Привыкнуть к займам невозможно, особенно если их несколько и уже появились просрочки! Кредиторы и коллекторы регулярно напоминают о себе звонками и смс с требованиями вернуть деньги. В такие периоды хочется одного: избавиться от долгов и жить спокойно.
Делимся работающими способами, которые позволят избавиться от микрозаймов.
Топ–3 проверенных способа избавиться от микрозаймов
Речь пойдет о рефинансировании, новом кредите и банкротстве. Не торопитесь выбирать, сначала узнайте подробнее о каждом варианте.
✔ Рефинансирование — способ уменьшить переплату
Спойлер: рефинансирование не избавит от микрозаймов на 100%, но поможет уменьшить сумму задолженности и снизить ежемесячный платеж. Тоже неплохо! А еще сохранит положительную кредитную историю, если вы не допускали просрочки по текущим обязательствам.
Рефинансирование — это объединение нескольких микрозаймов в один кредит. Условия кредитования меняются в лучшую сторону — процентная ставка уменьшается, что приводит к снижению переплаты.
Чтобы рефинансировать текущие микрозаймы, нужно:
- выбрать предложение, изучив условия и требования к клиентам;
- подать онлайн-заявку и дождаться предварительного одобрения;
- приехать в офис банка с пакетом документов;
- заполнить заявление и дождаться окончательного решения.
Если кредитор одобрит рефинансирование, останется подписать договор и распрощаться с микрозаймами! Главное, не забывайте вносить ежемесячный платеж, иначе кредитная история испортится.
Когда кредитная история испорчена, оформить рефинансирование сложнее. Рекомендуем обращаться в лояльные банки с минимальными требованиями к заемщикам. Чтобы увеличить шанс на получение положительного ответа, подтвердите доход справкой 2-НДФЛ или найдите поручителя.
Подробнее о рефинансировании мы писали в этой статье.
✔ Новый кредит в банке — лучше старых микрозаймов
Не секрет, что ставка по микрозаймам выше, чем ставка по потребительским кредитам в банке. Поэтому гораздо выгоднее оформить новый кредит в банке, чтобы погасить текущие обязательства.
Рекомендуем заранее уточнить в МФО об условиях досрочного погашения. Иногда требуется уведомлять кредитора о досрочном погашении за 30 дней. Чтобы не терять время, подайте заявку заранее.
Где взять новый кредит?
Лучше всего обращаться в зарплатный банк. Тогда не придется собирать документы — потребуется только паспорт. А условия кредитования будут выгодными. Если вы не участвуете в зарплатном проекте, обращайтесь в любой лояльный банк, который отвечает вашим критериям.
Из лояльных банков отметим АО «Тинькофф Банк», который выдает до 2 млн руб., АО «Почта Банк», в котором реально получить до 6 млн руб., и КБ «Ренессанс Кредит» с программой кредитования до 1 млн руб. Эти банки подойдут, даже если у вас испорчена кредитная история. Для получения более 300 тыс. руб. желательно подтвердить доход и занятость. В некоторых случаях кредит выдается под залог имущества.
Тут мы сделали подборку банков, которые одобрят кредит даже с плохой КИ — перейти по этой ссылке.
✔ Банкротство — реальное избавление от долгов
Если понимаете, что рефинансирование или оформление нового кредита не решит проблему, остается банкротство физического лица (статья №127 ФЗ). Банкротство доступно в двух вариантах — упрощенном и стандартном.
Оформляйте упрощенное банкротство через МФЦ, если ваш долг от 50 до 500 тыс. руб. Плюс такого вида банкротства — отсутствие финансовых затрат. Не придется оплачивать услуги финансового управляющего и платить государственную пошлину. В течение 6 месяцев, после подачи заявки и документов, выносится решение о присвоении статуса. Если запрос одобрят — ваши долги спишут.
Если ваш долг больше 500 тыс. руб., подавайте заявление в Арбитражный суд. Здесь уже придется раскошелиться на финансового управляющего — 25 тыс. руб. и на помощь юристов — 60 тыс. руб.
Кому выгодно банкротство?
Процедура банкротства предполагает продажу имущества собственника. Вырученные деньги распределяются между кредиторами равными частями. Банкротство выгодно, если у вас нет ценного имущества — автомобиля, мотоцикла или недвижимости. Квартиру, в которой вы проживаете и прописаны, не заберут. Единственное жилье не подлежит продаже по закону. Повезло!
Что ждет после банкротства?
Свобода от микрозаймов! По решению суда спишутся задолженности по кредитным обязательствам, налогам, штрафам, услугам ЖКХ. Единственное, от чего суд не освободит — это от уплаты алиментов.
Конечно, вы будете обязаны в течение пяти лет уведомлять кредитора о статусе банкрота, но через 5 лет данные в НБКИ обновятся. После этого срока вы легко возьмете кредит в любом банке. Но даже сразу после получения статуса возможно получить автокредит или ипотеку, если подтвердить доход.
На нашем сайте мы развинчиваем страхи и мифы о банкротстве — по ссылке.
Боитесь, что не справитесь сами?
МБК поможет избавиться от микрофинансовых долгов. Как мы это сделаем:
- добьемся выгодных условий по рефинансированию микрозаймов;
- подберем подходящую программу по кредиту;
- представим интересы в Арбитражном суде по делу о банкротстве.
А еще поможем в сборе документов, проведем переговоры с банками, вычитаем кредитные договоры.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг / организаций