Содействие в подборе финансовых услуг и организаций.
Ситуации в жизни бывают разные, и небольшая сумма может понадобиться очень срочно. Например, если задержали зарплату, разболелся зуб или нечем платить за квартиру. А может, вы просто увидели гаджет мечты с хорошей скидкой. Просить у друзей или родственников не всегда удобно. Оформлять кредит – слишком долго и сложно, да и одобряют далеко не всем.
Поэтому микрозаем может стать адекватным решением. Этот финансовый инструмент бывает очень полезен, но нужно соблюдать осторожность. В статье – небольшой ликбез и советы, как взять небольшую сумму в долг максимально выгодно и без переплат.
Немного о микрозаймах
Микрозаем – это краткосрочный кредит, который обычно выдают на срок до месяца. Хотя некоторые компании предоставляют рассрочку: вы берете крупную сумму и выплачиваете ее равными платежами, допустим, в течение года. Однако займы на короткий период все-таки распространены сильнее.
Большинство микрофинансовых организаций (МФО) работают полностью онлайн. Вы заполняете анкету на сайте, предоставляете сведения о себе и загружаете документы: паспорт, а также фотографию с ним и листиком, на котором написана дата. МФО серьезно относятся к подтверждению личности и вашей безопасности, поэтому и требуют снимки.
Основные преимущества микрофинансовых компаний: высокая скорость и вероятность одобрения, а также увеличение лимита для постоянных клиентов. Минусы: довольно высокий процент и навязывание дополнительных услуг в недобросовестных конторах. Подчеркиваем: в недобросовестных.
7 советов, как взять микрозаем максимально выгодно
1. Выберите МФО, где первый заем – бесплатный. С целью привлечь новых клиентов некоторые компании предоставляют первый кредит вообще без процентов. Как правило, лимит будет небольшим – можно взять только несколько тысяч, но иногда этого достаточно. Главное – отдать в срок, иначе набегут проценты.
Если вы не планируете больше брать микрозаймы, это неплохой вариант. И даже если возникнет необходимость в будущем взять деньги в долг еще раз, проверните тот же номер с новой МФО и пользуйтесь кредитом бесплатно. По этой ссылке можно найти подборку займов без процентов.
2. Проверьте наличие дополнительных услуг. Часть МФО по-прежнему используют мелкий шрифт и галочки по умолчанию. Так что при подписании документов онлайн внимательно изучите интерфейс: нужно просто убрать галочку, если она стоит напротив страховки, смс-информирования или чего-то подобного. Отказ от дополнительных услуг не влияет на вероятность одобрения.
В противном случае при зачислении займа на карту вы увидите, что сумма меньше заявленной. Например, брали 3000 рублей, а получили 2500. Все потому, что деньги за дополнительные услуги списывают сразу.
3. Изучите возможности для изменения срока займа. Чаще всего микрозаймы выдают только на 30 дней. Это невыгодно, ведь иногда можно вернуть деньги быстрее.
Подавайте заявку в ту организацию, где есть возможность выбрать количество дней, чтобы не переплачивать на ровном месте. Также хорошо, если у МФО есть опция реструктуризации: это когда ваш долг разбивают на мелкие платежи и вы отдаете его постепенно.
4. Ознакомьтесь с возможностями по лимиту. Порой даже после займа могут понадобиться дополнительные деньги. Например, подписали договор на 5000 рублей, а возникла необходимость еще в 3000. Приходится обращаться в новую МФО. Чтобы этого избежать, изучите все возможности подходящих контор.
Часть из них работают по такой системе: вам выделяют лимит, в рамках которого можно брать несколько займов. Например, выделили 10 000 рублей – можете взять сначала 5000, потом 3000, а потом при необходимости еще 2000. Это удобнее, чем обращаться в организации, где новый микрокредит доступен лишь после возвращения предыдущего.
5. Изучите сразу несколько организаций. Чтобы выбрать самое выгодное предложение, изучите рынок. Самостоятельно бродить по интернету и искать наугад сложно, поэтому лучше воспользоваться бесплатным сервисом Сравни.ру. Здесь представлены десятки проверенных компаний, которые выдают займы онлайн.
Условия каждой организации удобно смотреть и сравнивать в одном месте. Основная информация компактно располагается на экране: просто кликаете на нужную МФО и узнаете подробности. А еще здесь можно почитать отзывы, чтобы понять, какой компании стоит доверять.
6. Обязательно проверьте, есть ли лицензия и законные ли условия у МФО. Лицензия обычно есть на сайте или ее можно посмотреть через специальный реестр. Также важно помнить, что займы под залог жилья запрещены: если видите такое предложение, будьте уверены – фирма работает нелегально.
Другие важные моменты: ставка за день по микрокредиту не может превышать 1%, а за год, соответственно, 365%. Устанавливать больший процент незаконно. При этом общая задолженность по займу до года не может превосходить сумму кредита более чем в 1,5 раза. Даже при просрочке компания не вправе требовать больше.
7. Рассчитывайте свои силы. Важно объективно оценивать свои доходы и расходы, а не надеяться, что когда-нибудь по счастливому случаю на руках окажется нужная сумма денег. Заем окажется выгодным, только если отдать его в срок, иначе рискуете влезть в долги и уйти в минус.
Помните, что просрочка в МФО негативно сказывается на кредитной истории. А это помешает в будущем оформить кредитку, ипотеку или даже новый микрозаем. Если пропустить дату погашения, информация об этом навсегда останется в документах – удалить упоминание не получится.
Вывод
Если отнестись к микрозайму с умом, он может оказаться подходящим решением в ситуации, когда срочно нужны деньги. Только тщательно выбирайте организацию, не ленитесь читать мелкий шрифт и обязательно изучайте несколько вариантов.
А чтобы не тратить время на самостоятельный поиск легальных компаний, переходите на сайт бесплатного сервиса Сравни.ру. Здесь собраны предложения от разных МФО – можно подобрать самые выгодные условия.