Для многих российских семей ипотека – единственный способ обзавестись собственным жильем. Однако при оформлении кредита людей одолевает беспокойство: что будет, если не получиться вносить ежемесячные платежи.
Экономическая обстановка сейчас не слишком стабильная, и количество людей, имеющих задолженности по кредитам, стремительно растет.
Согласно нашим данным многие люди имеют по нескольку кредитов, оформленных в разных банках. Такая «кредитная неразборчивость», по мнению экспертов, и приводит к проблемам. Заемщики просто не могут справиться с долговой нагрузкой либо просто забывают о сроках очередных платежей, что приводит к начислению пени и негативно отражается на кредитной истории.
В случае задолженностей банк имеет право обратиться в суд для взыскания долгов. Однако около 40% россиян не имеют никаких накоплений или имущества, кроме квартиры. Попробуем разобраться, в каких ситуациях существуют риски лишиться единственного жилья.
Могут ли забрать квартиру при просрочке ипотечных платежей?
В этом случае ответ однозначный: если кредитор не добросовестно оплачивает взносы по ипотечному займу, то квартиру могут забрать. До момента погашения ипотеки жилье принадлежит банку. Никаких исключений Законодательством не предусмотрено. На судебное решение не будет влиять ни то факт, что жилье является единственным, ни наличие несовершеннолетних детей.
Можно ли лишиться жилья из-за долгов по потребительским займам?
Если имеются просрочки по потребительским займам, то суд может принять решение о продаже с торгов имеющего имущества для удовлетворения исков кредиторов. В список такого имущества может попасть и жилье должников.
Все изъятое имущество выставляется на торги, после продажи полученные средства выплачивают кредиторам.
Можно ли лишиться единственного жилья, которое не находится в залоге
Согласно Законодательству, если квартира является единственным жильем и не находится в залоге, то она не может быть изъята в счет погашения долгов. Это положение регулируется Статье 446 Гражданского Процессуального кодекса.
Даже если гражданин становится банкротом, единственное жилье не может быть изъято.
Проблемы у поручителя, если должник не платит
Имущество поручителя также может быть изъято в счет погашения долга, если должник отказывается платить по кредиту. Отторгаемым имуществом может быть жилье поручителя (если оно не является единственным либо находится в залоге).
Кредиты под залог недвижимости
Многие банки практикуют выдачу крупных кредитов под залог недвижимости. В этом случае заемщикам не нужно предъявлять документы о доходах, а также подтверждать целевое использование полученных средств.
В большинстве случаев подобные кредиты использовались на покупку жилья. Однако проценты по подобным кредитам выше, чем при оформлении ипотеки, поэтому подобные займы оформляют только 2% заемщиков.
Квартиру могут забрать только по решению суда
При принятии решения по просроченным ипотечным кредитам, судьи (в большинстве случаев) лояльно относятся к должникам. Можно быть уверенным, что если долг небольшой, то квартиру у вас никто не заберет. Согласно действующему Законодательству, изымать жилье не имеют права, если сумма долга менее 5% от стоимости жилья, а просрочка платежей – не более 3 месяцев.
Суд может принять решение об изъятии жилой площади даже при беззалоговом кредите, в следующих случаях: жилье не является единственным, а сумма долга превышает 70% от стоимости квартиры.