Банкротство физических лиц — тема новая, вокруг неё множество слухов и мифов. «Банкротство не работает», «Долги банкрота переходят на родственников», «У банкрота отберут детей»...
Разбираемся, так ли это, и развенчиваем самые популярные мифы о банкротстве физлиц.
Миф 1. Банкротиться можно при сумме долга от 500 тыс. рублей
Это не так. В Законе о банкротстве говорится, что при долге от 500 тыс. рублей и при невозможности его выплачивать заёмщик обязан подать заявление на рассмотрение дела о банкротстве. Если же сумма долга меньше, заёмщик вправе подать такое заявление. В нашей практике минимальная списанная при помощи судебного банкротства сумма долга составляла 170 тыс. рублей.
Миф 2. Банкроту-физлицу нельзя выезжать за границу
Гражданину нельзя покидать страну только во время процесса о банкротстве, да и то — только в том случае, если решение об этом примет суд. На практике суды крайне редко выносят решение о таком запрете. В нашей компании из 1000 дел вынесли запрет только в одном случае.
Миф 3. У банкрота отберут жильё
В соответствии со статьёй 446 Гражданско-процессуального Кодекса, единственное жильё не подлежит изъятию, вне зависимости от его размера. Единственное исключение — квартира или дом, находящиеся в залоге. Так что ипотечного жилья действительно придётся лишиться.
Миф 4. Банкротиться можно частично
Нет, процедура банкротства затрагивает абсолютно все долги человека. Включая даже задолженности по налогам, неоплаченную “коммуналку” и долговые расписки.
Миф 5. Долги банкрота переходят на родственников
Такой нормы в законе нет. Родственники несут ответственность и выплачивают долги заёмщика только в том случае, если они выступили поручителями или созаёмщиками и подписали соответствующие документы, либо после вступления в наследство и не более суммы принятого наследства.
Миф 6. Банкротство — шаг к лишению родительских прав
Детей у банкрота никто не отнимет. Органы опеки действительно могут привлекаться, но их цель совершенно другая — не допустить ущемления прав несовершеннолетних кредиторами; убедиться, что у гражданина осталось достаточно средств, чтобы обеспечить своих детей. Иными словами, органы опеки, скорее, защищают должника.
Миф 7. Если есть официальная работа или другой доход, банкротом не признают
Это неверно. Нужно учитывать размер дохода гражданина и его ежемесячные расходы: прожиточный минимум, расходы на иждивенцев, аренда жилья, оплата лекарств + выплаты по долгам. Если остатка не хватает на погашение задолженности в течение трёх лет, то вводится процедура реализации имущества с возможностью дальнейшего списания долга. В случае, если дохода достаточно для выплаты, то может быть введена процедура реструктуризации.
Миф 8. Если банки или кредиторы против, банкротство отменят
Не согласиться с решением суда — законное право кредитора, но оно не влияет на признание гражданина банкротом. Суд рассматривает наличие признаков банкротства, а также добросовестность заёмщика (например, наличие платежей). Даже если кредиторы будут сопротивляться весь процесс, это не означает, что гражданина не признают банкротом и не спишут долг.
Миф 9. Банкротство не работает
В России 98% банкротств граждан заканчиваются списанием долгов. Остальные 2% случаев — это попытки банкротства недобросовестных заёмщиков.
В 2020 году в России суды признали банкротами 119 049 граждан. Годом ранее, в 2019-м, успешно обанкротились 68 980 физлиц.
Миф 10. Дешевле и надёжнее — найти финансового управляющего напрямую (самостоятельно)
Безусловно, финансовый управляющий играет важную роль в процедуре банкротства и лучше иметь лояльного. Но, к сожалению, договор со “своим” управляющим не будет иметь юридической силы, так как законодательно он — лицо независимое, не действующее ни в чьих интересах. Также при наличии подобных договоренностей его могут лишить статуса — и это может произойти не только по вашей инициативе, а к примеру, в другой процедуре, которую он ведет. Тогда, при потере статуса, он не сможет продолжить вести и вас.