Три кредита в банке, пять кредитных карточек и одна карта рассрочки — обыденное дело. Больше удивляют люди, у которых нет хотя бы одной кредитки, ипотеки и потребительского кредита.
На что берут кредиты, в чем выгода банков кредитовать заемщиков, у которых уже есть финансовые обязательства, и сколько кредиток выдают одному человеку — обо всем этом расскажем в статье.
На что заемщики берут кредиты?
В 2021 году у части российских семей возникли финансовые сложности из-за пандемии COVID-19. Люди лишись работы, потеряли бизнес, который строили годами, а кому-то просто задерживают зарплату. Чтобы выжить, пришлось обращаться в банки и МФО.
Кредиты берут на закрытие текущих обязательств. К примеру, на погашение ипотечного займа, иначе банк заберет квартиру. Часто заемные деньги идут на ремонт и покупку техники. Кредитные карточки используют для покупки продуктов и оплаты услуг. Это удобно, поскольку в течение льготного периода проценты не начисляются. Еще банки предлагают выгодные бонусные программы — кэшбэк, мили и баллы.
На развлечения и отдых кредит берут уже не так часто. Это легко объяснить закрытыми границами и ограничительными мерами.
Почему банки дают так много кредитов?
Банки зарабатывают на желаниях. Не зря в гипермаркетах бытовой техники открыт кредитный отдел, где за 15 минут оформляют заем на холодильник, телевизор или телефон. Это удобно, ведь вы покупаете технику, чтобы жить в комфортных условиях, но она обходится дороже из-за процентов, которые вы платите банку.
Кредитные карты и карты рассрочки тоже выгодны банкам, поэтому их охотно выдают заемщикам с любой кредитной историей. Даже доход подтверждать не нужно. Секрет в том, что с каждой безналичной операции банк получает процент. Только теперь процент платит продавец, а не вы.
Что такое кредитная нагрузка и на что она влияет?
Кредитная нагрузка — это размер всех платежей по кредитным обязательствам, в том числе микрозаймам. Комфортный уровень нагрузки составляет 20–30%. Такому клиенту банк выдаст кредит. Высокий уровень нагрузки — 50–60%. Рассчитывать на новый заем не стоит.
Кредитная нагрузка рассчитывается следующим образом: сумма всех ежемесячных платежей вычитается из официальной зарплаты. К примеру, зарплата Ивана 60 тыс. руб., у него оформлено три кредита и две кредитные карточки. Общая сумма платежей доходит до 35 тыс. руб. в месяц. Кредитная нагрузка Ивана — 55%. Чтобы получить новый заем, придется закрыть текущий кредит, уменьшив нагрузку.
Что еще влияет на выдачу кредита?
Банки принимают решение о выдаче займа, анализируя тысячи параметров. У каждой организации собственная скоринговая программа. Рассмотрим критерии, по которым оценивают заемщиков:
- Платежеспособность. Чтобы получить заем от 300 тыс. руб., потребуется подтвердить доход справкой 2-НДФЛ. Для банка подтвержденный доход — гарантия, что деньги вернут в срок.
- Кредитная история. Клиентам с положительной КИ проще получить заем без подтверждения дохода. А вот если КИ испорчена, потребуется помощь профессионалов.
- Трудоустройство. Стаж и должность важны для кредиторов, поэтому в требованиях часто указывают минимальный стаж от трех месяцев. Если заемщик часто меняет работу, для банка это тревожный звонок, который сигнализирует о низком уровне ответственности.
- Возраст. Клиентам моложе 25 лет тяжелее получить кредит в банке, особенно парням, которые не прошли службу в армии.
- Наличие имущества в собственности. Квартира или земельный участок говорит о том, что человек крепко стоит на ногах, значит, заслуживает доверия.
- История в банке. Открытый депозитный вклад, дебетовая карта или погашенный заем сыграют на руку при оформлении кредита.
Сколько кредитов доступно одному человеку?
Ответ на этот вопрос прост: ровно столько, сколько он в состоянии обслуживать. На практике встречаются люди, у которых больше десяти кредитных карточек с разными бонусными программами, три потребительских кредита и ипотека. Логика банков такова: пока вы погашаете кредиты без просрочек, вам выдают еще.
Что делать, если высокая кредитная нагрузка
Банки отказывают в кредитовании из-за высокой нагрузки? Это легко исправить. ООО "МБК" поможет получить кредит на выгодных условиях, даже если у вас высокий показатель закредитованности. Мы прикладываем все усилия, чтобы вы получили выход из положения, и это работает.
Запишитесь на бесплатную консультацию на сайте и узнайте, какой лимит одобрят банки!
*Содействие в подборе финансовых услуг/организаций.