Можно ли накопить капитал, достаточный для жизни на дивиденды 655-1400$ в месяц, если есть возможность инвестировать только 100-150$ в месяц? В рубрике "Миллион с нуля" я нередко затрагиваю эти темы. И считаю их чрезвычайно важными: инвесторам важно пронимать и осознавать те результаты, которые они могут получить, и те сроки, в которые все это может быть достигнуто.
И мы разберем реальный пример - по вопросу подписчика.
Итак, мы берем сумму пополнений счета 100-150$ в месяц. Искомые 90 000 рублей в акциях РФ я бы рекомендовал аналогично переложить в FXUS (или иной другой индексный ETF - такой как VTBA или SBSP).
В расчетах я беру ставку доходности 9% в год в среднем - среднестатистическая доходность рынка США в долларах на длительной дистанции. Легко можно видеть по расчетам, что к 2022 году капитал может составить 3680$. И вот тут важно принять судьбоносное решение:
- Можно продолжить инвестировать в FXUS с доходностью около 9% в долларах
- Можно переложиться в портфель из первоклассных акций с доходностью 14% в долларах
Далее я показываю оба расчета - до 2045 года, окончания 25-летнего срока инвестирования у подписчика. Результаты в обоих случаях получаются очень приятные: 131 тысяча долларов по FXUS и 282 тысячи долларов по стратегии "Рост и дивиденды".
После достижения этого капитала можно переложиться в высокодивидендные активы - например, CEF с дивидендами около 6% в долларах после налогов. Эти дивиденды платятся примерно равными ежемесячными порциями, так что инвестор может ожидать пассивный доход 655$ в месяц при смене стратегии с FXUS или 1412$ в месяц при переходе от стратегии "Рост и дивиденды".
Неплохо, да?
Конечно, здесь мы не учитываем инфляцию: за 25 лет реальная покупательная способность доллара может упасть раза в 2. Но мы не учитываем и индексацию пополнений счета: они остаются все теми же 100-150$ как в 2021 году, так и в 2044 году. А ведь суммы-то получаются иные.
Ну и, поскольку тратиться деньги, вероятно, будут в рублях, учтем потенциальную девальвацию рубля: среднестатистически она составляет 5.33% в год на длительной дистанции. И тогда к 2045 году сумма пассивного дохода инвестора в рублях может составить уже 164-353 тысячи рублей в зависимости от стратегии!
Вот так на инвестора работает сложный процент, методичность и выбор качественной стратегии инвестирования.
Удачи в инвестициях!
#миллионснуля #пассивныйдоход #инвестиции #финансы #деньги