Жил был простой смертный Вася. Научился он вести учет доходов и расходов. Залатал дыры в бюджете, даже нашел подработку, собрал в копилке сумму на экстренный случай. А ведь если все не потратил каждый месяц остается еще 5, 10 или 15 тысяч. Что с ними делать? Куда нести? Как заставить их работать?
Реклама говорит Васе, что нужно покупать акции или вкладывать в бизнес. Но у Васи не так уж много свободных денег, а защитить их от инфляции хочется. Куда инвестировать Васе?
UPD 2023: учитывайте блокировку иностранных активов, поэтому обязательно нужно изучать, что входит в ПИФ или ETF. Думайте свой головой!
ПИФы
ПИФы это отличный инструмент коллективных инвестиций. Там есть самые разные варианты. Но простому смертному подойдут открытые паевые инвестиционные фонды.
Плюсы:
- Если это фонд широкого рынка, а не отраслевой, то он сразу имеет определенного рода диверсификацию, то есть снижает риски. То есть вы покупаете один пай, а в нем уже содержатся доли множества компаний.
- Вы не самостоятельно выбираете бумаги и компании, это делают за вас профессиональные управляющие. То есть вы передаете деньги управляющей компании, а она решает, что купить, когда и как ребалансировать портфель.
- Деятельность ПИФов жестко регламентирована. Они не могут покупать все подряд или украсть ваши деньги, потому что процесс контролируется с одной стороны государством, с другой депозитарием.
- Низкий порог входа. Например, в Сбербанке можно начать инвестировать от 1000 рублей и купить паи прямо в приложении Сбербанк Онлайн. А в Альфа Капитал можно начать инвестировать в некоторые фонды от 100 рублей.
- Налоговые льготы. Если вы владеете паями более трех лет, то вы имеете права не платить налог с дохода.
- Можно обменять паи одного фонда на другой, кажется, без дополнительных комиссий.
В целом это классный инструмент для начинающего инвестора, чтобы прощупать рынок и понять как все это работает на практике, но есть и минусы.
Минусы:
- Доходность не гарантирована. Если начнется кризис и паника, цена пая может упасть.
- Дополнительные издержки. Кроме комиссии за покупку паев управляющая компания берет процент за управление бумагами. У разных ПИФов и разных управляющих компаний этот процент может отличаться. Но вам эти издержки считать не нужно, они уже включены в стоимость пая.
- Есть временные задержки. Например, в Альфа Капитал после покупки паи начисляются в течение 2х рабочих дней после покупки.
- Не платят дивиденды. Дивидендные выплаты реинвестируются. Хотя в этом есть свои плюсы.
Обычно рекомендуется вкладывать средства в этот инструмент не менее, чем на 1 год. Я пользуюсь услугами Альфа Капитал. Доходность моего портфеля за год 28%. Меня пока устраивает.
ETF-фонды
Биржевые инвестиционные фонды, немного похожи на ПИФы. Тоже есть отраслевые, но есть индексные, на которые, я считаю стоит обратить внимание.
Плюсы:
- Есть диверсификация, как минимум между компаниями, но может быть и валютная диверсификация.
- Вы не выбираете бумаги сами, опять же все делают профессиональные управляющие.
- Порог входа тоже не высок. Например, паи фонда FXWO можно купить меньше, чем за 2 рубля.
- Обычно комиссия ниже, чем у ПИФов. Поэтому в этом году я активно покупаю ETF.
- Тоже есть налоговые льготы, если владеете паями более 3х лет.
- Поскольку фонд биржевой, то вы сразу же после покупки получаете паи и сразу же видите средства на счете.
Минусы:
- Доходность не гарантирована.
- Не платят дивиденды, но как уже сказано выше, в некоторых случаях это большой плюс.
- Фондов много, постоянно появляются новые. Может быть тяжело сделать выбор.
Облигации:
Еще один интересный инструмент, при этом с фиксированной доходностью. Облигация - это долговая бумага, то есть вы фактически даете деньги в долг под проценты.
Плюсы:
- Низкий порог. На российском рынке чаще всего облигации стоят в районе 1000 рублей.
- Доходность фиксирована, то есть можно рассчитать сколько вы заработаете с вложенных средств.
- Считаются более надежным, чем акции.
- Регулярная выплата купонного дохода.
- Доходность обычно выше, чем на банковских вкладах.
Минусы:
- Доходность фиксирована, но не гарантирована. Есть риск того, что компания обанкротиться и не сможет выплатить долг.
- Инвестиции не застрахованы государством, тогда как вклады страхуются.
- Доход облагается налогом.
- Все же это довольно сложный инструмент и придется разобраться.
Если вы находитесь на этапе формирования капитала, это отличные инструменты для таких целей. Можно начать с небольшой суммы и получить реальный практический опыт.
Понравилась статья? Ставьте лайк и подписывайтесь на канал.
Если есть вопросы, напишите их в комментариях, рассмотрим их в следующих статьях. И конечно поделитесь вашим мнением, что вообще вы думаете об инвестициях?
Что еще почитать:
1. Мой первый и пока самый большой провал в инвестициях (ICO)
2. Где хранить финансовую подушку безопасности (5 правил) и какой она должна быть?
3. Что важнее, зарабатывать или экономить? 7 денежных навыков.