Вкладывать деньги или нет – для меня не вопрос. Держать накопленное дома абсолютно бессмысленная и вредная идея. Инфляция растет, цены на все тоже естественно растут. Деньги, которые лежат дома в тумбочке, просто-напросто обесцениваются.
У тех, кто боится рисковать и инвестировать, есть единственный выход хоть как-то скомпенсировать влияние инфляции – это положить деньги в банк под процент.
Самые простые и понятные варианты – вклад и депозитный счет. Сейчас объясню, в чем между ними разница.
Вклад – это депозит, размещаемый в банке на определенных условиях:
- ставка: сейчас ключевая ставка по ЦБ установлена на уровне 5,5%, соответственно вклады нужно выбирать со ставкой от 5,8% и выше
- срок: сроки вкладов бывают разные – от 3 месяцев до 3-5 лет. Бывает, что ставка по вкладу зависит от срока, на который заключается договор
- дополнительные опции (возможность пополнения и снятия, капитализация процентов и тд)
Чаще всего закрыть вклад до истечения срока действия договора нельзя – это чревато потерей процентов. При досрочном расторжении вклада доход может быть пересчитан по ставке до востребования, а она никак не ограничена законом. Размер ставки до востребования устанавливают сами банки, обычно он колеблется в пределах 0,01–0,1% – и это очень и очень мало. Поэтому снимать деньги с вклада досрочно крайне не рекомендую – просто потеряете доход.
Проценты по вкладам выплачиваются ежемесячно или в конце срока действия договора. Их можно перевести на счет или капитализировать – то есть добавить к телу вклада. Благодаря капитализации можно увеличить сумму на счете и повысить конечный доход.
Накопительный счет (его еще называют сберегательным) – это тоже финансовый продукт для сбережения и накопления, но на других условиях.
В чем самое важное отличие счета от вклада: полная свобода распоряжения своими деньгами.
Сроки размещения по накопительным счетам отсутствуют – вы можете забрать свои деньги в любое время. Также нет минимальной суммы, с которой можно открыть накопительный счет – вы можете это сделать хоть с 10 рублями.
Фиксированная процентная ставка – у накопительных счетов она не меняется и не зависит от срока или суммы вложений.
Обратная сторона такой свободы конечно же есть – ставки по накопительным счетам не очень-то высоки. Сейчас это чаще всего 2-4% годовых.
И где же держать деньги? Все просто
Если вы знаете, что определенная сумма вам не понадобится в течение конкретного периода времени – кладите ее на депозит под привлекательный процент.
Если вы хотите иметь возможность в любой момент воспользоваться деньгами – открывайте накопительный счет. Большой доход он вам не принесет, но зато вы свободно сможете распоряжаться своими накоплениями.
В следующий раз расскажу о конкретных вкладах с выгодными процентными ставками!