Начнем с неутешительной статистики от Всемирного банка (2020):
● 55 % кредитуемых находятся в тяжелом финансовом положении из-за своих займов;
● 50 % российских заемщиков страдает от чрезмерной кредитной нагрузки;
● 42 % клиентов отечественных банков выплачивают два кредита, а 20 % — три;
● 29 % опрошенных отмечает, что их бюджет не позволяет обслуживать кредиты;
● 14 % респондентов испытывают трудности с внесением ежемесячных платежей;
● 10 % были вынуждены реструктурировать свои кредиты;
● 9 % опрошенных допускают просрочки.
Если вы не видите уже белого света из своей долговой пропасти, самое время начать из нее выбираться. Вам в помощь — четкий и проверенный план действий.
Диагностируйте свою закредитованность
Самый простой способ — честно поставить плюсики напротив верных утверждений:
1. Вы постоянно переоцениваете уровень своих доходов.
2. Вы не знаете точной суммы всех платежей по кредиту.
3. Вы иногда откладываете ежемесячные взносы по займам.
4. Вам пришлось взять новый кредит для покрытия старых.
5. Вы можете внести на кредитную карту только минимальный взнос.
6. У вас нет возможности откладывать деньги «на черный день».
Собрали три и более плюсов? Вы находитесь на краю финансовой пропасти.
Можно пойти более сложным путем — оценить долю кредитов в общей сумме своих доходов:
1. Составьте список всех своих кредитов, подсчитайте, сколько денег они «съедают» каждый месяц.
2. Полученную сумму сравните с общим доходом семьи.
3. На займы уходит более ½ бюджета? Можно диагностировать чрезмерную закредитованность.
4. Если у вас получились другие цифры:
a. до 40 % — высокая нагрузка;
b. до 30 % — приемлемо-высокая;
c. до 20 % — безопасная.
Составьте план действий
Сделайте сводную таблицу по всем своим займам — она поможет объективно оценить собственное финансовое положение:
1. Тип займа — ипотека, автокредит, потребительский займ, кредитка, обращение в МФО.
2. Сумма долга.
3. Процентная ставка по займу.
4. Срок кредитования.
5. Объем ежемесячных платежей.
6. Дата уплаты взносов.
Поиск новых возможностей финансирования.
Есть два пути — или снизить расходы, или увеличить доходы. Эксперты советуют:
1. Найти доп.источники дохода — подработка, смежная работа, монетизация хобби, карьерный рост.
2. Анализировать свои расходы, чтобы избавиться от самых бесполезных. Как вариант, продать ненужную электронику, убрать подписку на платные сервисы, пользоваться акциями и скидками.
3. Не отменяйте автоплатежи по кредитам. Они дисциплинируют, мотивируют вовремя пополнять кредитный счет.
4. Оптимизируйте свои затраты. Начните с расходов на продукты.
Упорядочите свои займы
Подумайте, какой кредит нужно закрыть первым:
1. По уменьшению ставки. Самыми первыми закрываются займы МФО, кредитные карты и потребкредиты.
2. По размеру долга. Начинать стоит с самых маленьких займов. Чувство облегчения станет отличной мотивацией.
3. Дополнительный доход. Неожиданная прибыль (денежный подарок, премия) — на досрочное частичное погашение займов.
4. Метод «сугроб». Объединение (консолидация) всех займов в один. Лучше всего подходит заемщикам, которые уже накопили просрочки.
Если чувствуете, что самостоятельно не справляетесь с оплатой долгов, обращайтесь к опытному юристу.
Помощь юристов при банкротстве физических лиц или оптимизации долгов по кредитам. Компания Elline.
Работаем по всей России.
Телефон, ватсап +8 (495) 2110153, Телеграм @creditmonarh
Не забудьте поставить лайк! Спасибо.