Очень ценная информация для самозанятых, если они хотят профессионально расти и для начинающих предпринимателей, тех, чьему бизнесу до 12 месяцев, для них - новые виды займов от государства под 3-5%. Подробности ниже.
Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса начал программу выдачи займов для самозанятых - до 500 тысяч рублей, а также начинающим предпринимателям - до 5 млн рублей. Займы залоговые, но бояться этого не стоит - все очень понятно и прозрачно для начинающих заемщиков.
У Фонда появились две программы, рассказала "СДП" Александра Питкянен, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса - программа выдачи займов самозанятым и программа финансовой поддержки начинающих предпринимателей. Расскажем о них подробнее.
Самозанятым сложно обращаться в коммерческие банки, а для многих из них обретение статуса плательщика налога на профессиональный доход - это старт в бизнесе, который в дальнейшем можно развивать.
Возможностей больше
Такая возможность теперь есть - под 3% в Фонде можно получить до 500 тысяч рублей и приобрести на него оборудование или автотранспорт, если он нужен именно в профессиональной деятельности. "Займы - залоговые, - подчеркнула Александра Питкянен, - мы помним, что средства изначально формируются из бюджета. Также будем анализировать кредитную историю самозанятого, его бизнес план". Ограничений по виду деятельности нет, разве только займы не могут быть потрачены на покупку жилой недвижимости, уточняет исполнительный директор. Но средства можно также тратить, кроме покупки оборудования, например, на пополнение оборотных средств.
"Планируемый доход самозанятого от основной деятельности должен обеспечивать погашение займа, - поясняет Александра Питкянен, - это одно из условий выдачи займа. Если деятельность убыточная, выдать займ не сможем. Надо стараться правильно планировать деятельность". Опыт ведения бизнеса, возможно, в других сферах - также будет учитываться. "Часто предприниматели открывают новое направление, поэтому примем во внимание положительный опыт прежних направлений. Заявления рассматриваем быстро", - говорит глава Фонда.
В Петербурге в качестве самозанятых на учет в 2020 году встали 73 тысячи человек (по последним данным - более 100 тысяч), сообщил Александр Гнедых в феврале, глава УФНС по Петербургу. Среди них 3,6 тысяч водителей, 3,3 тысячи рекламистов и маркетологов, 3,2 тысячи арендодателей квартир, 2,5 доставщиков, 2,3 тысячи репетиторов, занятых перевозкой пассажиров - 2,1 тысяча, 1,4 тысячи видеографов и фотографов. В бюджет Петербурга за 2020 год поступило 165 млн рублей налога на профессиональный доход.
Для начинающего бизнеса
Вторая программа предназначена для начинающих предпринимателей, которые ведут деятельность менее 12 месяцев. Они могут получить до 1 млн рублей, если залогом для займа служит автотранспорт или другая техника, и 5 млн рублей, если недвижимость. Займы выдаются под 5% годовых на 36 месяцев, также будет изучаться кредитная история заемщиков. Александра Питкянен уточняет, что так как сейчас в Петербурге действует режим повышенной готовности, займы могут предложить на 24 месяца, но затем, когда режим будет снят, пролонгировать время возврата займа.
Обычно такие займы запрашивают недавно организованные компании, у которых еще нет опыта банковского кредитования, но такая история может быть у основателя компании, как физического лица. Однако это не должно смущать будущих заемщиков - банки требуют гораздо больше документов и отказывают заемщикам гораздо чаще.
Мы спросили Александру Питкянен, в чем особенность залога для займов Фонда в рамках программ микрофинансирования?
Особенность залога - недвижимого имущества, в том, что оно не должно быть, к примеру, единственным жильем заемщика, пояснила исполнительный директор Фонда. Но залогом может стать и коммерческое помещение в собственности. Его оценивают от 10 до 40% рыночной стоимости. Оценка зависит от состояния недвижимости, или, например, оборудования, срока эксплуатации. Принадлежать залоговое имущество может не только самому заемщику, но также его родственникам и партнерам. Их желание при этом, конечно, обязательно.
И в 45-ти банках-партнерах
Также Фонд может выступить поручителем по кредиту, если предприниматель обращается в коммерческие банки за кредитом до 100 млн рублей - участники программы Фонда, их сейчас 45-банков-партнеров. Фонд содействия в этом случае может выступить поручителем залога до 50%. В этом случае также в качестве залога может быть либо имущества самого владельца компании, либо принадлежать предприятию. Банки требуют, как правило, полное обеспечение кредита.
"Сейчас мы видим рост числа обращений в рамках программы поручительств, - говорит Александра Питкянен, - это говорит о стабилизации экономики, о том, что предприятия уже наметили планы по укреплению бизнеса и начали их отработку".
Насыщенный год
Истекший год был для Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса очень насыщенным - программы финансовой поддержки малых предприятий - и залоговые, и беззалоговые - на зарплату сотрудников и возобновление деятельности, пользовались повышенным спросом. Из 600 млн, на которые в конце 2020 года был докапитализирован Фонд, в настоящий момент выбраны почти все средства, осталось всего 15 млн.
По программе предоставления поручительств обеспечено кредитов на 7 млрд рублей - это 200 поручительств на общую сумму 3 млрд рублей, также в работе, примерно, на 2 млрд рублей.
В этом году Фонд выдал 82 займа на 325 млн рублей, в прошлом году на - 575 млн. Программу по выдаче беззалоговых займов Фонд планирует завершить до конца июня. На эту программу, напоминает Александра Питкянен, было выделено 500 млн из фондов правительства города и 100 млн удалось зарезервировать за счет прибыли самого Фонда.
"Но главное, что заемщики смогли в такое трудное время поддержать свой бизнес и сохранить рабочие места сотрудников, - говорит исполнительный директор, - особенно это актуально для гостиничного бизнеса, сферы услуг, общепита - квалифицированный, обученный персонал найти очень трудно в создавшихся условиях".
Программами пользовались и предприниматели, которые арендуют помещения у частных собственников - арендаторы у города получили льготы по оплате аренды, а арендаторы частных собственников - не всегда.
Программа возобновления деятельности была также популярна, отмечают в Фонде. За 4 последних месяца прошлого года там выдали 562 займа на 2 млрд рублей, в этом году 600 млн - за первое полугодие. Остается добавить, что опыт Санкт-Петербургского Фонда содействия тщательно изучается в других региональных фондах поддержки, и признается очень ценным.
Стоит добавить, что подобные программы начинаются в региональных фондах поддержки по всей стране.