На мой взгляд, портфель только из фондов - идеальный портфель. Правда, не надо страдать из-за подачи деклараций в налоговую, подбирать акции, менять их соотношение в зависимости от экономического цикла. Да, фонды никогда не дадут сверхприбыли. Но при этом они совершенно прекрасны для ленивцев, как я))
Честь и хвала тем, кто получает статус квалифицированного инвестора или заводит счет в Interactive Brokers. Но я ленива - открывать счет, уведомлять налоговую, отчитываться в конце года. Для меня это сущий кошмар! Поэтому мой теоретический портфель "Только из фондов" отвечает моим (не обязательно вашим!) потребностям и желаниям.
Итак, требования к портфелю:
- долгий срок с высоким риском
- российский брокер
- покупка в рублях
- базовый актив в $ минимум у 50% бумаг
- покрытие всего мира и всех секторов
- комиссия поменьше
- доходность среди аналогов побольше
Распределение активов: акции - 80% и защита - 20%. К защите я отношу золото и фонды на облигации.
Акции, конечно, надо распределить по странам. И здесь все очень просто: США, развитые без США, Китай, Россия, остальные развивающиеся страны. На все это есть 80%. Как делить?!
Можно отдать по 16%. Получится равновзвешенный портфель. Неплохая идея дать всем равные шансы!
Но если смотреть на глобальные фонды и тысячи статей аналитиков и умных людей, то доля у стран должна быть разной:
- США (FXUS или SBSP) - 32%
- развитые без США (FXDM) - 24%
- Китай (FXCN) - 8%
- Россия (VTBX) - 8%
- развивающиеся страны (VTBE) - 8% (VTBE, FXCN и VTBX вместе дают прекрасные 24% в портфеле для развивающихся рынков)
Хотя можно просто купить FXWO и FXGD - 90/10.
Или вспомнить про портфель Баффета и взять S&P500 + облигации (трежерис). Так же находила вариант с американско-российским вариантом портфеля Баффета: 45% индекс Мосбиржи, 45% индекс S&P500, 5% FXTB, 5% SBGB.
Главное в портфеле (любом, не только состоящем из фондов) - распределение активов по странам и секторам!
А еще есть вариант глобального распределения активов для тех, кто может инвестировать только в фонды российских УК (то есть ISIN бумаги начинается с RU)
США - 50% SBSP, Китай - 20% AKCH, Россия - 20% SBMX или DIVD+ GROD (оба от Дохода), Золото - 1% VTBG, Корпоративные бонды США - 3% VTBH, Евробонды РФ - 3% SBCB, Корпоративные бонды РФ - 3% SBRB
Именно такой портфель у моей дочери - без хайпа и агрессивных идей. Добавляет понемногу, растет понемногу. Срок портфеля - 40 лет))