Срочно нужны финансы, но все банки отказывают в выдаче ссуды? Возможно, заемщик сам виноват и ранее испортил свою кредитную историю. Что с этим делать и как исправить ситуацию, расскажем без воды.
Что такое кредитная история
Кредитная история – это некий рейтинг благонадежности заемщика. Банки и МФО передают данные о полученных и погашенных займах человека в специальную компанию – бюро кредитных историй (БКИ). Далее сведения собирают в единую базу и формируют кредитную историю клиента.
Если заемщик несвоевременно гасит задолженность, то банк направляет эту информацию в БКИ, и в досье на заемщика отражают несоблюдение платежной дисциплины. Чем больше просрочек у человека, тем ниже его рейтинг.
На что повлияет информация из БКИ
В первую очередь негативная кредитная история снижает вероятность одобрения ссуды. Клиентам, ранее допускавшим просрочки, банки предлагают более высокие ставки и отказывают в крупных займах, таких как ипотека или автокредит.
Некоторые работодатели делают запросы в БКИ с письменного согласия сотрудника. Так они проверяют уровень надежности работника. Если досье испорчено, то это может говорить о безответственном отношении человека к своим обязательствам.
Исправляем кредитную историю: 4 работающих способа
Сначала узнайте свой рейтинг заемщика. Для этого получите историю кредитования в БКИ и проанализируйте платежную дисциплину. Если по ранее оформленным ссудам есть просрочки, то нужно перекрыть эти сведения положительной информацией. Вот 4 способа по исправлению досье:
1. Погасите все долги
Даже при плохом кредитном рейтинге банк лояльнее относится к клиенту, у которого нет никаких обязательств на момент получения ссуды. Перед обращением в финансовую организацию закройте все задолженности по займам, ЖКХ, налогам и штрафам.
2. Получите кредитку
Банки считают кредитные карты менее рискованным продуктом, поэтому выдают их заемщикам с испорченной кредитной историей. Изначально вам установят небольшой лимит. Но если вы будете активно использовать пластик для оплаты покупок, то со временем сможете восстановить свой рейтинг.
3. Оформите микрозаём
МФО чаще, чем банки, выдают ссуды неблагонадежным клиентам. Конечно данный вариант не самый выгодный. Но иногда это единственная возможность исправить кредитную историю.
4. Возьмите небольшую ссуду
У некоторых банков есть специальные продукты для клиентов с плохой кредитной историей: с повышенными ставками и обязательным страхованием. Чтобы увеличить шансы на получение ссуды передайте финансовой организации залог в виде квартиры или машины.
Плохая кредитная история не означает, что клиент больше никогда не сможет получить кредит. Если вы допускали просрочки, то необходимо исправлять ситуацию. Процесс восстановления рейтинга не быстрый. Начните действовать уже сегодня и через пару лет вы создадите новую, положительную историю взаимодействия с банками.
Исправили кредитную историю, но потеряли работу. Как взять кредит без официального трудоустройства, читайте на Банкирофф.ру