Это о них говорят: «Будто околдовали – не помню, с какой стати я взял долг…» Это они «сдирают 7 шкур» и «сгоняют 7 потов» с должников.
В последнее время у нас распространились микрофинансовые организации (МФО), которые привлекают народ быстротой выдачи микрокредитов без требования документов… а потом внезапно обнаруживается, что человек должен выплатить в разы больше, чем занимал.
Как защититься от них по закону?
Конечно, идеальный ответ прост: вообще не брать заём в МФО.
Но что, если вы уже взяли этот заём и с вас требуют выплаты большого процента, неожиданных комиссий и штрафов?
Прежде всего разберемся, на что вообще имеют права эти «распоясавшиеся» МФО по законам.
А конкретно это федеральные законы «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и «О потребительском кредите (займе)».
Также тем, кто подпал под санкции МФО, полезно будет изучить Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…».
Итак, МФО могут выдавать кредиты физическим и юридических лицам, а также индивидуальным предпринимателям, в том числе онлайн, но только имея на это специальную лицензию. Это могут быть:
- экспресс-микрозаймы – самые популярные, всего на несколько десятков тысяч рублей. В народе это называется «перехватить по-быстрому». И вернуть эти деньги должникам надо на протяжении 1 месяца;
- потребительские займы – до 1 млн руб. до 6 месяцев. Чаще это деньги на лечение или ремонт квартиры, покупку бытовой техники или оплату путевки;
- займы для предпринимателей – до 1 млн руб. до 3 лет. Чаще всего их «перехватывают» начинающие свое дело либо желающие погасить накопившиеся долги.
Как заранее подстраховаться от конфликтов с МФО?
Прежде чем брать заём, надо проверить юридическую чистоту МФО:
1) в ее собственном офисе. По закону любые организации обязаны по просьбе клиента представлять сведения о своей государственной регистрации. Если у такого МФО нет лицензии на выдачу микрозаймов, то ни о какой ее легальности и, как следствие, ни о каком с нею вашем сотрудничестве не может быть и речи;
2) на официальном сайте этой МФО. Если у нее нет сайта или он совсем уж неинформативный, это не просто повод задуматься, а сигнал игнорировать данную организацию;
3) в реестре МФО на официальном портале ЦБ РФ. Если МФО в этом реестре отсутствует, иметь с ней дела не следует… а следует законопослушно передать данные об этом в прокуратуру.
Кроме того, нужно почитать отзывы простых людей, пользовавшихся услугами этой МФО. Причем научитесь отличать отзывы, составленные явно сотрудниками самой фирмы, от реальных сообщений.
После того, как вы остановитесь на конкретной МФО, важно определить будущую переплату по кредиту и оценить: по силам ли она вам.
В этом вам помогут сами работники МФО. Правда, за ними, как говорится, нужен глаз да глаз. Так что на работников надейтесь, а сами не плошайте и всё скрупулезно подсчитывайте:
величину кредита умножьте на ставку, затем полученное число разделите на 100, а потом умножьте на срок.
А как защититься от незаконных санкций МФО (внезапно «всплывших» комиссий и неустоек, слишком завышенных процентных ставок и штрафов), если уже взял заём?
Вы имеете полное право по закону направить жалобу на МФО:
1) в суд;
2) ФАС России;
3) Роспотребнадзор;
4) ЦБ РФ.
Можно отправить жалобу с помощью обычной почты заказным письмом либо через официальный сайт какой-либо из названных организаций или даже во все.
Конкретно в суд при этом следует написать иск с просьбой признать требования договора займа недействительными.
Как в жалобе, так и в иске в суд нужно указать:
1) дату и особенности вашего договора с МФО (сумму полученного вами кредита, процентную ставку и проч.);
2) ссылку на ч. 3 ст. 179 Гражданского кодекса РФ, по которой ваш договор считается кабальной сделкой на невыгодных для вас условиях (допустим, вам срочно были нужны средства для лечения, а МФО этим воспользовалась);
3) то обстоятельство, что договор подразумевал весьма невыгодные для вас проценты и штрафные санкции (в частности, на момент его подписания величина таких процентов в разы превышала ставку рефинансирования ЦБ РФ).
Удачи вам! Защищайте свои права!