Ипотека без подтверждения официального дохода еще называется «ипотекой по двум документам». Подобные ипотечные кредиты выдают многие банки, но условия кредитования заметно отличаются от стандартных.
Таким форматом чаще всего пользуются те, у кого есть деньги, но нет возможности подтвердить свой официальный доход в силу его отсутствия или те, у кого нет времени на то, чтобы собрать все необходимые документы, а деньги на большую часть квартиры уже собраны. И в обоих случаях они готовы принять условия и согласиться на более строгие условия по кредиту.
Банку жизненно необходимо хорошо знать своего клиента. Поэтому заемщиков тщательно проверяют по всем параметрам. Для банка это единственная возможность оценить возможные риски при выдаче кредита и правильно рассчитать проценты по нему. Поэтому, когда данных радикально меньше, банку приходится подстраховываться от возможного невозврата и назначать более жесткие условия по ипотечному кредиту.
Выбирая «ипотеку по двум документам» заемщику придется согласиться на следующий набор условий:
- Сокращенный период кредитования;
- Повышенные проценты (обычно это минимум 1-1,5% к типовой ставке);
- Ограниченная максимальная доступная сумма ипотечного кредита;
- Повышенный стартовый взнос – обычно он составляет 15-20%, а при оформлении по двум документам стартует с 30%, но чаще ближе к 50%.
- Как правило более жесткие требования к самому заемщику – менее 65 лет на момент закрытия кредита, более высокие требования к стажу работы, иногда – подтверждение наличия достаточных средств на банковском счету и т.п.
К тому же, из-за повышенного риска банки будут гораздо жестче оценивать финансовый потенциал и кредитную историю такого заемщика. Соответственно, растет шанс получить отказ. Даже небольшие проблемы с кредитной историей на 10 лет «в глубину» могут перекрыть заемщику одобрение кредита. Надежность клиента будут оценивать в том числе и косвенными методами – по страховкам, выпискам с банковских счетов, сведениям о крупных покупках в рассрочку, наличии крупных депозитов и т.д., в том числе даже по информации со страниц в соцсетях.
Основным документом, который требуется предоставить для получения ипотеки в таком режиме становится российский паспорт. Вторым чаще всего выступает СНИЛС, но возможны и другие варианты:
- водительское удостоверение;
- удостоверение личности военнослужащего;
- удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
- военный билет;
- загранпаспорт.
В остальном процесс почти не отличается от обычного. Заемщик составляет заявку, она рассматривается банком, принимается решение и открывается кредитный счет.
Выдавая ипотеку без подтверждения дохода, банки заметно строже «ведут» заемщика. Одобряя ипотеку, они могут запросить документы, подтверждающие, что их клиент воспользуется деньгами как положено:
- кадастровый паспорт запланированной к покупке недвижимости;
- договор на покупку жилья, на которое была оформлена ипотека;
- свидетельство о праве собственности или выписку из ЕГРН на жилье.
Иногда ипотека без подтверждения дохода является единственным выходом. Иногда она помогает сэкономить время. Но, в любом случае, стоит готовиться к игре по более строгим правилам, чем в случае с обычным ипотечным кредитом.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.