В факторинговых сделках применяется одно условие, которое по незнанию может вызвать опасения у будущего клиента (или даже заставить отказаться от получения финансирования!)
Речь о регрессе.
На самом деле, если разобраться в том, что такое регресс и когда он применяется, этот механизм оказывается совсем не страшным. Именно разбором сути и преимуществ регресса мы сегодня и займемся.
Что такое регресс
Для начала напомним стандартную схему факторингового финансирования на примере. Пусть компания А занимается оптовыми продажами стройматериалов. Компания В заключила с компанией А контракт на поставку стройматериалов на сумму 10 миллионов рублей, договором предусмотрена отсрочка платежа 60 дней.
Схема факторинга:
1. 1 июня компания А поставляет компании В стройматериалы в соответствии с заключенным контрактом. Заказчик должен расплатиться через 60 дней – 30 июля.
2. Чтобы не ждать 2 месяца, компания А решает получить факторинговое финансирование, то есть досрочную оплату исполненного контракта.
3. Для этого компания А обращается в факторинговую компанию и заключает договор факторинга.
4. Компания А уступает факторинговой компании денежное обязательство компании В и взамен сразу получает оплату контракта (как правило, 80-90% от суммы).
5. 30 июля, в установленный срок, компания В производит полную оплату контракта – но уже не своему поставщику, компании А, а факторинговой компании в соответствии с произведенной уступкой.
Таким образом, одним платежом «закрывается» задолженность сразу по двум контрактам – договору между поставщиком и покупателем (заказчик оплатил товар) и договору факторинга (финансирование возвращено, так как средства перечислены на счет факторинговой компании).
6. Факторинговая компания выплачивает компании А остаток суммы за минусом факторинговой комиссии.
В идеале схема выглядит так, но бывают случаи, когда заказчик (компания В) не рассчитывается с факторинговой компанией в срок. В этом случае, если договором факторинга предусмотрено условие регресса, факторинговая компания вправе потребовать от клиента (компании А) возврат уже выплаченной суммы финансирования. Если условие регресса договором не предусмотрено, то взыскивать задолженность факторинговая компания будет только с заказчика (компании В).
Если заказчик по каким-то причинам не произвел платеж в установленный срок, то факторинговая компания не получила назад выплаченные средства. В таких ситуациях становится важным, указана ли в договоре факторинга возможность регресса.
Факторинг с регрессом и без: разница
- Если регресс не предусмотрен, то факторинговая компания взимает просроченную задолженность только с заказчика.
- При наличии регресса в условиях факторингового договора финансирующая организация вправе требовать возврат как от должника (заказчика), так и от исполнителя контракта (поставщика или подрядчика) – компании, которая фактически получила средства.
Регресс – это некий аналог поручительства. Компания А ручается, что компания В исполнит свои обязательства, а если этого не произойдет – исполняет эти обязательства за компанию В. Разница в том, что в случае с поручительством компания или человек, который был поручителем и вернул долг, изначально эти деньги не получает. А при факторинге компания А просто вернет те средства, которые ей выплатили раньше, а потом может требовать от компании В исполнения обязательств.
На этом сегодня все. Подписывайтесь на наш канал, чтобы не пропустить новые материалы о факторинге! И, конечно, ставьте лайки и оставляйте комментарии – это поможет нам готовить в дальнейшем самые востребованные и интересные для вас материалы.