Страх отдавать что-то в залог есть у многих – а вдруг заберут? Но могут ли в действительности кредиторы забрать квартиру или заемщик защищен законом? Давайте разбираться.
Кредит с залогом квартиры – как потерять квартиру?
С залогом недвижимости безопаснее обращаться в банк – ему ваша квартира выгоды не принесет никакой. Нужно не оплатить больше 4 платежей за год, чтобы банк начал действовать против Вас. Это прописано в Федеральном Законе «Об ипотеке».
Первым делом банк подает в суд, по решению которого Вас обязуют выплатить долг, займутся этим приставы. Не платите? Его могут списать со счетов в банке, если там есть достаточная сумма. Если нет - Ваш залог выставляется на торги, чтобы погасить долг. Цена квартиры на таких торгах (определяется судом и на сегодняшний день она чуть ниже средней рыночной цены на подобный объект), если не было требования от заемщика провести переоценку квартиры. Есть шанс даже после продажи остаться должным банку – если продажа квартиры не перекроет задолженность.
Если Банк подал в суд на взыскание долга, Вы в растерянности и не знаете, что делать. Столичный Центр Финансирования на этом этапе может проконсультировать Вас и провести реструктуризацию долга. Например, продлить кредит, но уменьшить ежемесячный платеж. Возможны разные варианты действий в подобной ситуации.
Другое дело, если квартира в залоге у частного инвестора. Схема взыскания такая же, как у банка. Но частные инвесторы прописывают высокие штрафы за просроченные платежи, поэтому ко второму суду Ваш долг может быть больше стоимости Вашей квартиры. Тут инвестору становится возможным взыскание не через торги, а сразу в пользу кредитора
Например, с учетом всех штрафов, Петр остался должен инвестору 3 миллиона. Частный инвестор выставляет залоговую квартиру на торги, где продает ее за 4 миллиона. 1 миллион он обязан вернуть Петру. Если же квартиру Петра продадут за 2 миллиона, то Петр все равно останется должен 1 миллион кредитору. Это работает и с частными кредиторами, и с банком.
Столичный Центр Финансирования поможет с долгом и при просрочках частному инвестору. Один из вариантов работы с проблемной ситуацией будет выглядеть так: мы полностью погашаем долги заемщика за счет собственных средств с дальнейшей возможностью получения нового кредита с более низким платежом (например, за счет увеличения срока кредитования). В этом случае мы выступаем в качестве краткосрочного кредитора. Далее долг перед нами будет погашен за счет предоставления нового кредита.
Как не потерять квартиру?
Жизнь не всегда поворачивается к нам лицом, что делать, если банк вот-вот подаст в суд на взыскание, а Вы потеряли работу или по другим причинам не можете платить по кредиту или ипотеке?
В некоторых случаях возможна реструктуризация долгов внутри банка, но банки не всегда идут навстречу заемщику. Если вы являетесь злостным неплательщиком, то рассчитывать на уступки со стороны банка не стоит. Но выход есть почти в любой ситуации, главное, чтобы сумма долга перед кредитором была меньше, чем рыночная стоимость объекта недвижимости.
Есть и государственные программы, которые помогают, если сфера вашей работы указана в перечне сфер, пострадавших от ковида, а доходы значительно упали. В эту программу сложно войти, но если получилось, то будут даны выгодные условия, которые помогут выйти из временных трудностей.
Внутрибанковские программы по реструктуризации долга доступны практически всем, но в реальности дают лишь отсрочку платежей на несколько месяцев, при этом добавляя в долг процент за месяцы простоя. В большинстве сложных ситуаций отсрочка уже поможет пережить финансовые проблемы.
Все программы реструктуризации и условия входа в каждую из них нужно узнавать в банке, с которым Вы работаете. Консультацию можно получить у аккредитованного кредитного брокера, сотрудничающего с Вашим банком.
Частные инвесторы тоже могут предоставить временную отсрочку платежей, если вы являетесь добросовестным плательщиком, но испытываете временные трудности. Но у частника или в микрофинансовой организации процент всегда высокий. Однако мы помогаем клиентам получить выгодный процент в банке, даже с плохой кредитной историей.
Получить кредит под залог недвижимости – это палка о двух концах. Вы должны осознанно подходить к данному вопросу и не идти на риск в случае, если можно обойтись с помощью более простых средств. Например, взять потребительский кредит без залога. Однако, для рядя ситуаций кредит под залог является хорошим решением. По такому кредиту будет низкая процентная ставка, большая сумма кредита и все это возможно даже с минимальным пакетом документов. Многим начинающим предпринимателям необходимы крупные суммы на выгодных условиях, что возможно только под залог.
Для банка выдача кредита под залог является низкорискованной программой кредитования, поэтому возможны лояльные условия рассмотрения. Но Вы должны четко понимать, что в случае утраты платежеспособности возможно взыскание залога.