Наш редактор Максим Глазков поделился собственным опытом успешного заработка с помощью индивидуального инвестиционного счёта (ИИС). Он открыл счёт в 2018 году и поначалу просто планировал получить налоговый вычет с суммы, которую хотел разместить там спустя 3 года. Но, подумав полгода, понял, что эффективнее будет покупать на ИИС перспективные бумаги, чтобы доход составил не 13%, а больше. Максим поделился своей историей.
Что такое ИИС?
ИИС — это индивидуальный инвестиционный счёт, который даёт возможность получить льготы. Чтобы получить одну из льгот, нужно владеть ИИС не менее трёх лет.
Это может быть:
- Налоговый вычет типа А — возврат 13% от суммы, на которую пополняется счёт. 13% должны составлять в рублях не более 52 000 ₽ в год. Итого для максимальной выгоды нужно вносить 400 000 ₽ в год. Получать налоговый вычет можно ежегодно, но при этом закрывать счёт лучше в положенное время. При досрочном закрытии счёта полученную льготу нужно будет вернуть.
- Налоговый вычет типа Б — освобождение от уплаты 13% налога при продаже ценных бумаг. Этот вариант подходит тем, кто не имеет официального дохода, а также инвесторам, размещающим крупные суммы. Этот вычет можно оформлять только через 3 года.
Всего в год на ИИС можно разместить не более 1 миллиона ₽.
Максим пополнял счёт суммами 10–40 тысяч ₽ ежемесячно. Сначала он пробовал покупать акции Сбербанка, но понял, что нужно лучше разобраться в инвестировании. Спустя несколько месяцев анализа рынка он пришёл к выводу, что покупать нужно биржевые фонды с акциями зарубежных компаний. С учётом нестабильности рубля это выгодно. Максим выбрал FXIT, в состав которого входят ценные бумаги многих крупных компаний, и ежемесячно пополнял свой портфель несколькими новыми лотами. Это оказалось в целом выгодным решением. К примеру, первые лоты FXIT обошлись ему в 4321 ₽, а сейчас они стоят уже 10 023 ₽.
Но вкладывать все деньги в одно место нежелательно, и потому у Максима появились и ценные бумаги других компаний. Он вернулся к попыткам инвестировать в российские компании, купив акции Аэрофлота, чей рост прогнозировали специалисты, и Северстали, обещавшей на тот момент высокий годовой процент (10%). Также появились в его портфеле акции Сургутнефтегаза и Ленэнерго.
Удачи и ошибки инвестирования с ИИС
Итак, за три года с момента открытия ИИС у Максима собрались акции 11 компаний. Больше всего прибыли принёс FXIT — доход составил 73%. Неплохо показали себя и китайские FXCN (61,6%), а ещё золото (44%).
Аэрофлот же стал лидером антирейтинга, принеся убытки в 26 340 ₽. Татнефть и FXIM «съели» всего 2378 ₽. Продавать их наш герой не собирается. Он уже знает, что убыточные акции нередко становятся прибыльными, стоит только проявить терпение.
Вот какую доходность принесли ценные бумаги
Заработок на ИИС за 3 года
В первый год счёт пополнился на 266 999 ₽. Потому в 2019 году Максим получил налоговый вычет в размере 34 710 ₽. В течение 2019 года он пополнил счёт на 400 518 ₽, и в 2020 году получил вычет — 52 000 ₽. Такой же вычет планируется получить и в 2021 году.
Итоги таковы:
- На ИИС переведено 980 807 ₽ своих денег.
- Также туда переведены дивиденды в размере 41 227 ₽.
- 86 710 ₽ с налогового вычета.
- Заработок на росте акций составил около 500 000 ₽.
Спустя ровно три года после открытия ИИС портфель Максима составил 1 617 403 ₽. В этом году он планирует вложить ещё 52 000 ₽ налогового вычета за 2020 год. Стоимость портфеля составит 1 669 403 ₽. Прибыль годовая от ИИС составляет в данном случае примерно 23,4% в рублях.
Как получить налоговый вычет с ИИС, не выходя из дома?
Для этого нужны будут сканы или фото договора об открытии ИИС, 2-НДФЛ за прошлый год, платёжных поручений об отправке денег на ИИС. Кроме того, нужна будет электронная подпись, которая создаётся через личный кабинет на сайте налоговой службы.
Для получения вычета нужно будет:
- Заполнить 3-НДФЛ.
- Прикрепить к письму сканы документов.
- Ввести электронную подпись.
Делитесь с нами своими лайфхаками, подписывайтесь на канал Сравни.ру и читайте нас в Instagram и VK!