Рефинансирование ипотеки в другом банке похоже на утреннюю пробежку: вроде бы все правильно и выгодно, но представляется очень сложным процессом. Кипа документов, дополнительные расходы, да еще и квартира все равно остается у банка в залоге — кажется, что во всем этом нет никакого смысла. Но снизить ставку (вплоть до 5,9%!) и сократить платежи по ипотеке можно и через обычный потребительский кредит в УБРиР (Публичное акционерное общество "Уральский банк реконструкции и развития"). Вот три причины, почему это может оказаться выгоднее.
1. При рефинансировании ипотеки переоформлять документы долго и сложно
Обычно перечень документов для рефинансирования ипотеки схож с тем, что вы предоставляли для ее оформления. И если достать паспорт, трудовую книжку и справку о доходах — дело пары дней, на то, чтобы получить выписку из ЕГРН или провести оценку недвижимости, нужно закладывать минимум пару недель.
И это еще «простой» случай. Если же вы оформляли ипотеку с маткапиталом, при рефинансировании вам нужно оформить согласие на смену залогодержателя в органах опеки и выделить долю в жилом помещении для ребенка. В общем, та еще морока.
Рефинансирование ипотеки — это ситуация, когда мы по факту просто передаем долг и залог в качестве квартиры другому банку, который готов немного снизить ставку. Но закрыть остаток долга можно и обычным потребительским кредитом, а с ним документов понадобится куда меньше.
В УБРиР можно рефинансировать несколько кредитов, в том числе автокредит или ипотеку, и снизить ставку. При этом банк может дать до 5 млн рублей по паспорту и справке о доходах. При сумме от 1,5 млн рублей нужна выписка из ПФР — ее можно получить самостоятельно через Госуслуги или в офисе банка (захватите СНИЛС). Третий документ, который нужно будет подготовить — это реквизиты по старым кредитам: УБРиР сам переведет деньги в другой банк.
2. При рефинансировании ипотеки много дополнительных расходов
Когда впервые узнаешь про саму возможность рефинансирования ипотеки, чувствуешь себя победителем всей финансовой системы мира. Но чем глубже мы погружаемся в процессы рефинансирования, становится понятно, что не все так радужно, как казалось.
Оценка имущества, госпошлина, снова страховка — за все это опять нужно платить. 750 рублей за выписку из ЕГРН? Легко! Тысяча за регистрацию ипотеки в Росреестре? Нормально. 2000 рублей за пошлину на регистрацию прав залогодержателя? Терпимо.
Но ведь есть еще и другие траты, которые нехило бьют по карману:
- Страхование жизни и здоровья заемщика — около 1% от суммы кредита;
- Оценка стоимости недвижимости — от 5000 рублей;
- А еще оплата сейфовой ячейки, повышенная ставка до регистрации залога в новом банке, аккредитивы, комиссии за перевод денег между банками, нотариальное согласие партнера на сделку, да еще и текущий платеж никто не отменял…
Даже если ставка при рефинансировании ипотеки снижается, вся выгода может раствориться в переходный момент, потому что переоформление может обойтись в 1-2% от суммы займа. Если текущая ставка 13%, а при рефинансировании — 11,5%, вряд ли получится значительно сэкономить.
При рефинансировании кредита в УБРиР этих расходов нет. Все просто: поскольку банк не забирает вашу недвижимость в залог, а просто выдает потребительский кредит на погашение ипотеки, то и лишних документов нет. Только страховка жизни. Да, скорее всего, она будет дороже текущей, но УБРиР может рефинансировать кредиты вплоть до ставки 5,9% и на срок до 10 лет — это очень похоже на условия по ипотеке.
Рассчитать ставку для рефинансируемых кредитов можно с помощью калькулятора на сайте УБРиР
3. При рефинансировании ипотеки недвижимость остается в залоге у банка
За те 5, 10, 20 лет, что жилплощадь находится в ипотеке, в жизни может произойти все что угодно. Семья расширяется, нужно переехать в другой город, квартира неплохо подорожала — эти и другие события могут привести к необходимости продавать квартиру.
Но вот какая незадача: недвижимость находится под обременением. Как только потенциальные покупатели узнают, что есть невыплаченная ипотека и нужно оформлять трехсторонний договор с банком, многие сразу же развернутся.
Рефинансирование ипотеки по более низкой ставке (в УБРиР минимальная ставка — 7,3%) может уменьшить общую переплату, снизить ежемесячный платеж или сократить срок. Но квартира все равно останется в залоге у банка — просто у другого.
В тех случаях, когда нужно снять обременение с недвижимости, проще рефинансировать текущую ипотеку потребительским кредитом.
Лайфхак: в УБРиР можно рефинансировать несколько кредитов сразу. Например, если у вас есть и ипотека, и автокредит, вы можете объединить их в один кредит, да еще вывести и квартиру, и машину из залога.
И рефинансирование ипотеки с передачей залога, и рефинансирование через обычный потребкредит — это финансовые инструменты, которые эффективны в разных ситуациях. Так или иначе, они помогают снизить ставку и сэкономить на переплате.
Давайте повторим условия рефинансирования кредитов ⬇️
Главное, что предлагает УБРиР при рефинансировании кредитов
- Ставка — от 5,9%, если оформить финансовую защиту;
- Срок — от 3 до 10 лет;
- Оформить можно по паспорту, справке о доходах и выписке из ПФР;
- Сумма — от 100 тыс. до 5 млн рублей;
Листайте дальше, чтобы рассчитать на калькуляторе примерный ежемесячный платеж при рефинансировании всех ваших кредитов.