2020 был безумным годом для инвестора. Некоторые инвестиции принесли хорошие деньги, некоторые – колоссальные убытки. И для тех людей, кто начал вкладывать деньги в фондовый рынок, 2020 принес необычный опыт, который мог ввести в заблуждение о том, чего ожидать от инвестиций.
И я захотел написать эту статью потому, что мне постоянно попадается реклама людей, которые продают торговые сигналы или свои стратегии инвестирования. На восстанавливающемся рынке 20 года, на растущем рынке каждый мог стать подобным финансовым гуру. Ведь прилив поднимает все лодки, а в отлив на дно уходят самые дырявые.
Но инвестиции не сделают тебя богатым. Возможно. Они помогают пройти из точки А, что у нас есть, в точку Б, что нам нужно. И точно не могут создать богатство из ничего.
Для инвестиций нужны деньги
Если тебе повезет и ты вложишь 5000 рублей под 100% годовых, то это будет потрясающе! Но это будет еще 5000 рублей. Не похоже на богатство. Но ты посмотришь на тех людей, кто заработал большие деньги, вкладываясь в акции, и скажешь, что если смогли они, то смогу и я.
Одно исследование SpectremGroup, проведенное среди американских домохозяйств, показало, что залог их финансового благополучия не инвестиции, а сбережения. Важно понимать, что перед тем, как принимать невероятные финансовые решения, надо быть финансово ответственным. Потому что если ты тратишь больше, чем зарабатываешь, то какие из этого будут инвестиции?
В среднем, инвестиции никого не делают богатым
За последние 90 лет индекс S&P 500 показал средний годовой доход в 9,8%, что в мире инвестиций, причём в долларах, очень даже неплохо. Но даже если получать эти 9,8% годовых до конца жизни, это не сделает тебя миллионером за одну ночь.
Если ты сейчас вложишь $10000 под 9,8% годовых, то у тебя займет 51 год, чтобы стать долларовым миллионером. 51 год, и это еще без налогов и комиссий, которые срежут доходность и увеличат срок достижения цели. То есть даже если ты инвестируешь эти $10000 в 15 лет, у тебя не будет миллиона к 65.
Люди очень плохи в инвестициях
Да, не все. Но многие. Отрывок из статьи на Forbes скажет все за меня.
По данным исследовательской компании DALBAR из США, инвесторы в паевые фонды акций зарабатывали последние 10 лет в среднем 3,84% за год. Те, кто инвестировал в Asset Allocation Funds (здесь не только акции, но и облигации, и инструменты денежного рынка) получили среднегодовой «навар» на уровне 1,78%, а инвесторы в облигационные фонды и вовсе довольствовались малым — 0,4% в год. Если учесть, что инвестиции совершались через профессиональные паевые фонды, то даже такие результаты представляются существенно завышенными для рынка в целом. Если же учитывать всех инвесторов, в том числе и тех, кто вкладывает на фондовом рынке напрямую и делает это самостоятельно, то подавляющее число таких игроков теряют деньги.
Есть и более пессимистичные расчеты. Так, компания Tradeciety обобщила научные работы в этой области и пришла к выводу, что порядка 40% новоиспеченных трейдеров уже через месяц покидают рынок, а за два года «отсев» доходит до 80%. Через 5 лет продолжают торговать только 7% от первоначального «призыва». При этом только 1% трейдеров получают прибылью с учетом всех своих затрат.
Буратино. Наши дни
Как бы дико или смешно не казалось, но чтобы стать хорошим инвестором, надо признаться, что ты плохой инвестор. Видеть эти недостатки, чтобы знать, какую ошибку ты можешь совершить и какие шаги предпринять, чтобы с ней бороться.
В том, чтобы преодолевать себя и свои ошибки, никак не помогают мошенники, которые арендуют квартиры в Москва Сити и суют всем под нос деньги из банка приколов. Зачем им продавать свою схему заработка людям в интернете и мамочкам в инстаграме, когда их инвестстратегию, которая приносит 20-30% годовых, купит любой инвестбанк или инвестиционный фонд? Потому что они зарабатывают не на инвестициях, а на продажах своих стратегий.
Что в итоге
Инвестиции – все равно отличный инструмент если не для заработка, то для сохранения своих денег от инфляции. Но не надо ожидать он них чуда. Если ты на фондовом трынке будешь долго, то заработаешь много денег даже если процент годового дохода будет однозначным.
Всегда будет тот, у кого денег будет больше, чем у тебя. Стоит не забывать, что инвестиции, это не про заработок, а про достижение своих финансовых целей. И эта цель у тебя и у него может и будет отличаться. Но это не важно. Важно достигать целей и радоваться этому.
Спасибо, что прочли эту статью до конца. Для начинающего канала это очень важно!
Подписывайтесь и ставьте лайки, буду очень признателен,
Дмитрий.
Обратите внимание и на другие не менее интересные статьи:
Статья о том, как секретный департамент Северной Кореи подрывал экономику США
Статья о том, как инвестировать в недвижимость не имея больших денег