После пандемии и массового снижения доходов большинство россиян столкнулось с проблемой погашения кредитов. По статистике Центрального Банка общий размер просроченных долгов составил 976,1 млрд рублей.
Чтобы облегчить ситуацию с кредитами и не попасть в долговую яму, есть 4 эффективных способа.
1. Подать заявку на рефинансирование
Когда вы только предвидите финансовые трудности (например, просрочек еще нет, но подушка безопасности уже заканчивается), обращайтесь за рефинансированием.
Чем раньше вы сделаете это, тем лучше — банки не любят давать рефинансирование при просрочках. К тому же, так у вас будет больше шансов получить выгодные условия.
Если рефинансирование одобрят, банк выдаст вам новый кредит. Рефинансировать можно как один кредит, так и несколько. Плюс рефинансирования в том, что условия нового кредита более комфортны. Например, вы можете уменьшить процентную ставку или ежемесячный платеж.
2. Обратиться в банк за реструктуризацией
Реструктуризация — это способ справиться с долгами при небольших просрочках. Она позволяет изменить условия кредита, например, изменить график платежей, получить отсрочку и т.д.
Как правило, её используют при форс-мажорных обстоятельствах, например, если вас уволили с работы или сократили зарплату.
Условия реструктуризации разные в каждом банке, поэтому рекомендуем уточнять их у сотрудников.
3. Взять новый кредит
Этот способ достаточно рискованный и подходит не для всех ситуаций.
К примеру, если у вас несколько займов в МФО под высокий процент, вам может быть выгодно закрыть их с помощью обычного потребительского кредита
Обратите внимание!
Новый кредит должен погасить займы целиком. У вас не должно остаться непогашенных сумм: закрыть нужно либо все займы, либо некоторые, но полностью. Потому что если взять кредит и потратить его на ежемесячные платежи по каждому займу, ситуация только ухудшится из-за процентов.
Поэтому при выборе этого способа обязательно учтите все риски и сравните, насколько выгоднее для вас выплачивать новый кредит.
4. Списать долги через суд или МФЦ
С помощью процедуры списания действительно можно разом избавиться от займов и кредитов.
У некоторых людей этот способ вызывает недоверие: "Как так, просто взять и списать? Тогда все возьмут кредиты и не будут отдавать!". Действительно, списать долги по щелчку пальцев нельзя. Придется приложить немного усилий.
Суть в следующем: государство через суд или МФЦ изучает размер долговой нагрузки человека и его доходы. Смотрят кредитные договоры, размер платежей и прочие документы. Если выясняется, что человек действительно не может платить, его освобождают от обязательств.
Например, если гражданин получает зарплату или пенсию 20 000 рублей, а размер кредитов 700 000 рублей, то его долги спишут. И напротив, при долге в 300 000 рублей и зарплате 150 000, заявление на списание не примут.
Процедура установлена в Федеральном законе № 127. Она официально аннулирует долги и никто не имеет права требовать их уплаты.
