Платежная карта, на которой находятся денежные средства банка, называется кредитной. Ею можно оплачивать любые покупки в магазинах, различные услуги, рассчитываться в кафе и даже использовать для снятия наличных. Но эти средства остаются деньгами банка. Через какое-то время человек обязан вернуть все потраченные им деньги обратно в банк с учетом условий кредитного договора. Как правило, клиенты стараются попасть в грейс-период и в некоторых случаях жонглируют деньгами на карточках в пределах своего кредитного лимита, чтобы не платить ненужные проценты.
Что такое кредитный лимит по кредитке физического лица
Кредитный лимит на карте — это денежная сумма, которую банк может одолжить конкретному физлицу. Она зависит от его доходов, расходов и кредитной истории. Обычно в самом начале банки выдают кредитки с минимальным лимитом (10-20 т.р.) и смотрят на то, как клиенты платят по этим долгам. Через какое-то время кредитный лимит могут увеличить.
Что такое грейс-период
Грейс-период по кредитке также называют беспроцентным периодом. Это срок, за который нужно погасить долг по карте, чтобы не платить большие проценты банку. Срок грейс-периода, как правило, составляет 50-100 суток в зависимости от особенностей договора. Если клиент не сможет уложиться в этот срок, банк на законных основаниях начислит проценты на весь долг по кредитке с первого дня грейс-периода до дня полного погашения всех долговых обязательств. Т.е. даже опоздание на 1 день может привести к большой переплате, т.к. клиенту придется платить проценты не только за эти одни сутки, но и за все дни якобы беспроцентного периода. Чем больше взято в долг, тем больше будет переплата.
На какие операции распространяется кредитный грейс-период
Преимущественно грейс-период распространяется далеко не на все операции. Клиентам следует тщательно ознакомиться с банковским договором. У каждого банка есть свои условия кредитования.
Нередко беспроцентный период действует только на оплату каких-либо покупок или услуг (как оффлайн, так и онлайн). Если же человек решит снять деньги с кредитки, то ему придется платить за выдачу наличных. Такие же правила установлены для перевода средств между картами. Т.е. при любой операции с кредитной картой нужно действовать максимально осторожно, поскольку она может оказаться очень невыгодной для клиента.
Продление грейс-периода с помощью двух кредиток: минусы способа
Практически все кредитные карты, выдаваемые на территории РФ, имеют определенный беспроцентный период. В этот срок заемщики могут бесплатно пользоваться деньгами банка без процентов. Но при этом некоторые пользователи умудряются «балансировать» на грани и путем перекладывания денег с одной кредитки на другую, продлевают грейс-период до нескольких месяцев. Однако этот способ имеет ряд недостатков и сложностей, о которых следует подумать заранее.
Плата за пользование денег на карте
Пользование кредитной картой предполагает наличие какого-либо ежегодного или ежемесячного платежа за услуги банка. Дополнительно пользователи могут платить за смс-информирование или какие-либо страховые продукты. Конечно, в итоге получится небольшая сумма (ориентировочно 2-3 т.р. в год), но при использовании только дебетовых карт таких дополнительных платежей не будет.
Ограничения суммы для снятия денежных средств
В большинстве случаев банки выставляют лимиты на ежедневное снятие денег, а потому пользователю придется жонглировать не всеми 50-100 т.р., что находятся у него на кредитке, а гораздо меньшими суммами. Если заемщик вдруг потратит больше установленного лимита, ему придется платить проценты по полной сумме долга или находить способы быстрого заработка денег.
Дополнительные комиссии за переводы
Сегодня большинство клиентов банков пользуются для перевода с кредиток карты Киви, Яндекс.Денег, Мегафона и т.д. Однако при этом заемщики все равно платят этим сервисам проценты за сам перевод.
Возможность запутаться с оплатой долга
Если пользоваться одновременно 2-3 кредитными картами, есть риск запутаться в датах и пропустить свой платеж. Причем некоторые кредитки требуют внесения минимальных платежей для пролонгации беспроцентного периода. Иначе грейс-период просто перестанет действовать, и заемщикам придется платить определенную сумму процентов за весь долг.
Плюс ко всему за перевод и снятие наличных не предоставляет кэшбек. Т.е. человек теряет дополнительные проценты, которые мог бы заработать в случае правильного обращения с финансами.