Сейчас по одной копии паспорта, без оригинала можно оформить кредит и человек даже ничего не узнает. И такие случаи встречаются все чаще и доказать в суде свою правоту не так просто. Дело в том, что сейчас кредит можно взять даже дистанционно, но на небольшую сумму.
По закону микрофинансовые организации (МФО) проводят самостоятельную идентификацию своих клиентов, если сумма займа не превышает 15 000 рублей. Если больше, то идентификацией занимается уже банк, с которым у МФО есть соглашение (ст. 7 Закона № 115-ФЗ).
Конечно, в данной ситуации можно обратиться в полицию, но зачастую в возбуждении дела отказывают, так как спор расценивают как гражданско-правовой и рекомендуют обратиться в суд.
Для заключения договора займа не обязательно подписывать бумажный договор. На сайтах МФО были опубликованы Правила предоставления займов, это и есть оферта (предложение) к заключению договора.
Для получения займа нужно заполнить анкету на сайте, указать свои паспортные данные и адрес регистрации, подтвердив их скан-копией паспорта. На номер мобильного телефона высылается цифровой код, ввод которого на сайте приравнивался к проставлению подписи заемщика.
В итоге, Вы должны доказать в суде свою правоту. Например, доказать, что банковская карта, куда МФО перечислил деньги Вам никогда не принадлежала. И собирать доказательства, делать запрос в банк придется пострадавшей стороне.
По копии чужого паспорта мошенник может взять кредит, оформить банковскую карту, арендовать квартиру и вывезти из нее мебель и технику. А получить копию просто — в интернете их продают по сто -пятьсот рублей за штуку.
Чаще всего копии документов подают нечестные сотрудники компаний. Они получают их легально: при устройстве на работу, заселении в гостиницу, оформлении микрозайма.