Жительница Ставрополя Анна (фамилию по её просьбе не называем) недавно избавилась от более чем миллионного долга перед банками. Ранее суд признал её банкротом, а затем Фемида констатировала, что гасить займы женщине нечем, поскольку у неё нет ни недвижимости, ни автомобиля, а зарплата - ниже 10 тысяч рублей. Поэтому крупную задолженность ей простили.
Суд или МФЦ?
Правда, ещё год назад Анна получала ежемесячно более 30 тысяч рублей, благодаря чему ей беспрепятственно дали крупные суммы в трёх банках. Но в пандемийный 2020-й год она потеряла работу. На новом месте оклад оказался гораздо скромнее, и платить по кредитам она уже не могла.
- Я стала обращаться в другие банки, чтобы реструктуризировать долги или взять ссуду на их покрытие, но мне везде отказывали. А тут ещё началась самоизоляция, и многие кредитные учреждения перешли на дистанционный формат. Я заняла деньги у своей фирмы, а затем докатилась до микрозаймов. В конце концов, поняла, что и это не поможет, и обратилась к знакомому юристу. Он оформил заявление в арбитражный суд, чтобы меня признали банкротом. Услуги юриста и конкурсного управляющего обошлись мне в 160 тысяч рублей. Деньги заняли родственники.
Так называемой бесплатной процедуры признания гражданина несостоятельным, которую можно провести через МФЦ, тогда ещё не было. Её ввели первого сентября, но Анна сказала, что всё равно не прибегла бы к ней.
- Да, государство вроде бы облегчило гражданам их долю, дав возможность формально не платить за внесудебное банкротство, - говорит юрист Анны Сергей Антоненко. - Но здесь есть подводные камни. Общий долг физлица должен составлять от 50 до 500 тысяч рублей, а исполнительное производство в его отношении должно быть завершено по причине отсутствия имущества для взыскания. А теперь подумайте о том, как вы справитесь со сбором справок и доказательств без юриста и опытного конкурсного управляющего. Да вас просто задавят банки с коллекторами и приставы!
Впрочем, если вы всё же решитесь на внесудебное банкротство, не несите заявление в МФЦ сразу: там без дополнительных документов его просто завернут. Лучше проконсультируйтесь у юриста. Но однозначно придётся делать запрос в ГИБДД о наличии или отсутствии у вас транспорта и обращаться в МФЦ за справкой о том, если ли у вас недвижимость. Причём вторая услуга - платная.
Три месяца нападок
Анна признаётся: даже с юристом ей было тяжело, в первую очередь, морально, противостоять финансовым акулам.
- Проблема в том, что сразу подать иск о банкротстве нельзя, - говорит она. - По закону должно пройти три месяца с даты неоплаты ежемесячных взносов по займам. И все эти три месяца я отбивалась от банкиров и коллекторов. Мне, мужу, всем моим знакомым, работодателям и даже моему сыну беспрерывно звонили, писали в ватсап угрозы. Дважды приходили в гости коллекторы. И хотя они вели себя вежливо, было очень неприятно.
Чтобы смягчить ситуацию, Анна по совету юриста отправила всем своим кредиторам письма с просьбой реструктуризировать долги.
- Это такой тактический ход, - поясняет Сергей Антоненко. - Ещё я посоветовал Анне не игнорировать звонки и вежливо отвечать, что она вернёт долги, что ищет подработку, но пока сделать этого не может из-за пандемии.
Когда иск наконец-то приняли, Анне стало психологически легче. На звонки она по-прежнему отвечала, но, назвав номер своего дела в арбитражном суде, сразу отключалась. А когда её признали банкротом, и вовсе перестала брать трубку. В итоге спустя девять месяцев после подачи иска ставропольчанке списали долги.
- Теперь не имею права заниматься предпринимательской деятельностью в течение пяти лет и брать новые кредиты, - вздыхает собеседница - Также три года запрещено быть учредителем компаний и занимать определённые должности. Но другого выхода у меня не было.
Кстати, по данным arbitr-praktika.ru, в первом квартале 2021 г. банкротами было признано 40 570 россиян, что на 81,5% больше, чем за тот же период прошлого года.
Лидерами по личным банкротствам стали Москва и Московская область (2,22 тыс. и 2,18 тыс. граждан соответственно), Краснодарский край (2,11 тыс.), Самарская область (1,89 тыс.), Санкт-Петербург (1,75 тыс.) и Башкортостан (1,72 тыс.). В отличие от классической судебной процедуры, внесудебный механизм не так популярен. Граждан, которые прошли через это, пока всего 342. А начать банкротиться по внесудебной процедуре смогли чуть менее 3 000 граждан. Что касается Ставрополья, по данным УФНС региона, число банкротств физлиц в первом квартале выросло почти вдвое по сравнению с таким же периодом прошлого года. Эту процедуру проходят более 1700 граждан.
Есть несколько требований для инициирования внесудебного банкротства. Общий долг физлица должен составлять от 50 до 500 тысяч рублей, а исполнительное производство в его отношении завершено по причине отсутствия имущества для взыскания. Заявление о личном банкротстве нужно подавать в МФЦ, где проверят, выполнены ли данные условия. Например, на Ставрополье отказ получили три четверти обратившихся.
- Заявление на внесудебное банкротство с сентября подали более 100 граждан, но процедура началась только в отношении 22. Остальным отказано по разным причинам: неправильное оформление документов, наличие неоконченных исполнительных производств, сумма задолженности более 500 тысяч рублей, - рассказала начальник отдела обеспечения процедур банкротства УФНС России по Ставропольскому краю Ирина Чепурная.
Арбитражный управляющий из Ставропольского края Алексей Астахов, который участвовал примерно в 500 делах о банкротстве физлиц, в разговоре с корреспондентом "РГ" отметил, что действительно граждане зачастую должным образом не оформляют документы, поэтому их и не принимают. - Процент возврата очень большой, так как не соблюдаются условия внесудебной процедуры. Заявители обращаются в МФЦ, но после проверки выясняется, что они должны совсем другую сумму - большую, чем указали, сказал Астахов.
При этом количество банкротств физических лиц на Ставрополье увеличилось почти вдвое всего за год. Сейчас эту процедуру, по данным УФНС региона, проходят около 1730 граждан, хотя на тот же месяц прошлого года было 893. Специалисты не берутся напрямую связывать это с пандемией коронавируса, хотя признают, что косвенно эпидемиологическая ситуация все же повлияла.
- В 2020 году количество дел о банкротстве физлиц у меня было больше процентов на 15, но не стану утверждать, что это связано только с пандемией или выросшей безработицей. Здесь есть еще один фактор: банкротство перестало быть чем-то экзотическим и непонятным, информации уже достаточно, среди компаний, которые предоставляют юридические услуги должникам, появилась конкуренция, - говорит Алексей Астахов.
Елена Панкова
Источник: https://capost.media/special/bankrotstvo-fizlits-komu-spishut-vse-dolgi-/
© capost.media