Оказаться в долгах может быть сложно и подавляюще. Заимствование помогает вам профинансировать образование, дом, машину или даже свой бизнес. При правильном управлении займы помогут вам в достижении ваших финансовых целей. Однако неумелые долги не только влияют на ваше финансовое благополучие, но и могут вызвать огромный психологический стресс.
В то время как небольшими долгами можно легко управлять, долгосрочные долги, такие как жилищные ссуды, являются более сложными. Тем не менее, людям из всех слоев общества удалось разрешить громоздкий процесс погашения долгов, и вам тоже. Все, что для этого требуется, - это хорошо продуманный финансовый план и дисциплина. Выплата кредита - это моральное, юридическое и финансовое обязательство. Итак, вот как вы можете найти выход из долгов.
1. Проведите инвентаризацию своих долгов
Упорядочивание всех деталей того, что именно вы должны, - это первый шаг, который приблизит вас к тому, чтобы справиться с ними. Начните с составления списка различных долгов с указанием их суммы, процентных ставок и срока погашения. Это поможет вам определить самые срочные или самые дорогие долги.
2. Будьте всегда вовремя - автоматизируйте платежи
Обязательство выплатить долги требует финансовой дисциплины. Убедитесь, что ваши долги выплачиваются вовремя каждый месяц. Установите в своем банке поручение для автоматического расчета в выбранную вами дату. Своевременные платежи не только сокращают ваш долг в течение срока действия кредита, но также избавляют вас от штрафов за просрочку платежа, процентов, которых можно избежать, и ущерба для вашего кредитного рейтинга. Просто избавьте себя от лишних хлопот и автоматизируйте платежи по кредитам.
3. Приоритетное погашение самых дорогостоящих долгов
После того, как вы подведете итоги своих взносов, сначала выберите самые дорогостоящие. Это долги, которые, если они не погашены, принесут самые высокие проценты. Выплата высоких процентов может истощить ваши финансы. Например, жилищный кредит будет иметь относительно невысокую ставку 8-9%. Индивидуальный заем может составлять более 15%. Задолженность по кредитной карте обходится дорого, при этом годовая процентная ставка иногда превышает 40%. Существуют также ссуды до зарплаты, по которым можно получать проценты по безумной ставке! Поэтому посмотрите на свои обязательства и нацельтесь на дорогостоящие кредиты.
4. Спланируйте предоплату, оцените свой бюджет.
Ежемесячный бюджет - жизненно важный метод управления долгом. Первым шагом в составлении бюджета будет запись ваших доходов и расходов. Это поможет вам подумать о различных способах сокращения ежедневных расходов. Сэкономленные деньги можно использовать для погашения вашего долга.
5. Слишком много кредитов? Объедините их
У вас есть несколько кредитов? Становится сложно отслеживать их всех? Подумайте о том, чтобы объединить их в один заем. Персональные кредиты, кредитные карты и даже жилищные кредиты могут предоставить вам эту возможность, помогая вам закрыть различные долги, оставляя вам только один кредит для отслеживания. Это также помогает поменять высокие проценты на более низкие. Например, вместо того, чтобы платить 40% по долгу по кредитной карте, вы могли бы вместо этого перейти на личный заем, который взимает с вас 15%.
6. Избегайте слишком большого количества дополнительный займов.
Хотя вы уже обременены значительными долгами, вам следует избегать еще большего. В идеале, все ваши платежи по кредитам вместе должны составлять не более 40% вашего дохода на руки. Если вы превысите этот предел, вы напрягите свои финансы и столкнетесь со значительными трудностями на случай, если по какой-то причине вы потеряете свой доход.
7. Защитите себя от экономических потрясений.
Экономические потрясения и шоки доходов - это ситуации, когда у вас нет дохода, необходимого для поддержания вашего текущего образа жизни. Например, потеря работы может привести к потере дохода, что может привести к тому, что вы не сможете оплачивать свои обычные расходы. Как заемщик, вы должны обеспечить достаточную ликвидность для всех ситуаций. Создайте чрезвычайный фонд, который сможет поддержать вас в таких ситуациях. В идеале этот фонд должен в 3-6 раз превышать ваш текущий ежемесячный доход, зафиксированный в фиксированном депозите.
8. Увеличьте свои платежи по кредитам
Ваш доход со временем будет расти. Это позволит вам со временем производить более высокие платежи по кредиту, что, в свою очередь, поможет вам раньше выбраться из долгов. Так что используйте свой инвестиционный доход, ежегодные повышения, непредвиденные доходы, бонусные доходы и повышение заработной платы, чтобы вносить предоплату по своим кредитам.
Для вас очень важно верить в то, что есть выход из любой долговой ситуации. Хотя это может занять некоторое время, помните, что, если вы сможете создать план и придерживаться его, вы сможете выплатить все свои долги.