Законодательное регулирование краудлендинговых платформ.
Начнём подробное знакомство с самого важного — Федерального закона (ФЗ) "О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" от 02.08.2019 N 259-ФЗ.
Согласно этому ФЗ, каждый оператор инвестиционных платформ (ОИП) с 01 июля 2021 года обязан вступить в реестр ОИП Банка России. Все операторы инвестиционных платформ, состоящие в данном реестре, поднадзорны и подконтрольны ЦБ РФ.
ФЗ предъявляет ряд требований к инвестиционной платформе и к ОИП, которые призваны обеспечить защиту прав и интересов инвесторов на таких платформах и безопасность их инвестиций. Итак:
— ФЗ закрепляет перечень информации, которую ОИП обязаны раскрывать на своих платформах (об операторе платформы, о каждом заёмщике и о каждом инвестиционном предложении, которое публикуется на платформе);
— Регламентирует механизм инвестирования через такие платформы. Например, в целях защиты денежных средств инвестора расчеты по сделкам, которые совершены на платформе, осуществляются с использованием номинального счёта;
— Информация о каждом договоре займа, статусе его исполнения, в том числе о возникших просрочках, передаётся в бюро кредитных историй, что мотивирует заёмщика не допускать просрочки;
— Вся необходимая информация о функциональных возможностях платформы и о том, какие услуги можно через неё получить, отражается в Правилах пользования платформой;
— На основании ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" каждый пользователь (клиент) платформы, в том числе и заёмщик, проходит идентификацию, что практически исключает риск какого-либо мошенничества.
!!!На что обратить внимание при выборе краудлендинговой платформы мы уже размещали статью
И ещё несколько важных моментов:
— привлекать инвестиции могут только юридические лица и индивидуальные предприниматели
— инвестировать в проекты могут как юридические лица и ИП, так и физические;
— для лиц, не имеющих статуса квалифицированного инвестора, установлен лимит на инвестирование в 600 тысяч рублей в течении 1 календарного года.