Доброго времени суток, уважаемые подписчики и гости моего канала.
В этой статье речь пойдет о том, как самостоятельно создать свою инвестиционную стратегию, отвечающую вашим требованиям и условиям. И какие факторы при этом необходимо учитывать.
Личная инвестиционная стратегия – это серьезно проработанный, детализированный план создания личной системы финансовой безопасности.
Личная инвестиционная стратегия является составной частью построения системы личной финансовой независимости и помогает инвестору избежать фатальных ошибок.
Универсального подхода в инвестициях в ценные бумаги, который бы работал у всех, был правильным при любом раскладе не существует. Однако, для выбора стратегии есть ряд проверенных правил, следуя которым путь к финансовой независимости становиться легче и безопаснее.
При выборе инструментов инвестирования необходимо понимать:
- принцип действия разных инвестиционных механизмов
- чего вы хотите добиться в финансовом плане
- сколько у вас есть на это времени
Также, очень важно не следовать бездумно чужим подсказкам, ведь чей-то хороший портфель может стать для вас провалом.
Цели, риски и время.
Как меняется личная инвестиционная стратегия в зависимости от возраста в котором вы решили начать инвестировать, какие цели можно поставить перед собой и какие риски вы готовы взять на себя. От вышеперечисленных параметров будет зависеть то, сколько денег вы получите в результате инвестирования.
Зарубежные консультанты по управлению личными финансами предлагают своим клиентам рекламные проспекты, где приведена следующая таблица, показывающая зависимость финансовой цели от возраста.
Как пользоваться таблицей.
В первой колонке указан возраст – это самый главный критерий.
В зависимости от него мы распределяем наш капитал по категориям риска.
Например, допустим, личную стратегию разрабатывает для себя Андрей. Ему 50 лет, и он работает инженером в строительной компании. Тогда капитал целесообразно распределить следующим образом:
50% – консервативные инструменты
40% – умеренные инструменты
10% – агрессивные инструменты
И вот почему. Во-первых, ему 50 лет, и он собирается активно работать еще 10-15 лет. В этом возрасте человек должен уменьшать свои инвестиционные риски – чем ближе к пенсии, тем меньше инвестор должен рисковать. Доля консервативных активов должна быть не менее возраста человека. То есть, в случае Андрея – не менее 50%.
Во-вторых, если Андрей является главным кормильцем в семье и от его дохода зависят близкие, ему не нужно сильно рисковать своим капиталом. Предложенная выше стратегия инвестирования позволит Андрею оградить капитал от основных рисков, в то же время позволив ему (капиталу) расти за счет умеренных и агрессивных активов.
Цель и тип инвестиционной стратегии (колонка 2 и 3)
Цель и тип инвестиционной стратегии также напрямую увязаны с возрастом человека.
Если в 25 лет можно позволить себе агрессивную стратегию, и при неудачном стечении обстоятельств потерять большую долю капитала, то время наверстать упущенное ещё есть.
В 35–40 лет нужно стать поспокойнее. О максимальном росте активов говорить уже не приходится: если все начинания окажутся неудачными, уже не хватит времени начать заново. Здесь цель – сбалансированный, взвешенный, обдуманный рост активов.
В 55–60 лет опять пора менять стратегию. Целью становится защита сбережений. Угроз у накоплений две – собственные потребности и инфляция. Если инвестиционный доход обеспечивает ежегодный рост активов в объеме, равном убыли их из-за двух указанных причин, можно считать, что консервативная стратегия инвестирования со своей задачей справляется.
Кроме того, важно понять, какой вы инвестор – агрессивный или консервативный. Уже после можно заниматься построением личной стратегии. Здесь учитываем такие факторы, как опыт и начальные средства, свою готовность рисковать и просчитываем возможные риски.
От рисков, которые вы готовы взять на себя, будет зависеть то, сколько денег вы получите в результате инвестирования. Главная задача состоит в том, чтобы понять приемлемый лично для вас уровень риска. Как же это сделать. Довольно просто – агрессивная стратегия связана с самым большим риском. В такую стратегию можно вкладывать только те средства, которые вам не жалко потерять, или иначе – средства, потеря которых не лишит вас спокойного сна и хорошего самочувствия.
Итак, вернёмся к примеру Андрея. Ему 50 лет, соответственно его капитал, вложенный в консервативные инструменты должен быть не менее 50% (в зависимости от его риск профиля он может быть и более 50 %). Допустим он готов потерять безболезненно только 10% от накоплений – тогда агрессивная часть составит 10%, а остальную часть денег он вложит в умеренные активы. Вот так вырисовывается индивидуальный инвестиционный план Андрея.
Реализация различных типов стратегий на примере развитых стран.
Как же реализуются различные типы стратегий, как можно стать агрессивным инвестором, а как – консервативным? Еще раз обратимся к опыту из зарубежной жизни. К примеру, выделим, три группы интересующих нас ценных бумаг, в которые мы будем вкладывать свои сбережения.
А теперь из разного количества представленных выше бумаг вы можете скомбинировать различные стратегии. Попробуем сделать это.
В следующей таблице представлен один из возможных вариантов процентного содержания ценных бумаг различных типов в зависимости от типа стратегии.
Помните, что с изменением возраста личные активы должны перетекать из области более рискованных вложений в сферу практически безрисковых.
Так происходит построение личной инвестиционной стратегии в развитых странах. И вам не нужно долго и мучительно думать и советоваться с кем-либо, чтобы принимать решения.
Теперь, пользуясь вышеприведенными таблицами, вы можете попробовать самостоятельно составить личную инвестиционную стратегию.
Благодарю за внимание и желаю всем удачи.
БУДУ БЛАГОДАРНА ЗА ВАШИ ЛАЙКИ И РЕПОСТЫ ЭТОЙ СТАТЬИ, А ТАКЖЕ ПИШЕТЕ КОММЕНТАРИИ И ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА КАНАЛ.
Предупреждение: все инвестиции сопряжены с риском. На канале нет торговых рекомендаций. Все решения и ответственность за них вы принимаете самостоятельно.
Ссылка на мой телеграмм-канал: https://t.me/joinchat/-Zz_-LGY-eplYjIy