Скоринг – первый этап, который проходит заявка на кредит, перед тем как отправиться к менеджеру. Потенциального заемщика проверяет программа. Она анализирует информацию о его кредитной истории, достатке, социальных и демографических сведениях, а затем выносит вердикт. Если кредит предварительно одобрен, заявка отправляется к сотрудникам банка, которые принимают окончательное решение.
Программа не учитывает индивидуальных особенностей и не вникает в каждую конкретную ситуацию: это алгоритм, который анализирует доступные банку факты. Поэтому после скоринга и проводится дополнительная проверка. Возникает вопрос: а зачем тогда вообще нужна скоринговая система?
Давайте разберемся.
Снять нагрузку с банка
Банк ежедневно получает сотни, а то и тысячи заявок на кредиты. Если бы каждую из них от начала до конца проверяли люди, нагрузка на банковских работников стала бы огромной. Пришлось бы нанимать больше людей в штат, чтобы сохранить те же темпы выдачи, а новые расходы неизбежно сказались бы и на кредитной политике банка. Автоматизация первой, рутинной части процесса – способ снизить нагрузку. До менеджеров доходят только те заявки, которые предварительно одобрила программа – это намного меньше работы. А в случае с экспресс-кредитованием на небольшие суммы скоринг вообще может стать единственным этапом проверки.
Избавиться от человеческого фактора
Люди могут ошибаться. Менеджер, который видит за день множество заявок, может устать, запутаться в информации, неверно прочитать данные и в результате не дать кредит хорошему заемщику. Или наоборот – выдать кредит злоумышленнику, который действует от чужого имени. Программа лишена человеческого фактора, поэтому рутинные задачи доверяют ей.
Отсеять мошенников
Скоринг не пропустит заявку, если она выглядит подозрительно. Это защищает банк от того, что его деньги украдут, а заемщика – от обязательств, которые он на себя не брал. Впрочем, к сожалению, скоринг – не панацея. Чтобы защититься от мошенников, человеку и самому стоит проявлять осторожность.
Как видно, в скоринге нет ничего страшного: в конечном итоге, эта система упрощает жизнь и банку, и самому заемщику. А строгость проверки зависит от того, насколько большой и долгосрочный кредит Вы собираетесь брать. ЭОС напоминает: старайтесь сохранять хорошую кредитную историю и вовремя представлять банку доказательства платежеспособности. Так Вы с меньшей вероятностью столкнетесь с отказом.