По данным исследования «Райффайзенбанка», 48% россиян отказываются от кредитов из-за страха оказаться в долгах. Таким опасениям подвержены 49% женщин и 46% мужчин. В опросе «Райффайзенбанка» приняло участие 500 человек из семи крупных городов России, включая Москву и Санкт-Петербург, которые никогда не брали кредит. Средний возраст респондентов составил 26-45 лет. Средняя зарплата опрошенных составила 30-60 тыс. руб. в месяц.
Так, 37% опрошенных отметили, что им хватает собственных денег, и поэтому они не нуждаются в заемных средствах. Часть участников опроса (36%) считают, что кредиты невыгодны, 4% воспользовались бы займом, но получили отказ от банка. Еще 3% респондентов в качестве причин воздержания назвали возможность испортить отношения с кредитором и отсутствие необходимости.
«Кредит — это не панацея, но и не кошмар. Это просто финансовый инструмент, которым важно уметь правильно пользоваться. Конечно, не стоит брать новые кредиты, чтобы погасить проценты по старым — это только увеличит долговую нагрузку. Однако кредит — это удобное решение, когда быстро нужны деньги на ремонт или обучение, а собственные средства инвестированы или лежат на накопительном счету», — отметил руководитель направления развития потребительских кредитов Райффайзенбанка Иван Карпов.
По данным Банка России на 1 апреля 2020 года, объем предоставленных банками физическим лицам кредитов достиг 21,2 трлн руб. При этом просроченная задолженность составляет 984,1 млрд руб., что равно порядка 4,6% об общей суммы займов. Также, процент просрочки за год существенно не увеличился. По итогам апреля 2020 года, который был связан с серьезными ограничениями из-за пандемии, показатель составлял 4,5%.
В свою очередь, эксперты отмечают, что проблема высокой кредитной нагрузки населения создает новые проблемы в области взыскания проблемных долгов. После беседы президента РФ Владимира Путина с главой Федеральной службы судебных приставов (ФССП) РФ Дмитрием Аристовым в конце 2020 года сфера взыскания просроченной задолженности стала центром внимания общественности. Для решения проблемы, судебные приставы попросили увеличить собственный штат, чтобы контролировать не только коллекторов, но и микрофинансовые организации (МФО), а волну негодования подхватили многие чиновники, предлагая лишать свободы не только «черных коллекторов», но и запретить профессиональных взыскателей вообще.
Президент Ассоциации по работе с проблемными активами Ивaн Рыков отмечает, что увеличением штата судебных приставов проблему взыскания не решить.
«Президент России поднял крайне болезненную тему. Проблема в том, что внятных инструментов решения пока никто не предложил», — говорит эксперт.
По словам президента Ассоциации, охватить работу 1600 МФО с филиалами в регионах судебные приставы не смогут, поскольку на каждого из них сейчас приходится в среднем 2,5 тысячи исполнительных производств.
«У них нет времени даже просто пролистать все эти «дела», не говоря уже о действенной отработке. А если еще и нагрузить их еще и контролем за коллекторами, выбивающими долги для микрофинансовых организаций?», — рассуждает эксперт.
По мнению Ивaна Рыкова, самый эффективный способ решения задачи — это замена коллекторов при МФО частными судебными приставами. Они также могут работать под надзором УФССП в рамках правового поля. При этом дополнительного финансирования из бюджета не понадобится. По словам президента Ассоциации по работе с проблемными активами, для начала они могут взять на себя взыскание долгов с юридических лиц, чтобы разгрузить коллег из федеральной службы, и расширять перечень функций в дальнейшем.