ЦБ возвращает докризисные требования к выдаче потребительских кредитов с 1 июля 2021 года. Чем это грозит людям решившим воспользоваться кредитными средствами?
Прежде всего, поясню, что означает возврат требований. ЦБ повысит для всех банков коэффициенты риска для обеспечения достаточности капитала. То есть, простыми словами, значительно снизит выгоду для банка от операций кредитования. Что в свою очередь, автоматически сразу повысит количество отказов по заявкам на потребительский кредит.
ЦБ вынуждает банки увеличивать резервный фонд на необеспеченные (потребительские) кредиты. Это отвлечение больших средств из финансовой жизни кредитной организации. Эти деньги не работают и не приносят прибыли банку. И это тоже влияет на увеличение отказов.
Если в период пандемии, порог закредитованности для человека считался приемлемым в 50% от ежемесячного дохода. То теперь эта цифра резко снизится. Скорее всего, до 40%, но всегда могут индивидуальные факторы, меняющие эту цифру до 30-35%. На примере, это выглядит так.
Условный Николай, зарабатывает 30000 рублей, после вычета налогов. Имеет кредитную карту, и один потребительский кредит с общим ежемесячным платежом 10000 рублей. При пороге закредитованности 40%, он не может платить больше 12000 рублей в месяц. То есть, всё, что он может получить, это ещё один потребительский кредит с платежом не более 2000 рублей. Это теоретически, а фактически ему будет отказ. Так как для банка это высокий риск по необеспеченному кредиту.
Взять кредит станет намного сложнее даже заёмщику с отличной кредитной историей. Для людей, имеющих проблемы в этом отношении, невозможно.