Стоимость страховой защиты для ипотечного кредита в зависимости от выбора страховщика может различаться на тысячи рублей. Поэтому лучше сразу выбирать как можно более выгодный вариант. Однако можно перестраховаться и уже после оформления ипотеки. Эксперты “ЛионКредит” пошагово рассказывают, как это можно сделать.
Что страхуется обязательно, а что по желанию
По закону каждый ипотечник обязан страховать залоговую квартиру – а если точнее, то ее конструктивные элементы. Если вы берете жилье в недостроенном доме, то полис нужно будет оформить после ввода здания в эксплуатацию.
К необязательным ипотечным страховкам относятся полисы страхования жизни и здоровья, титула. Обязать вас оформлять такую защиту банк не имеет права. А вот повысить ставку в случае вашего отказа от дополнительных страховок может вполне. Так что до принятия итогового решения нужно все тщательно просчитать и взвесить.
А теперь непосредственно о смене основной ипотечной страховки. Как и обещали, разбираем весь процесс по шагам.
Шаг 1. Получаем перечень страховщиков, аккредитованных вашим банком
Просто рандомный полис с большой вероятностью не устроит кредитора. Каждый банк работает со строго определенным списком страховых компаний. Поэтому, прежде всего, получаем этот перечень. И уже из него выбираем для своей ипотеки новую СК.
Запросить список аккредитованных страховщиков можно получить в отделении банка или на его сайте. В крайнем случае можно позвонить на “горячую линию” – тут вас точно сориентируют, куда вам следует обратиться.
Учитывайте, что компании, аккредитованные на страхование залога и жизни/здоровья/титула могут различаться. Поэтому, если вы планируете оформить несколько полисов, нужно постараться составить наиболее выгодную комбинацию.
Шаг 2. Выбираем полис
Получив список устраивающих ваш банк страховщиков, рассчитываем стоимость предлагаемой ими защиты. Рассмотрите варианты от разных компаний и выберите из них оптимальную программу. Упростить задачу можно, воспользовавшись сервисами сравнения страховых продуктов или помощью профильных специалистов.
Стоимость страховой защиты будет зависеть от множества факторов:
- суммы к погашению;
- возраста дома, его конструктивных особенностей, газификации;
- возраста основного заемщика, состояния его здоровья (если вы страхуете свою жизнь и здоровье);
- тарифной сетки страховщика.
Важна не только цена страховки, но и перечень покрываемых ей рисков. Уточните в своем банке, какие пункты страховой программы должны быть обязательно – так вы и под его условия попадете, и лишнего не переплатите.
Шаг 3. Оформляем документы
Итак, страховщика выбрали. Начинаем готовить документы – набор бумаг потребуется стандартный:
- паспорт основного заемщика;
- договор купли-продажи страхуемого объекта;
- ипотечный договор – обязательно с графиком платежей;
- банковская справка об остаточной задолженности;
- ЕГРН-выписка;
- техпаспорт на квартиру;
- справка, отражающая тех.характеристики квартиры.
Если квартиру вы купили более 1 года назад, то с большой вероятностью страховщик запросит новый отчет оценщика. А на фоне стремительного удорожания недвижимости повторная оценка потребуется почти наверняка. Оценщика также выбираем с учетом требований банка. Стоить отчет будет около 2500-4000 рублей.
Если вы оформляете и страховку жизни/здоровья, то потребуется заполнить еще и медицинскую анкету.
Шаг 4. Заключаем договор с новым страховщиком
Здесь учитываем специфику работы конкретной страховой компании. В отдельных случаях можно оформить все документы через интернет. Другие же СК требуют личного визита страхователя в офис компании.
В качестве даты начала нового договора разумнее будет выбирать следующий день после окончания действия текущего полиса. Так и защита будет непрерывной, и наложения одной страховки на другую не будет.
Если в текущем договоре предусмотрена возможность досрочного расторжения с частичным возвратом премии, то можно и не дожидаться окончания его действия. Поэтому внимательно изучаем его условия – в договоре можно найти много интересного и полезного.
Шаг 5. Расторгаем договор со старым страховщиком
Нередко в договор включается условие об автоматической пролонгации. Если вы не подадите заявление на расторжение старого договора , то он будет продлен без вашего участия на прежних условиях. Кроме того, договор может быть заключен не на 1 год, а сразу на несколько лет. Поэтому опять же изучаем договор и ищем особые условия его расторжения. Если они имеются, то направляем в свою СК заявление на отказ от действующего договора.
Если срок его действия еще не закончился, то можно запросить возврат неизрасходованной суммы пропорционально оставшемуся сроку. Но здесь опять же нужно смотреть условия договора.
Шаг 6. Подаем новый полис в банк
Когда договор с новым страховщиком заключен, предоставляем полис в свой банк. Учтите, что если раньше у вас был договор страхования жизни/здоровья, но сейчас вы от него отказались, то банк может поднять ставку по вашей ипотеке.
Предъявить новую страховку банку можно различными способами:
- Подать копию полиса и квитанции непосредственно в отделение.
- Отправить скан-копию документов на е-мейл банка.
- Переслать сканы кредитному менеджеру, который занимается вашей ипотекой.
- Загрузить скан-копии через Личный кабинет заемщика на сайте кредитора – такую возможность предоставляют далеко не все банки, но если она есть, то это будет очень удобно.
Читайте также:
Покупаем квартиру в ипотеку – будет ли ее проверять банк?
Разумный подход к рефинансированию: как получить от него выгоду
Деньги на загородный дом – быстро и по выгодной ставке