Во что инвестировать простому смертному?

Жил был простой смертный Вася. Научился он вести учет доходов и расходов. Залатал дыры в бюджете, даже нашел подработку, собрал в копилке сумму на экстренный случай. А ведь если все не потратил каждый месяц остается еще 5, 10 или 15 тысяч. Что с ними делать? Куда нести? Как заставить их работать?

Реклама говорит Васе, что нужно покупать акции или вкладывать в бизнес. Но у Васи не так уж много свободных денег, а защитить их от инфляции хочется. Куда инвестировать Васе?

UPD 2023: учитывайте блокировку иностранных активов, поэтому обязательно нужно изучать, что входит в ПИФ или ETF. Думайте свой головой!

ПИФы

ПИФы это отличный инструмент коллективных инвестиций. Там есть самые разные варианты. Но простому смертному подойдут открытые паевые инвестиционные фонды.

Плюсы:

• Если это фонд широкого рынка, а не отраслевой, то он сразу имеет определенного рода диверсификацию, то есть снижает риски. То есть вы покупаете один пай, а в нем уже содержатся доли множества компаний.
• Вы не самостоятельно выбираете бумаги и компании, это делают за вас профессиональные управляющие. То есть вы передаете деньги управляющей компании, а она решает, что купить, когда и как ребалансировать портфель.
• Деятельность ПИФов жестко регламентирована. Они не могут покупать все подряд или украсть ваши деньги, потому что процесс контролируется с одной стороны государством, с другой депозитарием.
• Низкий порог входа. Например, в Сбербанке можно начать инвестировать от 1000 рублей и купить паи прямо в приложении Сбербанк Онлайн. А в Альфа Капитал можно начать инвестировать в некоторые фонды от 100 рублей.
• Налоговые льготы. Если вы владеете паями более трех лет, то вы имеете права не платить налог с дохода.
• Можно обменять паи одного фонда на другой, кажется, без дополнительных комиссий.

В целом это классный инструмент для начинающего инвестора, чтобы прощупать рынок и понять как все это работает на практике, но есть и минусы.

Минусы:

• Доходность не гарантирована. Если начнется кризис и паника, цена пая может упасть.
• Дополнительные издержки. Кроме комиссии за покупку паев управляющая компания берет процент за управление бумагами. У разных ПИФов и разных управляющих компаний этот процент может отличаться. Но вам эти издержки считать не нужно, они уже включены в стоимость пая.
• Есть временные задержки. Например, в Альфа Капитал после покупки паи начисляются в течение 2х рабочих дней после покупки.
• Не платят дивиденды. Дивидендные выплаты реинвестируются. Хотя в этом есть свои плюсы.

Обычно рекомендуется вкладывать средства в этот инструмент не менее, чем на 1 год. Я пользуюсь услугами Альфа Капитал. Доходность моего портфеля за год 28%. Меня пока устраивает.

ETF-фонды

Биржевые инвестиционные фонды, немного похожи на ПИФы. Тоже есть отраслевые, но есть индексные, на которые, я считаю стоит обратить внимание.

Плюсы:

• Есть диверсификация, как минимум между компаниями, но может быть и валютная диверсификация.
• Вы не выбираете бумаги сами, опять же все делают профессиональные управляющие.
• Порог входа тоже не высок. Например, паи фонда FXWO можно купить меньше, чем за 2 рубля.
• Обычно комиссия ниже, чем у ПИФов. Поэтому в этом году я активно покупаю ETF.
• Тоже есть налоговые льготы, если владеете паями более 3х лет.
• Поскольку фонд биржевой, то вы сразу же после покупки получаете паи и сразу же видите средства на счете.

Минусы:

• Доходность не гарантирована.
• Не платят дивиденды, но как уже сказано выше, в некоторых случаях это большой плюс.
• Фондов много, постоянно появляются новые. Может быть тяжело сделать выбор.

Облигации:

Еще один интересный инструмент, при этом с фиксированной доходностью. Облигация - это долговая бумага, то есть вы фактически даете деньги в долг под проценты.

Плюсы:

• Низкий порог. На российском рынке чаще всего облигации стоят в районе 1000 рублей.
• Доходность фиксирована, то есть можно рассчитать сколько вы заработаете с вложенных средств.
• Считаются более надежным, чем акции.
• Регулярная выплата купонного дохода.
• Доходность обычно выше, чем на банковских вкладах.

Минусы:

• Доходность фиксирована, но не гарантирована. Есть риск того, что компания обанкротиться и не сможет выплатить долг.
• Инвестиции не застрахованы государством, тогда как вклады страхуются.
• Доход облагается налогом.
• Все же это довольно сложный инструмент и придется разобраться.

Если вы находитесь на этапе формирования капитала, это отличные инструменты для таких целей. Можно начать с небольшой суммы и получить реальный практический опыт.

Понравилась статья? Ставьте лайк и подписывайтесь на канал.

Если есть вопросы, напишите их в комментариях, рассмотрим их в следующих статьях. И конечно поделитесь вашим мнением, что вообще вы думаете об инвестициях?

Что еще почитать:

1. Мой первый и пока самый большой провал в инвестициях (ICO)

2. Где хранить финансовую подушку безопасности (5 правил) и какой она должна быть?

3. Что важнее, зарабатывать или экономить? 7 денежных навыков.