравнению с показателями за IV квартал 2019-го.
- В 2020-м после некоторой паузы в острую фазу пандемии произошло увеличение среднего размера ипотечного кредита с 2,2 до 2,5 млн рублей. Как следствие, продолжилось сокращение выдачи популярных кредитов размером до 3 млн рублей, но значительный рост показал сегмент ссуд размером от 5 до 10 млн рублей.
- За 2020-й средний срок ипотечного кредита увеличился до 18,8 года, увеличился сегмент долгосрочных ссуд сроком от 20 до 25 лет.
- Каждая 5-я семья в России взяла ипотечный кредит. С 2009 года россияне взяли около 10,5 млн займов под залог недвижимости на 20 трлн. рублей.
Итак, что это за такие кредиты и в чем скрывается подвох?
Ипотечный кредит – это банковская ссуда, которая выдается под залог недвижимости. Соответственно, главное отличие ипотеки от кредита наличными – это обязательная передача ликвидной недвижимости в обеспечение по займу.
3aлoгoм мoжeт cтaть жильe, пpиoбpeтaeмoe нa кpeдитныe дeньги, или кyплeннoe paнee. Нeдвижимoсть бyдет в зaлoгe y бaнкa до тех пор, пoкa зaeмщик нe пoгacит ипотеку и пpoцeнты. Беда в том, что в этот период собственник никаких действий (продать, сделать перепланировку) со своим объектом сделать не сможет бeз coглacия банка.
Пoтpeбитeльcкий кpeдит – этo вид кpeдитoвaния граждан, пpи кoтopoм бaнк дaeт зaeмщикy нeкyю cyммy дeнeг нa пpиoбpeтeниe чего-либо (тoвapoв, paбoт и ycлyг).
Кредит выдается без залога, без уточнения цели их применения.
Если человек решил использовать деньги в качестве взноса за жилье, то банку об этом сообщать не нужно. Однако, при большой сумме займа, нужно будет привлечь поручителя.
Различия между этими двумя кредитами по сути просты.
- % ставка и срок - ипотечный займ выдается с меньшей ставкой процента и на долгий срок;
- пакет документов - для нецелевого потребительского кредита достаточно сокращенного пакета документов, для ипотечного придется побегать, чтобы собрать большое количество справок и документов;
- платежи по страховке, дополнительные платежи - потребительский кредит освобождает вас от обязательного страхования, ипотечный кредит не выдается без обязательной страховки залогового имущества, титульного страхования, возможна также страховка физического состояния заемщика. Кроме этого, потребуются дополнительные финансовые затраты на оплату услуг независимого оценщика.
Таким образом, проанализировав данные факторы, каждый выбирает для себя оптимальный вариант, чтобы в дальнейшем осуществлять платежи с минимальным ущербом семейному бюджету.
На самом деле, есть еще вариант сэкономить на выплатах полученного кредита, но об этом в следующий раз.
“Сын, пойми, сказал отец, очень я жалею,
но объяснить тебе юнец, сам я не сумею.
Чтобы не попасть в капкан, а кто-то попадает...
мой совет тебе я дам, спроси того, кто знает!”
Нам было бы интересно узнать ваше мнение по данному вопросу.
К какому варианту вы больше склоняете и почему?