В какой валюте нужно хранить свои деньги? Очень надеюсь, что с развитием темы инвестиций, этим вопросом начнут интересоваться все больше людей, для того чтобы быть более защищенными и уверенными в завтрашнем дне.
Какую валюту выбирать? По каким критериям ее отбирать? Как сделать так, чтобы сохранить покупательную способность в рублях? Предлагаю пройтись по ключевым валютам, определить их слабые и сильные стороны. Чтобы покупая Евро, Фунты или доллары можно было понимать, где есть подвох, где сильная сторона этой валюты, а где слабая.
Критерии для выбора лучших валют для нашего портфеля:
На мой взгляд основным критерием является экономическая и политическая стабильность эмитента валюты. Вы должны понимать, что если начинаются какое-то политическое давление, либо постоянные экономические проблемы(дефолты) то нет смысла эту валюту покупать.
Для примера дефолта можем взять аргентинский песо, а для примера проблем в экономике взять турецкую лиру
Как можете заметить волатильность бешеная, а когда валюта становится волатильной инвесторы начинают нервничать, а трейдеры и спекулянты радоваться что конечно плохо для первых, деньги любят тишины.
Еще один критерий — это инфляция. Как вы понимаете, если у валюты высокая инфляция в этом случае хранить просто на счетах валюту это себе в убыток, чем выше инфляция тем больше вы теряете номинально в своем капитале. И третий критерий — это ликвидность и легкость обмена, чтобы в случае чего обмен можно было сделать в любом банке. Поэтому будем использовать эти три критерия, которые нам помогут отобрать лучшие валюты.
Валюта номер один — это конечно же доллар, большинство из нас хранят именно его. Доллар это главная мировая валюта, она легко меняется, весьма стабильная политическая система даже с учетом разногласий между Республиканцами и Демократами. Экономически на данный момент США являются крупнейшей в мире экономкой, при этом является одной из самых быстрорастущих среди развитых экономик. Так же спрос на доллар является колоссальным, как только в мировой экономике случаются потрясения, все бегут скупать доллар для среднесрочного хранения кэша. Предсказуемая инфляция в долларе держится на уровне 2% что на долгосрочном промежутке показывает обесценение национальной валюты. Так же хотелось бы отметить, что доллар является основной валютой во взаиморасчётах между странами и все основные мировые товары такие как нефть, газ, металлы и продовольствие торгуются так же в долларах. Плюс весь основной мировой долг номинирован в долларе.
Вторая валюта — это евро. Евро весьма интересная валюта. Во-первых инфляция за последние десятилетия в ЕС находится в районе 1.5%. Сохраняя по сути большую часть ваших денег каждый год даже без вложений в активы. Политическая система на момент написания статьи более-менее стабильна, но пару лет назад из ЕС вышла Великобритания. С точки зрения евро подвергается давлению, что Италия, Испания и Греция хотят постоянно куда-то деться из ЕС. С одной стороны евро надежен из-за того, что там много стран и все работают на экономику ЕС, с другой стороны постоянный шантаж, что они вот-вот сейчас выйдут из состава и т.д.
Третья валюта — это Швейцарский франк. Швейцария это страна с рейтингом ААА т.е. у нее самый высокий уровень надежности в мире. Швейцарский франк традиционно считается валютой убежищем, когда случается что-то плохое, все начинают покупать франки. Это естественно укрепляет франк, но это не очень хорошо для экономики поэтому национальному банку Швейцарии приходится печатать франки и скупать валюту. Вот что делает спокойствие, Швейцария традиционно не сильно лезет в мировые дела и политику. Инфляция в Швейцарии минимальная 0.5% с одной стороны это стагнация в экономике, с другой стороны авторитет франка и дефляция привлекает инвесторов со всего мира + франк за последнее 20 лет оказался сильно сильнее доллара.
В заключении хотел бы сказать, что просто хранить все деньги просто в валюте такая себе идея, потому что со временем наличные деньги теряют свою стоимость и покупательскую способность. Поэтому лучше всего инвестировать ваши средства в акции, облигации в commodities и часть конечно оставлять в кэше. В этом случае инфляция не будет сжирать ваши деньги, а активы будут расти и при этом генерировать денежный поток.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.