Чтобы купить свою квартиру, нужно как минимум накопить первоначальный взнос по ипотеке. Это большая сумма, которую не отложишь за пару месяцев. В итоге приходится продолжать платить за съемное жилье, в это время недвижимость дорожает, и копить нужно еще больше — получается замкнутый круг.
Но взять ипотеку можно уже сейчас, даже если у вас нет накопленных нескольких сотен тысяч. Рассказываем о пяти способах не копить деньги на первоначальный взнос и переехать в новую квартиру уже в ближайшее время.
Взять кредит в другом банке
Чтобы получить деньги на первоначальный взнос, некоторые берут два кредита:
- в одном банке — потребительский кредит;
- в другом — ипотеку.
Решаться на такое стоит, только если вы уверены в своих доходах: их хватит, чтобы платить одновременно по ипотеке и потребительскому кредиту.
Если потребительский кредит одобрят раньше, чем ипотеку, информация о нем попадет в бюро кредитных историй. Если сумма выплат по кредиту и ипотеке окажется больше половины вашей зарплаты, банк откажет в ипотеке.
Использовать материнский капитал
Если вам положен маткапитал на первого или второго ребенка, вы можете в любое время использовать его в качестве первоначального взноса по ипотеке. Для этого даже не обязательно ждать, пока ребенку исполнится три года — именно на ипотеку для улучшения жилищных условий деньги можно потратить сразу.
А если вы нашли деньги на первоначальный взнос другим способом, то маткапитал можно потратить на досрочное погашение ипотеки и тем самым сэкономить на процентах. Важно: если используете маткапитал, нужно выделить доли в квартире детям.
Оформить ипотеку под залог уже имеющейся недвижимости
Совет работает, если у вас уже есть квартира в собственности и вы хотите купить вторую: детям или для сдачи в аренду. В этом случае вы можете взять ипотеку под залог уже имеющегося жилья.
Такие программы есть не во всех банках, придётся поискать. Например, Райффайзенбанк предлагает ипотеку под 8,09% годовых на срок до 20 лет.
Купить жилье в новостройке по схеме трейд-ин
Этот способ подходит тем, кто хочет переехать в квартиру в новостройке и готов расстаться со старым жильем. Искать деньги на первоначальный взнос не понадобится. Схема такая:
- вы выбираете квартиру в новостройке и бронируете ее, некоторые застройщики при этом фиксируют ее стоимость на период брони;
- застройщик или агентство недвижимости, с которым он сотрудничает, выкупает вашу старую квартиру или помогает ее продать;
- деньги, полученные после продажи вашей квартиры, идут в счет оплаты нового жилья;
- если новое жилье дороже старого, вы оплачиваете разницу, взяв ипотечный кредит.
Пока новый дом строится и еще не готов к проживанию, вы можете договориться с застройщиком, что будете жить в прежней квартире. Сроки переезда должны быть зафиксированы в договоре купли-продажи.
Воспользоваться льготной программой
Существуют программы господдержки, по которым можно получить сниженную процентную ставку и субсидию на первоначальный взнос по ипотеке. Например:
- «Молодая семья» — программа для супругов не старше 35 лет (на момент получения субсидии), нуждающихся в улучшении жилищных условий. Становитесь в очередь и, когда подойдет срок, государство оплатит вам 30% от стоимости жилья — эту сумму можно использовать как первоначальный взнос.
- «Военная ипотека» — для военнослужащих, попадающих под условия программы. Вы вступаете в НИС (накопительно-ипотечная система), и государство выплачивает ипотеку, пока вы служите.
- «Молодой специалист» — для людей до 35 лет, работающих в бюджетных учреждениях: учителей, врачей, ученых. Государство выделит сумму в 15–20% от рыночной стоимости жилья, которое вы хотите купить.
А еще есть региональные программы поддержки. Узнать о них можно в местной администрации.
Как найти лучшую ставку по ипотеке, чтобы платить меньше
Мало решить проблему с первоначальным взносом — важно выбрать выгодную ставку, чтобы платить меньше в течение всего срока ипотеки. В этом поможет сервис Циан.Ипотека. В нем вы заполняете одну анкету, а Циан отправит ее сразу в шесть банков.
На заполнение анкеты уходит 10 минут — нужен только паспорт и название компании-работодателя, а уже через две минуты вы получаете суммы и ставки, которые банки готовы вам одобрить.
Расчет условий на Циан.Ипотеке ни к чему вас не обязывает: если предложение вас не устроило или вы решили пока отложить покупку квартиры, банки даже не будут вам звонить.
А еще вы можете подписаться на обновления — и получите письмо, если снизятся ставки или появится новая программа, которая вам подходит.
Листайте дальше, чтобы перейти на Циан.Ипотеку и узнать, на какую сумму и ставку по ипотеке вы можете рассчитывать.