Привет! Меня зовут Лена, я редактор в Тинькофф. Я тяжело решаюсь на новые продукты и сервисы, поэтому дебетовую карту Tinkoff Black оформила только полтора года назад. За это время я заработала почти 20 000 рублей: 13 690 Р кэшбэка и еще 6215 Р в виде процентов за то, что просто держала деньги на счете.
Для меня это неплохой результат, учитывая, что ничего особенного я не делала, а такие же траты по карте другого банка не приносили мне никакой выгоды. Расскажу, как использую карту Тинькофф и где совершала ошибки, которых лучше не повторять. А еще, кстати, сейчас можно оформить такую же карту, как у меня, получать с ней высокий кэшбэк, но при этом еще и не платить за обслуживание никогда. У Тинькофф как раз запустилась акция с вечным бесплатным обслуживанием. Жаль, что я в нее тогда не попала.
Мой подход
Tinkoff Black — моя основная карта. Я получаю на нее зарплату и использую везде, где можно расплачиваться картой. У меня есть еще одна карта другого банка, но ею я пользуюсь редко. Там лежит только небольшая сумма на случай, если с основной картой что-то случится. Но пока прецедентов не было.
Зарплату я почти всегда трачу целиком — на еду, детей, ипотеку и себя. Но стараюсь, чтобы на карте всегда лежали 50 000 ₽ — при таком остатке обслуживание карты бесплатно (вот как раз условия без акции). Даже с таким подходом на процентах я зарабатываю минимум 145 ₽ в месяц: Тинькофф начисляет 3,5% годовых на остаток по счету, если за месяц тратить по карте от 3000 Р. Еще я много расплачиваюсь картой и получаю кэшбэк за все покупки.
Кэшбэк рублями за все покупки
За месяц у меня выходит 800-1000 Р кэшбэка. Важно, что это не абстрактные бонусы или баллы, а привычные рубли. Это работает так.
- Я расплачиваюсь картой, и Тинькофф рассчитывает мне кэшбэк за каждую покупку. Сумма кэшбэка видна в приложении, в истории трат.
- В конце расчетного месяца весь кэшбэк суммируется и возвращается мне на карту единой суммой в рублях.
- Теперь это мои деньги, я трачу их, как захочу.
Стандартный кэшбэк за любые покупки — 1% с каждых 100 ₽. В трех избранных категориях кэшбэк повышенный — от 2 до 15%.
С избранными категориями дела обстоят так. Всего категорий больше 20, среди них супермаркеты, аптеки, авиабилеты, топливо, развлечения, фастфуд и другие популярные группы трат, а также конкретные бренды, например Пятерочка, Ozon или Lamoda. Каждый месяц Тинькофф предлагает шесть индивидуально подобранных категорий. Я выбираю три из них — и целый месяц получаю кэшбэк от 2 до 15% за такие покупки. Потом мне предлагают новые категории, и так по кругу.
В марте я выбрала категорию «Красота» с кэшбэком 10%. За месяц потратила на массаж, стрижку и другие процедуры 6306 ₽ — и 630 ₽ вернулись мне на карту. В декабре были «Аптеки» с кэшбэком 7% — в сезон гриппа и простуд это было актуально. С каждой 1000 ₽ я возвращала 70 ₽. В октябре выбрала бренд «Пятерочка» с кэшбэком 5%. За месяц я потратила в магазине 8000 Р — и 400 ₽ вернулись кэшбэком.
У кэшбэка есть лимит — максимум 3000 ₽ за расчетный месяц. С ограничением я столкнулась только один раз, когда оплатила в автосалоне покупку с карты.
Чтобы получать максимум кэшбэка, советую планировать крупные траты на разные расчетные месяцы. Например, у меня расчетное число — 5-й день каждого месяца. В этот день банк начисляет кэшбэк и списывает плату за обслуживание, а на следующий день начинается новый расчетный месяц. Если купить колеса для машины до 5-го числа, а оплатить брекеты в клинике после 5-го — за обе покупки можно получить максимальный кэшбэк. Однажды я про это забыла и из-за этого получила меньше кэшбэка, чем могла бы.
Кэшбэк за покупки у партнеров
Держателям Tinkoff Black доступны предложения партнеров Тинькофф — среди них сети супермаркетов, кафе и рестораны, магазины косметики и электроники. Кэшбэк за такие покупки — до 30%.
За выгодными предложениями я слежу в приложении, если что-то подходит — использую. Каждую неделю появляется что-то новое. Самым выгодным оказалось заказывать еду на дом: первый заказ мне обошелся в 2864 ₽ вместо 3990 ₽ — я сэкономила 1036 ₽.
Перед тем как купить мультиварку, я проверила предложения в разделе «Электроника», купила по спецпредложению и вернула 767 ₽.
Приятно, что на покупки по спецпредложениям действует отдельный лимит — максимум 6000 ₽, остаток переносится на следующий месяц. То есть каждый месяц по Tinkoff Black можно получать до 9000 ₽ кэшбэка: 6000 ₽ за спецпредложения и 3000 ₽ за обычные покупки и покупки в избранных категориях.
Аналитика в приложении
У Тинькофф удобное мобильное приложение, где можно смотреть траты, переводить деньги и заказывать справки. Раньше у меня была специальная программа, где я следила за расходами и категориями. В конце месяца анализировала, куда и сколько ушло. Некоторые операции нужно было заводить самостоятельно, но я забывала это делать, поэтому отчет получался недостоверный.
Сейчас смотрю на расходы только в приложении Тинькофф — траты отображаются мгновенно, а категории подгружаются автоматически. Аналитика помогает понять, сколько и куда уходит. Например, я заметила, что на супермаркеты трачу в месяц в среднем 10 тысяч, на кофе и походы в кафе — 5 тысяч. Теперь прикидываю бюджет с учетом этих сумм.
Наличные и переводы в другие банки
Я стараюсь расплачиваться картой, но снимать наличные всё же приходится. Вот как с этим обстоят дела:
- в банкоматах Тинькофф по Tinkoff Black можно снимать без комиссии до 500 тысяч в месяц и любыми суммами, хоть по 100 ₽;
- в банкоматах других банков без комиссии можно снять от 3000 ₽. Если снимать меньше, будет комиссия 90 ₽.
Переводить деньги на карты других банков тоже можно без комиссии — до 20 000 ₽ ежемесячно. У меня ипотека в другом банке, деньги приходится переводить на расчетную карту — я укладываюсь в лимит, поэтому переводы для меня бесплатные. За переводы на карты Тинькофф комиссии нет вообще.
Бесплатное обслуживание
Обычно за обслуживание карты можно не платить, если выполнять любое из условий:
- постоянно держать на на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах в Тинькофф в сумме не менее 50 000 ₽;
- взять кредит в Тинькофф.
Если ни одно из условий не выполнять, обслуживание обойдется в 99 ₽ в месяц. Но сейчас идет акция: если оформить карту, то за обслуживание не надо будет платить вообще. То есть можно не считать, сколько денег лежит на карте, обслуживание бесплатное, без каких-то допусловий.
Акция длится до 31 октября. Вот ссылка на оформление Tinkoff Black здесь. Экономьте на обслуживании и зарабатывайте с картой, это легко.
АО "Тинькофф банк"