В первую очередь не нервничайте сильно! Раньше уже случались более серьёзные катаклизмы. Не стоит вдаваться в историю, но там было намного круче.
Сомневаетесь в выбранной торговой стратегии? Обратитесь к финансовым консультантам и будьте уверены в своем доходе!
Сейчас же у нас коронавирус. Вещь неприятная, но, как заявляют многие эксперты, не настолько опасная, как его представляют. Опять же, не будем вдаваться в биологию, медицину и прочее. Поговорим об экономике.
Кто-то остался без работы, то есть без средств к существованию. Однако ипотечный кредит очень уж напоминает Дамоклов меч, висящий над головой и пугающий. Не беспокойтесь. Это не смертельная проблема, а всего лишь неприятность. Варианты имеются!
1. Старые ипотечные каникулы
Данная мера введена ещё в 2019 году. Отсюда и название. Предоставляется отсрочка до полугода. Возвращение к ранее выбранному режиму в любое время. Иными словами, пропущенные платежи гасятся, когда появляется такая возможность. Единственное, что нужно учитывать: для ухода на такие каникулы должно совпадать несколько факторов:
- Кредит до пятнадцати миллионов рублей.
- Условия не подвергались никаким изменениям по требованиям заёмщика. Правда, тут один важный момент: не в счёт рефинансирование.
- Оформление ипотеки осуществлялось на единственное жильё заёмщика. Также учитываются соответствующие права по договорам, предусматривающим долевое участие.
- Заёмщик, желающий уйти на каникулы, попал в сложную жизненную ситуацию:
- временная нетрудоспособность (более двух месяцев);
- отсутствие работы;
- падение дохода на 30 %, сумма ипотечных платежей превышает 50 % получаемых средств;
- падение среднемесячного дохода на 20 % за два месяца, а при оплате за ипотеку уходит 40 % (рождение ребёнка).
Подавать заявление на так называемые старые каникулы можно:
- в банковском офисе;
- заказным письмом по почте.
К заявлению прикладываются:
- выписки из ЕГРН;
- документы из центра занятости;
- листки нетрудоспособности за два месяца;
- справки о доходах за прошлый год и текущий;
- свидетельства о рождении детей;
- иные документы.
2. Новые кредитные каникулы
Введению данной меры посодействовал коронавирус, ставший распространяться буквально по всей территории Российской Федерации, напугавший людей, чего бы не случилось при скоординированной работе соответствующих служб.
Основные принципы работы каникул:
- банковским учреждением предоставляется отсрочка (до 6 месяцев);
- вносить платежи в оговоренный срок не нужно;
- штрафы, пени, досрочные выплаты не предусмотрены.
Чтобы оказаться на новых каникулах, необходимо соблюдение следующих условий:
- Оформление кредита произошло до третьего апреля 2020 года.
- Сумма кредита:
- 2 миллиона рублей (регионы);
- 4,5 миллиона рублей (Москва);
- 3 миллиона рублей (Дальневосточный федеральный округ, Московская область, Санкт-Петербург).
- За один месяц до обращения доходы заёмщика должны снизиться минимум на 30 %. Либо таковыми стали пропорции с получением среднемесячного дохода (по сравнению с 2019 годом).
- Когда заёмщик обращается, он не должен быть на ипотечных каникулах.
Оформление новых кредитных каникул наверняка будет сопряжено с дополнительными трудностями: отправкой сканов или фото документов, подтверждающих личность.
3. Банк реструктурирован, другие хитрости
Старые приёмы, которые спасают от потерь финансовые учреждения. Они прекрасно работают, давно используются ушлыми товарищами. Но! На хитрую гайку, извините за выражение, всегда найдётся болт с соответствующей резьбой. Теперь подробнее о последнем, о том, почему продуманные товарищи практически никогда не остаются в проигрыше.
Реструктуризация
Каждое финансовое учреждение имеет свои методы, посредством которых взаимодействует с заёмщиками, оказавшимися в сложной ситуации, потерявшими возможность погашения долга. Зачастую в таких случаях:
- даётся отсрочка;
- снижается процентная ставка;
- уменьшаются ежемесячные платежи (за счёт увеличения срока кредита, списания штрафов).
Не поленитесь написать в банк письмо. Попросите предоставить возможность реструктуризации на основании возникших затруднений, подтверждённых предоставленными документами.
Дискуссию предпочтительнее вести в письменном виде, нежели по телефону. В первом случае большая вероятность, что при неблагоприятном исходе вам поможет квалифицированный юрист.
Внесение хотя бы части платежей
Представителей банковских структур вряд ли можно назвать добрыми самаритянами, стремящимися поддержать клиента в его желании реструктуризации кредита. Тогда вносите хоть какие-то средства, дабы потом быстрее уплатить штрафы за просрочку. В психологическом плане тут ещё фактор желания человека отдать долг, продолжить сотрудничество.
Реально ли рефинансировать ипотеку по более низкой кредитной ставке? Читайте полную версию статьи и узнайте все детали.
Банкротство
Процедура, откровенно говоря, непростая. К тому же для физических лиц она стала доступной лишь несколько лет назад. Условия:
- долг не менее пятисот тысяч российских рублей;
- просроченные платежи по кредитам в течение трёх месяцев.
Начало процесса:
- обращение в арбитражный суд;
- подача заявления с просьбой оплаты труда финансового управляющего в размере 25 тысяч рублей за каждую стадию (если их две, то составляется график на три года).
Процедура предполагает:
- описание имущества;
- продажа вещей должника на торгах (недорогие аксессуары, бытовые предметы и тому подобное в расчёт не принимаются);
- погашение долга за счёт полученных средств (прожиточный минимум в расчёт не берётся, допускается оставление необходимых вещей и единственного жилья).
Что касаемо ипотечной квартиры, то её отнимут в случае несоблюдения условий.
Суд
Отказ от уплаты долгов предполагает следующие меры:
- задействование коллекторов;
- передача дела в суд;
- продажа банком ипотечной квартиры.
Официальные представители Центрального банка, озабоченные ситуацией с коронавирусом, высказали мнение о недопущении выселения до 30 сентября. Однако эта мера носит рекомендательный характер.
Заключение
Живём, мы, конечно, не на райском острове. За всё надо платить. За просроченные кредиты тоже. Банки абсолютно не волнует тяжёлое финансовое положение должников. Они хотят получить обратно свои деньги. Справедливо? Да! Придётся отдавать. Но клиенту это можно сделать проще и на других условиях.