Я в черном списке у банков: что делать? Инструкция, которая может пригодиться каждому предпринимателю

Если банк считает, что ИП или ООО нарушает закон, он вправе не открыть счет или прекратить сотрудничество в любой момент. В таком случае компания оказывается в «черном списке», просматривать который могут сотрудники всех банков страны. В своем блоге мы опубликовали подробную статью о том, что значит «черный список в банке» и как оттуда выбраться. Здесь приводим основные мысли.

Что значит «черный список в банке»?

Это база предпринимателей и юрлиц, с которыми банки отказались работать по причине неблагонадежности. Закон обязывает финансовые учреждения следить за деятельностью клиентов и дает им право проводить проверки, по итогам которых принимается решение о дальнейшем сотрудничестве. Если результат не удовлетворит банк, тот имеет право не сотрудничать с клиентом и должен передать его данные для внесения в этот перечень.

Не любое ограничительное действие со стороны банка заканчивается попаданием фирмы в «черный список». Скажем, если вам по инициативе ФНС заблокировали счет из-за того, что налоги не были уплачены в срок, этого не произойдет.

Иногда банки отказываются обслуживать клиентов из базы, хотя прямых указаний по этому поводу ЦБ не дает. Такое решение можно обжаловать в суде, потому что присутствие компании в этом списке по мнению Регулятора не может быть единственным основанием для отказа.

Как проверить «черный список» банков?

Вы не сможете этого сделать, доступ к базе есть только у сотрудников банков. В случае отказа можно предположить, что компания попала в список неблагонадежных, но существуют и другие причины:

• финансовые операции, напрямую не связанные с деятельностью фирмы;
• обналичивание крупных сумм (более 100 000 рублей);
• отсутствие платежей, которые характерны для работающего бизнеса: оплаты аренды, уплаты налогов, расчетов с сотрудниками, закупки товаров и материалов;
• регистрация на массовом адресе.

В случае отказа вам обязаны сообщить его причину — на это у банка есть пять рабочих дней с момента принятия решения. В законе не написано, насколько подробным должен быть ответ, поэтому банк может ограничиться стандартной отпиской про нарушение закона.

Я в черном списке у банков: что делать

Ваша задача — доказать, что работаете «в белую». Банк обязан принять дополнительные документы, все еще раз проверить, и может изменить свое решение.

Обычно сотрудники банка сообщают, какие документы нужны, чтобы разобраться в ситуации. У вас могут попросить, например, договор, по которому был произведен платеж. Или подтверждение того, что аренду офиса вы оплачиваете с другого счета. После того, как вы предоставили всё необходимое, у сотрудников банка есть десять рабочих дней на ознакомление и принятие решения.

Если результат повторной проверки удовлетворит банк, компанию исключат из списка. В противном случае вы снова получите отказ, который можете обжаловать в Центробанке. Когда Регулятор не помогает, остается только идти в суд и отстаивать свои права там.

Важно довести дело до конца и добиться исключения. Если просто сменить банк, компания останется в «чёрном списке», что может привести к проблемам в будущем. Отозвать решение должна та организация, которая инициировала попадание компании в базу.