Оформили кредит, но условия оказались невыгодными, и платеж съедает большую часть зарплаты? Оформите рефинансирование, чтобы уменьшить кредитную нагрузку и снизить переплату!
Рассказываем, самое главное о рефинансировании, как выбрать банк, в каких случаях рефинансировать кредит выгодно, а в каких нет смысла подавать заявку.
*Содействие в подборе финансовых услуг/организаций.
Что такое рефинансирование?
Это банковская услуга, направленная на объединение нескольких кредитов в один. Однако допускается рефинансирование и одного кредита — например, ипотеки. Условия кредитования пересматриваются в соответствии с тарифами банка.
Условия после рефинансирования изменятся следующим образом:
- Процентная ставка снизится. Рефинансировать долгосрочные займы выгодно, когда ставка ниже на 1–2 п. п. по сравнению с текущими условиями.
- Переплата и платеж уменьшатся. Снижение процентной ставки повлечет сокращение переплаты и уменьшение ежемесячного платежа. Кредитная нагрузка тоже снизится, благодаря чему получится взять новый кредит.
- Изменится срок кредитования. В зависимости от финансовых возможностей можно уменьшить или увеличить срок кредитования. Если сократить срок, это положительно скажется на переплате, и наоборот.
Как выбрать банк для рефинансирования?
Если не хотите жалеть о выборе банка, подходите к вопросу без эмоций, они не лучшие советчики, когда дело касается денег. Руководствуйтесь чек-листом, который сэкономит время и поможет выбрать надежного кредитора.
Сравните процентные ставки
Чтобы получить максимум выгоды, выбирайте банк с минимальной ставкой. Для этого оцените предложения по рефинансированию, отберите не более трех-пяти вариантов, и подайте заявки во все организации.
Почему нужно подавать заявку? Дело в том, что минимальная ставка, которая указана в тарифе, редко когда соответствует действительности. Отправив запросы, вы получите точные условия, а не рекламные уловки.
Изучите условия и требования
Важно, чтобы вы подходили по всем критериям банка, иначе заявку отклонят. Вы получите запись об отказе в кредитной истории, которую увидят другие кредиторы. Это может спровоцировать дальнейшие отказы, из-за которых испортится скоринговый балл.
Скоринговый балл — оценка платежеспособности заемщика, которую учитывает банк при принятии решения о выдаче кредита. У каждого банка собственная скоринговая система, учитывающая тысячи параметров.
Чем меньше документов нужно для оформления, тем проще получить одобрение! Придерживайтесь этого правила, если у вас испорченная кредитная история или нет официальной работы.
Посчитайте, во сколько обойдутся опции
Некоторые банки отказываются рефинансировать кредиты, если не оформить финансовую защиту и другие страховые опции. В этом нет ничего плохого, кроме переплаты. Старайтесь выбирать банки, которые не навязывают дополнительные услуги.
В АО «Тинькофф Банк», АО КБ «Ситибанк» и ПАО «Сбербанк» процентные ставки не повышаются при отказе от услуг страхования. В то время как в АО «Райффайзенбанк», АО «Альфа Банк», ПАО «Банк ВТБ» базовая ставка увеличивается.
Этот пункт не касается ипотечного и залогового кредитования. Страхование имущества оформляется в обязательном порядке, независимо от суммы займа.
Прочитайте о банке в интернете
Иногда читать отзывы полезно, но советуем учитывать только объективные оценки. Желательно, чтобы в отзыве было как можно меньше эмоций и больше фактов: как долго банк рассматривал заявку, какие условия предложил, как осуществляется досрочное погашение. Эта информация позволит составить общее представление о работе кредитора.
Когда выгоднее всего рефинансировать кредит?
Решаться на рефинансирование лучше в начале кредита, но не раньше чем через 6 месяцев с момента оформления. В течение первых месяцев или лет (зависит от срока) вы выплачиваете комиссию банку. Если посмотреть на график платежей, в нем четко будет видно, что вначале платеж состоит преимущественно из процентов. К концу срока платеж состоит на 70–80% из задолженности.
Если рефинансировать старый кредит, все начнется заново. Вы снова станете выплачивать проценты. Из-за этого выгода от рефинансирования потеряется.
Отказали в рефинансировании — решение есть!
ООО «МБК» решит ваши финансовые проблемы в два счета! Рефинансируем до 12 кредитов на сумму до 15 млн руб. Предлагаем низкую ставку и упрощенное оформление. Без справок о доходах и поручительства. С любой кредитной историей и просрочками.
Запишитесь на бесплатную консультацию, если хотите снизить ежемесячный платеж и уменьшить переплату по кредиту.
На нашем сайте мы опубликовали видео, в котором наш менеджер подробно рассказывает о преимуществах рефинансирования за пару минут — по этой ссылке.