Личное Финансовое планирование(ЛФП) и зачем оно нужно?
Что такое финансовое планирование? Личное финансовое планирование (ЛФП) – это комплексная оценка текущего и будущего материального состояния. Карта жизни, которая позволяет эффективно использовать свои возможности: накопить деньги на необходимые покупки, рассчитать свои реальные возможности по кредитам, обеспечить стабильность в будущем, создать капитал, стать финансово свободным. Личное финансовое планирование должно охватывать все сферы денежных потребностей человека.
1.Главная задача личного финансового планирования
Главная задача финансового планирования – избавиться от финансовой нестабильности. Финансовое планирование проводится с целью определить и построить план достижения финансовые задач и целей, которые стоят перед каждым человеком. Значение финансового планирования для семьи неоценимо. Финансовое планирование – это грамотный подход к тому, как вы и ваши дети пройдут каждый этап в жизни. Начать можно с приведения в порядок семейного бюджета.
Друзья, а вы ведете учет приходов и расходов в Вашей семье? Кто занимается этим? каким образом ведете? пишите в комментариях, а мы продолжим.
2. Этапы/циклы жизни человека
Итак, каждый из нас проходит на своем пути различные этапы своей жизни и, конечно цели и идеи меняться могут радикально.
Цели и задачи ЛИЧНОГО ФИНАНСОВОГО ПЛАНИРОВАНИЯ:
- Обеспечить достойный текущий уровень жизни семьи;
- Обеспечить семью жильем и подсобным хозяйством, улучшить условия жизни;
- Защитить членов семьи от возможных последствий утраты здоровья и трудоспособности;
- Защитить семью от материальных последствий после возможной потери кормильца;
- Обеспечить хорошее воспитание, образование и развитие детям;
- Обеспечить возможности хорошего отдыха и досуга, развития личных интересов и хобби;
- Открыть собственный бизнес, погасить долги, создать резервный фонд;
- Сохранить привычный уровень жизни после выхода на пенсию;
- Сформировать семейный капитал для будущих поколений. Плановая передача наследства.
Основная концепция ЛФП это "Мечтай, планируй, отслеживай"
Финансовое Планирование – это комплексный, непрерывный подход к управлению личными финансами, который начинается с определения мечты, разработки плана ее достижения и постоянного отслеживания прогресса с внесением ситуационных изменений.
Но поскольку данная тема имеет большой резонанс в сети из за своей популярности - давайте разберем наглядно какие бывают заблуждения и как нужно воспринимать создание и ведение ЛФП:
Многие люди думают, что личное финансовое планирование – это:
- Инвестиции и графики
- Сделано один раз и забыто
- Относится к тому, что уже есть
- Начинается с цифр
- Основано на сделках и транзакциях с финансовыми учреждениями и консультантом
На самом деле личное финансовое планирование – это:
- Полная материальная картинка жизни
- Постоянный процесс внесения жизненных изменений
- Относится к будущему: мечты, уверенность, свобода
- Начинается с мечты, затем визуализируется в цифры
- Основано на долгосрочных доверительных отношениях с финансовыми учреждениями и консультантом
А теперь, друзья рассмотрим часто задаваемые вопросы или иначе говоря (FAQ):
- Что такое личный финансовый план?
Документ, в котором отражена стратегия достижения материальных целей человека, исходя из текущего положения и имеющихся ресурсов.
- Что такое финансовое планирование?
Это научно обоснованный процесс принятия квалифицированных решений каждым человеком при управлении личными финансами.
- Какова цель личного финансового планирования?
Осознанное принятие решений в рамках комплексного финансового плана семьи. К преимуществам осознанного подхода можно отнести: повышенную вероятность достижения целей, обеспечение защиты от рисков, повышение уровня жизни.
- Что включает процесс личного финансового планирования?
Диагностику финансов на основе начальных данных (анализ активов, пассивов, доходов и расходов), определение целей, оценку возможности их достижения, введение инструментов защиты капитала и жизни, формирование инвестиционного портфеля на основе риск-профайла человека, и разработка личного финансового плана и его постоянный мониторинг.
Существуют несколько видов планов финансовой стратегии:
Комплексный План – это долгосрочный полный финансовый план, включающий в себя диагностику и оптимизацию текущего материального положения, стратегию управления капиталом (защита, накопление, сбережение, преумножение), консультации по финансовым и инвестиционным инструментам, помощь при заключении сделок.
Инвестиционный План – это план, охватывающий формирование инвестиционной стратегии и консультации по инструментам инвестирования для достижения финансовых целей на основе данных о реальной сумме инвестиции.
Целевой План – это краткий финансовый план, стратегия достижения наиболее важной материальной цели и советы по финансовым инструментам.
Все данные аспекты вы можете выполнить как сами, так и обратившись к специалистам. Главное остерегайтесь мошенников.
Финансовые инструменты для реализации личного финансового планирования:
- Банковское рассчетно-кассовое обслуживание.
- Депозитные программы.
- Страхование: накопительное страхование жизни, рисковое страхование жизни и др.
- Добровольное Медицинское Страхование
- Аннуитетные программы
- Пенсионное обеспечение.
- Инвестиционные программы.
Финансовое планирование — универсальный инструмент, который поможет достичь цели и решить все задачи в вашей жизни.
Личный Финансовый план — охватывает все сферы ваших денежных потребностей.
Личный финансовый план (ЛФП) — это карта жизни, с помощью которой вы можете эффективно использовать свои возможности:
- накопить деньги на необходимые покупки,
- рассчитать свои реальные возможности по кредитам,
- обеспечить стабильность в будущем,
- создать капитал,
- стать финансово свободным.
Если у вас еще нет карты жизни, то куда вы направляетесь и куда мечтаете прийти? Самое время задуматься об этом и сделать первый шаг.
На этом на сегодня все! Друзья, подписывайтесь на канал,рекоммендуйте его друзьям и близким!
Хорошего Вам дня и до скорых встреч!
Ваш, @Daurinvest