Речь в этой статье пойдёт о стратегии инвестирования, которую я выбрал для своего портфеля. Причина, по которой я захотел выйти на досрочную пенсию - это получить возможность в любой момент времени решать, что я хочу делать прямо сейчас: работать в мастерской, заниматься йогой или поехать на выходные за город. Я не хочу быть скованным обязательствами бизнеса, обещаниями и общественными клише. Я хочу каждую минуту сам выбирать, чем мне заниматься и на что потратить ресурс - звучит немного пространно, я осознаю; хочу получить бОльшую финансовую свободу, и приятно, что мои рвения разделяют другие будущие "пенсионеры" из F.I.R.E.
Есть несколько основных инвест стратегий - о них доступным языком написал Бабайкина в своей книге "на пенсию в 35":
- Доходная
- Стоимостная
- Дивидендная
- Пассивная
Почему же Дивидендная?
Немного теории. Дивиденды - это часть прибыли компании, которая распределяется между ее акционерами. Компания получает прибыль, почти не вкладывает в развитие фирмы и большую часть выплачивает своим акционерам.
Дивидендные выплаты компании совершают от 1 до 12 раз в год - это указано в Уставе, а сумма зависит от полученной прибыли. #Дивидендная стратегия - это возможность получить молоко от коровы, не продавая саму корову. По большому счету, мне все равно, какая цена самой коровы, главное как регулярно и как много она даёт молока. По факту, прибыль я получаю в моменте покупки эмитента, а не в моменте его продажи, как это происходит с акциями роста, дающими несколько иксОв.
Надо ли говорить, что в разных компаниях выплачивают разную стоимость дивидендов: кто-то не платит от слова "совсем" - это компании, вкладывающие прибыль в собственное развитие или покрытие долгов/кредитов (например, Яндекс, Мейл, Озон и пр) а кто-то не прочь выплатить и двузначную сумму дивидендов в 15% и более годовых (вспомню недавнее решение Лензолота). Это 2 крайности, а в основном доходность составляет 7-10%. Это не средний показатель по больнице, доходных эмитентов надо поискать. Как это делаю я? Открываю сайт https://investmint.ru/ или https://smart-lab.ru/dividends/ и беру информацию.
Почему платят дивиденды?
Мне кажется, вопрос неоднозначный, основная же причина, по моему мнению - вытащить из бизнеса прибыль, которая облагается всего 13% НДФЛ.
Хочу обратить ещё внимание на #фондовый рынок сша - в основном, процент по див.доходности ниже, чем в России, хотя и встречаются эмитенты, которые платят от 6% годовых, а со временем, во-первых, увеличивают %, во-вторых, растёт стоимость акции, что в натуральном выражении увеличивает и сумму дивидендов. Примеров много, ищите, да отыщите. Или копируете поведение более успешных инвесторов)
А теперь, в чем конкретно моя стратегия. Все просто: покупка дивидендные акций и последующее реинвестирование поступлений - это программа минимум. Я ещё верю в рост стоимости акций со временем - это общая тенденция фондового рынка, а значит со временем будет увеличиваться и стоимость выплаты в абсолютном выражении. И меня эта мысль не может не греть))
В этом же контексте готов упомянуть тему кризисов - шоколадное время распродаж, возможность купить будущие дивиденды с дисконтом в 30-50%. Это отдельная тема для другой статьи.
Налоги на дивиденды в России
Налог на дивиденды в России для резидентов составляет 13%, как и с заработной платы, для нерезидентов - 15%. Это традиционный в России #НДФЛ, но с оговоркой: на него не распространяются ни социальные, ни инвестиционные вычеты. Пока. В 2023 есть в планах и на этот ндфл распространить вычеты, но пока только в теории.
Кстати, вам ничего не нужно отчислять самостоятельно, даже подавать декларацию. Дивиденды поступят на счёт уже за вычетом налога.
Как рассчитать налог с дивидендов
Например, #ММК 15 июня выплачивают 1,795 р. на акцию. При владении 100 акциями, начислено будет 179.5 р. Из них уже вычтут 23 р. (23.33 округляют в меньшую сторону) и на депозит вы получите 156.5 р. свободных от налогов. В этом случае самостоятельно что-то платить не нужно и декларацию подавать не нужно!
Налог на дивиденды акций США
При получении дивидендов от владения акциями США есть риск получения двойного налогообложения. По умолчанию биржа, как налоговый агент, с вас удержат 30% хотя и есть возможность заплатить меньше. Я уже давно подписал #форму W-8BEN - без нее с дивидендов удерживают налог по ставке 30%, а в моем случае, после подписания формы удержат налог по ставке 10%. Еще 3% надо уплатить в России, чтоб в итоги сумма налога составила те же 13%. В случае с акциями США вам нужно будет подать декларацию не зависимо какую ставку используете: 13 или 30%.
У дивидендной стратегии инвестирования есть ещё одно неоспоримое достоинство, например перед спекулятивный стратегией, когда сделки с одной и той же ценной бумагой совершаются несколько раз в месяц (год).
По статье 219.1 НК РФ от уплаты НДФЛ на прибыль освобождается владелец ценной бумаги, если он владеет ею не менее 3х лет.
Разве не замечательно? Купи акцию и держи, получай дивиденды, а если решишь её продать и цена акции будет больше цены покупки, то налог на прибыль платить не нужно.
Всем профита, друзья и высоких и стабильных дивидендов!
Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям).