Если индивидуальному предпринимателю нужны деньги на развитие бизнеса или иные цели, то он идет в банк и подает заявку на кредит. Но в отличие от заемщиков, которые работают по найму и подтверждают доход справкой 2-НДФЛ, ИП не так-то просто доказать свою платежеспособность.
Почему владельцу ИП сложно получить кредит
Когда индивидуальный предприниматель работает сам на себя, то банку трудно оценить степень надежности его бизнеса. У ИП нет гарантированного дохода. Сегодня он может заработать 100 тысяч рублей, а завтра только 10 тысяч.
Чтобы подтвердить платежеспособность бизнесмен представляет в кредитную организацию декларацию, в которой отражена прибыль. Но проблема в том, что иногда ИП ведут «черную» бухгалтерию для снижения налогов. И в отчетности их фактическое финансовое положение может быть сильно искажено.
Часто для оценки благонадежности кредитор просит представить годовой отчет. Поэтому ИП, который проработал менее года, не сможет в данном случае получить ссуду. Сами финансовые организации тратят на анализ бизнеса гораздо больше времени и средств, чем на определение платежеспособности обычного клиента, что делает займы для предпринимателей дороже.
Отличие кредита для ИП от других продуктов
Из-за повышенных рисков банки предлагают бизнесменам условия, отличающиеся от обычных потребительских ссуд. Некоторые финансовые организации выдают ИП займы только при наличии залога. При этом процентные ставки для владельцев предприятий выше, чем для работников по найму.
Как оформить ссуду ИП
Чтобы увеличить шансы на одобрение кредита, подайте заявку в финансовую организацию, у которой есть специальные программы для бизнесменов. Например, Альфа-банк выдает займы на сумму до 10 млн рублей по ставке от 11,45% на срок до 3 лет.
Тинькофф банк предлагает оформить кредит для ИП на сумму до 2 млн рублей под 8,9% годовых. Максимальный срок – 3 года. В Сбербанке и ВТБ предприниматель может получить целевую ссуду на финансирование капитальных вложений или увеличение оборотных средств.
Документы для оформления займа ИП:
- заявление-анкета;
- паспорт гражданина РФ;
- ИНН;
- ОГРИНП;
- финансовая отчетность;
- налоговые декларации.
Банк вправе запрашивать любые дополнительные документы для подтверждения надежности заемщика. Например, если предприниматель торгует подакцизными товарами, то он должен представить лицензию на ведение такой деятельности.
Вероятность одобрения кредита будет выше, если бизнесмен передаст банку залоговое имущество. Это может быть как оборудование, используемое для извлечения прибыли, так и недвижимость, оформленная на ИП.
Почему банки часто отказывают в кредите на развитие бизнеса владельцу ИП, читайте на Банкирофф.ру