Процедура оформления залогового кредита предполагает, что на время финансовых взаимоотношений между банком и клиентом на имущество накладываются обременения. Есть много актуальных вопросов:
- Что происходит после перечисления денег?
- Срочно выписываться и переоформлять право собственности?
- Если квартира сдавалась – выселять?
Опасения, порождённые незнанием юридических аспектов, рождает массу предубеждений у россиян. В США и Европе залог имущества – рядовая ситуация, в которой жилая недвижимость становится активным источником дохода.
Что остаётся за собственником?
Согласно статье 346 Гражданского Кодекса РФ, залогодатель сохраняет за собой право:
- Владеть, если договор не предусматривает передачи объекта кредитору;
- Пользоваться имуществом по его прямому назначению;
- Распоряжаться иным способом.
Вместе с тем, залог накладывает ряд ограничений. Без ведома банка квартиру нельзя продать или подарить. Иными словами – любые действия, связанные со сменой владельца необходимо согласовывать с кредитором.
Аренда и прописка
Сдавать в аренду заложенную квартиру никто не запрещает, но в некоторых случаях это нужно обсуждать с залогодержателем. Несоблюдение соглашения чревато:
- Штрафными санкциями;
- Требованием досрочно погасить задолженность.
Важно: если договором предусмотрен пункт о запрете передачи помещения во временное пользование иным лицам, то сдавать его нельзя.
Относительно прописки: закон позволяет регистрировать в квартире с обременением близких родственников – детей, родителей, супругов. Обо всех остальных придётся уведомлять.
Ремонт
Можно ли менять внешний облик квартиры, пока она находится в залоге? Да, если речь идёт о косметическом ремонте: поклейка обоев, укладывание ламината, установка окон и т.д. Банк не интересует, какого цвета были стены или в каком углу стояло кресло: интерьерные решения практически не влияют на оценочную стоимость имущества.
В отличие от перепланировки, которая подразумевает изменения в архитектурном плане. Снос внутренних стен (не несущих), объединение жилой зоны с лоджией, надстройка второго яруса и т.д. Перед тем, как подписать договор, убедитесь, что требования в нём выполнимы. Некоторые организации требуют от клиентов полной сохранности имущества в неизменном виде от начала и до завершения срока кредитования. Что затруднительно, в случае длительного периода погашения займа ( 20-30 лет).
Наследование
Свою недвижимость можно завещать любым лицам без разрешения «виртуального» совладельца. Обязательства по исполнению кредита в полном объеме перейдут к новому владельцу уже после ухода из жизни предыдущего.
Продажа
Залог, в каком-то смысле, аналогичен совместно нажитому имуществу – ни одна из сторон не имеет права совершать какие-либо действия по отчуждению в одностороннем порядке.
Банк не может изъять квартиру без веских причин. Точно такие же обязанности и у собственника: продать предмет залога без одобрения – лишить кредитора гарантии возврата. Придётся компенсировать.
_Но реализовать, всё-таки, можно:
- Сделка с полным погашением долга в процессе;
- Досрочное закрытие кредита;
- Продажа имущества с долгом.
Изменение статуса
Перевод жилого помещения в нежилое предоставляет массу преимуществ в отношении его целевого использования: свободная перепланировка, сдача в аренду юридическим лицам и т.д.
Но делать это нужно либо до оформления кредита, либо после его погашения. Это связано, в первую очередь, с условиями по кредиту – для коммерческой недвижимости действуют другие ставки.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.