Инвестиции всегда сопряжены с риском - это закон. Все инвестиционные сервисы, которым можно доверять пишут, что доходность не гарантирована, что историческая доходность не является гарантией доходности в будущем. Это чистая правда. Можно ли защитить свои вложения? Конечно можно, по крайней мере сократить риски можно точно! Сегодня узнаем как.
UPD 2023: После блокировки активов из-за санкций возможности страновой диверсификации сильно ограничены. Ни к чему не призываю и не агитирую. Думайте своей головой!
Не кладите все яйца в одну корзину
Думаю, все знакомы с этой формулировкой и она уже могла набить оскомину. Но что это значит в действительности? Ведь эту рекомендацию можно понять буквально. Хорошо, не буду я покупать только акции Сбербанка, куплю-ка я еще акции ВТБ и Тинькофф. Это будет ошибкой. Так что же такое диверсификация?
Диверсификация - это распределение капитала между разными группами активов, которые не связаны между собой.
Из определения тоже наверное мало что понятно, поэтому рассмотрим различные варианты диверсификации.
Валютная диверсификация
Можно все активы держать в рублях и покупать акции или облигации только российских компаний, но случится очередной 2014 год, введут еще какие-то санкции и это может стать неприятной неожиданностью. Поэтому важно иметь активы в разных валютах.
Диверсификация по странам
Это чем-то похоже на валютную диверсификацию, но не одно и тоже. Например, мы можете купить еврооблигации российских компаний, они будут в долларах, но не защитят вас от экономических проблем в конкретной страны. Поэтому не менее важно покупать активы разных стран.
Отраслевая диверсификация
Здорово, когда растет цена на нефть, но это будет не вечно, как и сами запасы нефти не бесконечны. Точно также если вложить все в финансовый сектор в разных валютах и разных странах, это все равно не защитит вас от кризиса конкретной отрасли. Значит для защиты капитала мы будем брать активы разных отраслей.
Диверсификация по классам активов
Исторически акции дают большую доходность, чем облигации или банковские вклады, но также существует связь между доходностью и риском. Это значит, что более доходные активы всегда и более рисковые. Чтобы защитить свой капитал важно вкладывать его в разные группы активов. Например, 50% держать в акциях, 20% в облигациях, 20% в драгоценных металлах и 10% на банковском счете. Это лишь пример и не является рекомендацией!
Как это реализовать?
Среднестатистический россиянин спросит:
И как мне купить всего этого, если я готов инвестировать ежемесячно несколько тысяч рублей? Ведь всего одна акция Тесла стоит несколько сотен долларов!
Для частного инвестора есть отличное решение. Я сам выбрал именно этот вариант - это фонды (ПИФы и ETF). Для тех, кто хочет иметь в портфеле и акции и облигации есть смешанные фонды, или же можно отдельно подобрать фонды акций и фонды облигаций, также есть фонды драгоценных металлов. Более подробно о фондах расскажу в отдельной статье, а на сегодня все.
Спасибо, что дочитали до конца. Ставьте лайк и подписывайтесь на канал, если понравилась статья.
С радостью отвечу на ваши вопросы в комментариях.
Что еще почитать:
5 финансовых уровней. Кто вы - банкрот или богач?
Копить нельзя тратить. Где поставить запятую, решать только вам.