Страхование автогражданской ответственности гарантирует возмещение ущерба пострадавшей стороне в случае дорожной аварии. Но часто водители думают, что полис защитит их от всех неприятностей. Разбираем законные причины, когда страховая компания имеет законное право отказать в выплате.
1. Отсутствие полиса
«Хотел приехать в страховую, но по дороге попал в аварию, поэтому давайте сейчас застрахуем и оформим выплату», — удивительно, но это довольно распространённая ситуация. Страхование ответственности задним числом не работает. Если полис оформлен, но действует с завтрашнего дня — тоже. Как и при просроченном полисе. Сначала договор вступает в силу, потом обе стороны соблюдают его условия.
Поддельный полис, который выписал мошенник под видом страхового агента, как и полис, не внесённый в электронную базу, приравнивается к отсутствию полиса ОСАГО.
Проверить подлинность своего полиса ОСАГО или полиса виновника аварии можно онлайн на сайте Российского союза автостраховщиков.
2. Вышли сроки обращения в страховую
Водителю нужно обратиться в страховую компанию за возмещением ущерба и предоставить документы не позднее 5 рабочих дней после аварии. Неважно, оформляли ли вы ДТП с полицией или по европротоколу, документы нужно принести лично или отправить заказным письмом. Виновников аварии это тоже касается.
Список этих документов указан в договоре страхования. Вот основные:
- Заявление о страховом возмещении или о прямом возмещении убытков по ОСАГО.
- Паспорт выгодоприобретателя.
- Извещение о ДТП.
- Документы из ГИБДД (протокол, постановление или определение).
- Документы, подтверждающие право собственности на автомобиль.
3. Компенсация морального ущерба
ОСАГО возмещает только ущерб имуществу, жизни и здоровью пострадавших. Моральный вред исключён из перечня страховых рисков законом «Об ОСАГО».
После ДТП можно получить травму, которая не позволит долгое время работать, или приобрести тревожное расстройство — всё это основание для компенсации морального вреда. И всё же если пострадавшая сторона обратилась в суд за возмещением, отвечать будет не страховая компания, а виновник ДТП.
Каким будет размер такого ущерба, сказать сложно, потому что судебная практика по таким делам в России неоднозначна.
Несколько примеров:
- Ленинградский областной суд назначил компенсацию 150 тыс. рублей за причинение вреда средней тяжести
4. Ущерб памятникам и ценному имуществу
В законе «Об ОСАГО» прописано, что покрытие страховки не распространяется на уничтожение антикварных ценностей и причинение вреда памятникам культуры.
ОСАГО не покроет ущерб, если водитель не справился с управлением, машина врезалась в стену здания, которое формально отнесено к разряду культурного наследия. Компенсировать ремонт придётся водителю из своего кармана. То же самое, если в машине пострадавшего был антикварный сервиз или дорогая статуэтка. Страховая компания здесь помочь не сможет. Пострадавшая сторона имеет право подать иск против водителя-виновника, и это будет отдельное судебное разбирательство.
При этом возмещение можно потребовать за обычные личные вещи. ОСАГО покроет компенсацию за разбитые часы или сломанный ноутбук. Разве что европротоколом в таком ДТП воспользоваться не получится. Ведь пострадавшему нужно будет доказать страховой, что его вещи были повреждены в этом ДТП. А значит, надо вызывать наряд ДПС и фиксировать полученный ущерб.
5. Сорвался груз
Пример: машина резко останавливается возле светофора, плохо закреплённые на багажнике крыши доски для дачи летят по инерции вперёд и падают на другую машину. Это ДТП, и однозначно по вине водителя. Но страховая компания имеет законное право отказать в выплате. Потому что ущерб причинён не транспортным средством, а посторонними предметами — грузом.
Если водитель фургона службы доставки при разгрузке во дворе повредил распашными дверями машины чужой автомобиль, то здесь то же самое. Это не страховой случай по ОСАГО. А вот страхование каско владельцу помятого автомобиля может помочь.
Содействие в подборе финансовых услуг. Страховой Дом ВСК (САО «ВСК»).
Если вы хотите быть уверенными на дороге и разобраться в особенностях автострахования, подписывайтесь на наш канал. А чтобы обеспечить надёжную защиту и автомобилю, и семейному бюджету, оформите полис ОСАГО в Страховом Доме ВСК. Это легко сделать онлайн — на официальном сайте компании или в мобильном приложении «ВСК страхование». Система учтёт более 20 параметров и представит индивидуальную цену. После оформления полис придёт на электронную почту. Рассчитайте стоимость полиса прямо сейчас.
Что интересного почитать на канале
Когда стоит оформлять ДТП по Европротоколу, а когда — вызывать ГИБДД