Тинькофф Банк — это популярный среди российского населения банк, который дистанционно обслуживает клиентов. В этой публикации я рассмотрю одну из его программ — рефинансирование.
Услуга предназначена для снижения кредитной нагрузки, объединения нескольких кредитов в один и их досрочного погашения. Все, что нужно сделать для рефинансирования, — это подать заявку. Остальные задачи Тинькофф Банк возьмет на себя. Но давайте обо всем по порядку.
Условия рефинансирования в Тинькофф Банке
Обратившись в Тинькофф, вы можете рассчитывать на сумму, не более 2 млн рублей. Максимальный срок — 3 года. Размер ежемесячного платежа я не могу назвать, ведь он зависит от одобренных условий: суммы и срока.
❗️ Важно: рефинансированию подлежат абсолютно все кредиты, которые отражены в вашей кредитной истории. Они могут быть оформлены как в банке, так и в микрофинансовой организации.
Хочу обратить ваше внимание на важный момент. Тинькофф Банк бесплатно обслуживает потребителей услуги рефинансирования. То есть, за выпуск карты, зачисление денег, информирование и разработку графика платежей не нужно ничего платить.
Как предоставляется услуга? Вы подаете заявку и, если ответ положительный, Тинькофф Банк переводит кредит на карту. После подписания договора вы сможете направить деньги на погашение действующих долгов. Сделать это нужно до наступления второго платежа в Тинькофф.
Процентная ставка
Для каждого клиента банк назначает процент индивидуально, предварительно изучив всю информацию. Ставка варьируется от 9,9% до 24,9% годовых.
🔥 Мой совет: заключайте договор, предварительно все обдумав. Чтобы услуга рефинансирования была выгодной, новая ставка должна быть ниже действующей на 2% и более.
Если вас не устроят озвученные Тинькофф Банком условия, вы имеете право отказаться от подписания договора.
Страховой полис
Он нужен для того, чтобы защитить заемщика в случае наступления форс-мажорного обстоятельства. Например, потери трудоспособности.
Клиент вправе самостоятельно решить, оформлять страховой полис или нет. Ведь он не является обязательным. Стоимость услуги — 0,89% в месяц от одобренной суммы кредита.
☝️ Мой опыт: я оформила страховой полис. Благодаря этому, я знала, что страховая компания будет вносить платежи по рефинансированию, даже если я потеряю работу.
Какие требования в Тинькофф Банке для рефинансирования
Я сразу отмечу хорошую кредитную историю. Тинькофф Банк избегает сотрудничества с клиентами, которые не выполняют свои обязанности.
Залог или поручитель не требуются. Комплект документов — минимальный.
К рефинансируемому кредиту
Услугу можно оформить для перекредитования любого кредита. Зачастую это:
🔲 ипотека;
🔲 потребительский кредит целевой и нецелевой;
🔲 кредитная карта.
❗️ Важно: Тинькофф Банк позволяет рефинансировать даже займы, полученные в микрофинансовых организациях. Единственное условие — совокупный долг не может превышать одобренную сумму.
К заемщику
Услуга доступна гражданам РФ старше 18 лет, но младше 67. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в любом населенном пункте страны, а также стабильный доход.
Тинькофф Банк кредитует претендентов с официальной и неофициальной работой, студентов, пенсионеров и других людей, получающих выплаты от государства.
К комплекту документов
После одобрения онлайн заявки банк потребует документы. Комплект определяется индивидуально. Он может состоять из:
📌 паспорта гражданина РФ;
📌 СНИЛС;
📌 ИНН;
📌 справки о доходах;
📌 трудовой книжки;
📌 договора по действующему кредиту.
Если в рамках рефинансирования сумма меньше 1 млн руб., то вам потребуется только паспорт, а если больше — документы, подтверждающие право собственности на ценное имущество.
Как оформить рефинансирование в Тинькофф Банке
Для получения услуги вам нужно следовать алгоритму, который я предлагаю. Последовательность такая:
1️⃣ Подайте заявку. Перейдите на сайт Тинькофф Банка, заполните анкету и загрузите копии документов. Это совершенно безопасно, личные данные увидит только сотрудник банка.
2️⃣ Ожидайте ответ. Имейте в виду, что банк может потребовать дополнительную информацию. Сотрудник изучит данные и примет решение.
3️⃣ Заключите договор. Прочитайте документ и поставьте свою подпись, если согласны с каждым его пунктом. Получив деньги, направьте их на погашение долга.
На решение Тинькофф Банка по заявке влияет информация о будущем заемщике: возраст, семейное положение, наличие или отсутствие иждивенцев и имущества (жилье или автомобиль), ежемесячный доход.
Причины, по которым Тинькофф Банк может отказать
Самой первой причиной я назову плохую кредитную историю или закредитованность.
❗️ Важно: скрыть этот факт невозможно. Ведь все данные хранятся в Бюро кредитных историй, куда Тинькофф Банк обязательно подаст запрос при рассмотрении вашей заявки.
Следующая распространенная причина — несоответствие требованиям кредитора.
Другие причины, которые приводят к отказу:
❌ выявлен факт мошенничества;
❌ маленькая зарплата;
❌ ошибки при заполнении анкеты или документов, например, справки 2-НДФЛ.
Если раньше у вас были просрочки, но сейчас вы добросовестный заемщик, то Тинькофф Банк одобрит запрос. Но это может негативно отразиться на ставке.
Преимущества рефинансирования в Тинькофф Банке
Теперь, исходя из вышеизложенной информации, можно обозначить выгоды услуги от Тинькофф Банка. Сначала я отмечу возможность рефинансировать любой кредит — будь он оформлен в банке или МФО.
Другими выгодами я считаю:
✔️ быстрое рассмотрение заявки;
✔️ минимальный комплект документов, если сумма не превышает 1 млн рублей;
✔️ бесплатное обслуживание услуги;
✔️ обеспечение не требуется.
Удобно и то, что Тинькофф предлагает много вариантов для погашения долга.
Друзья, я перейду к выводам.
Рефинансирование я считаю выгодным, ведь оно позволяет снизить переплату по действующему кредиту или кредитам. Услуга от Тинькофф Банка меня порадовала тем, что оформить ее можно дистанционно, быстро и с минимальным комплектом документов.
Кредитор лоялен к претендентам на рефинансирование, что подтверждает скромный набор требований. Однако за это нужно платить процентной ставкой, которую я не считаю низкой.
Если вы хотите перекредитовать задолженности, я советую подать заявку в Тинькофф. Но окончательное решение принимайте, когда узнаете одобренную ставку. Помните: в услуге есть смысл, только если она вам выгодна.
❓Вы со мной согласны? Пишите в комментариях, мне будет интересно узнать ваше мнение ⚠️
💰 Присоединяйтесь к подписчикам канала Рефинансируй легко 😄
🎈 До встречи в следующей публикации 👋