Сегодня на финансовом рынке существует несколько вариантов получения денег с обеспечением займа в виде залога объекта недвижимости. У каждого из них есть свои особенности и сопутствующие риски.
В основном риски связаны с уровнем законодательной зарегулированности того или иного варианта. Как следствие, лишняя «гибкость» условий оформления кредита приводит к росту риска остаться и без денег, и без залоговой недвижимости: чем более расслаблены условия, тем больше шансов на злоупотребление и тем привлекательнее обстановка для мошенников.
При получении залогового кредита в банке, основной риск со стороны заемщика – неисполнение им обязательств по кредиту. Работа банков серьезно зарегулирована и шансы на то, что злоумышленники будут работать под видом банка – около нуля. Не стоит «срезать углы» и заемщику, пытаясь получить более выгодные условия по кредиту:
- Лучше давать реальную информацию о себе, своих доходах и других обязательствах. Ее все равно будут проверять. Залоговое кредитование весьма лояльно относится к деталям кредитной истории и биографии заемщика, но не стоит пытаться «улучшить» и то и другое во вред себе.
- Не стоит заключать никаких «джентльменских соглашений» с оценщиком, чтобы тот поднял стоимость недвижимости. Банк может перепроверить данные и прислать независимого квалифицированного оценщика. Последствия легко предсказуемы.
- Перед тем как обратиться за любым кредитом, нужно тщательно все просчитать и оценить с точки зрения своей способности исполнить обязательства по нему. Действовать «на авось», подчиняться эмоциям и сиюминутным желаниям – верный путь к неприятностям.
МФО, которые оформляют займы под залог недвижимости, отличаются большей «всеядностью» с точки зрения кредитной истории заемщика, его биографии и уровня подтвержденных доходов. Но, вместе с тем, более высокие для себя риски микрофинансовые организации компенсируют менее выгодными условиями для заемщика: более высокие ставки, короткие сроки (до 5 лет, тогда как банки могут предложить сроки до 20), ограниченные суммы (чаще всего – не более 1 млн рублей) и более высокий залоговый дисконт (часто – не более 50% от рыночной стоимости даже за самую ликвидную недвижимость).
Частные инвесторы еще более «всеядны» как с точки зрения клиентов, так и с точки зрения объектов недвижимости и готовы предложить заем под залог недвижимости даже судимому и без каких-либо подтвержденных доходов. Но при этом доступные суммы невелики, условия еще жестче по размеру ставок, а сроки кредитования еще короче. Как и МФО, частные инвесторы очень часто и легко продают задолженности коллекторам и тогда заемщику приходится несладко. Так что лучше дважды подумать, прежде чем выбрать такой способ получения залогового кредита. В любом случае, при обнаружении следующих признаков надо тут же разрывать контакт и отказываться от оформления:
- Кредитор предлагает заключить договоренность в устной форме, как «честные люди» или с минимальным количеством фактов и условий, зафиксированных на бумаге. Это означает, что в итоге все может быть интерпретировано, как угодно, и точно не в пользу заемщика.
- Кредитор предлагает выдачу займа через оформление договора купли-продажи недвижимости. Даже если есть формулировка о «временной продаже» (что, по сути, абсурд) или имеется «обязательство» обратной продажи. Это самый верный способ лишиться недвижимости и самая любимая уловка мошенников.
- Кредитор предлагает не оформлять наложение обременений на недвижимость через ЕГРН.
- Кредитор сам предлагает заемщику сокрыть или сообщить заведомо ложную информацию о себе или об объекте недвижимости, готов принять в залог проблемную недвижимость с уже имеющимися обременениями и т.п.
Все перечисленное – явные признаки мошенников, которые работают под прикрытием финансовой организации, и заемщик рискует потерять в разы больше, чем сможет когда-либо приобрести. И если нужно воспользоваться таким финансовым инструментом как кредит под залог недвижимости, лучше делать это тем способом, которой наиболее жестко обставлен требованиями закона. Старая поговорка «подальше положишь – поближе возьмешь» работает на 100%, и, чем больше формальностей и требований к заемщику, тем больше их и к кредитору, и тем меньше возможностей у кредитора повести себя нечестно.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.