Всем доброго времени суток! Я госслужащий и ежемесячно на часть своей зарплаты покупаю ценные бумаги, в основном акции. Этот блог завёл чтобы делиться своими рассуждениями и личным опытом с другими, обсуждать ошибки, находить единомышленников, новые знания, мотивацию и просто дисциплинировать себя на длинном пути инвестирования.
В начале месяца я написал статью о том, как с майской зарплаты купил облигации. Сейчас пришла зарплата за июнь и я, как обычно, перевёл 10 тысяч рублей на ИИС. Плюс к этому времени пришли дивиденды Северстали (360 руб.) и Полюса (674 руб.), купоны по облигациям ООО ЭнергоТехСервис (130 руб.) и ООО ТЕХНО Лизинг (89 руб.). Получилось 11253 рубля, из которых 1253 рубля "заработали" мои деньги.
Да, для многих эта сумма покажется смешной. Пусть. У каждого своя дорога. Я знаю куда и к чему иду. Пока вот такими маленькими шагами. В то же время, год назад в июне 2020 года у меня еще не было этих дивидендов/купонов и соответственно купить новые ценные бумаги я мог себе позволить только на 10 тысяч рублей с зарплаты. Разница есть и с каждым годом эта разница будет расти и увеличивать мой капитал.
Дивиденды и купоны приходят мне на обычный банковский счёт, уже за вычетом НДФЛ, который удерживает брокер, выступающий в данном случае в качестве налогового агента. Отчитываться в налоговой по ним и уплачивать налоги самому не нужно. За нас уже всё подумали и удержали ))) Поступившие дивиденды/купоны я не трачу, а реинвестирую перечисляя обратно на ИИС. Дадим сложному проценту возможность проявить себя. Почему не сделал так, чтобы выплаты сразу приходили на ИИС? Чтобы увеличить базу для вычета по первому типу.
Итак, первый пункт системы инвестирования 3D выполнен. Д - дисциплина. Часть поступившей зарплаты дисциплинированно переведена на мой ИИС. Часть заработанного тобой принадлежит тебе (с).
Далее надо идти ко второму Д (доходность), чтобы выбрать акции для покупки и тут конечно всё интереснее. Все вокруг говорят о том, что рынок перегрет, акции переоценены, вот-вот наступит коррекция, что сейчас не время покупать, нужно выйти в кэш и ждать просадки, чтобы закупиться на всю котлету, когда всё упадёт в цене и затем заработать на росте стоимости акций. Да просадка обязательно будет, и рост акций обязательно будет. Вот только я не знаю когда. Думаю никто наверняка не знает. Но тот, кто постоянно кричит, что скоро на рынке случится коррекция, когда-нибудь её дождётся и скажет "я же говорил". И будет прав, он действительно об этом говорил, он угадал. Пусть с 365го раза за последний год, но ведь угадал. А пока мы наблюдаем лишь то, что любую просадку выкупают на ура и понимаем, что это скорее всего делают самые нетерпеливые ждуны коррекции. Поэтому настоящей коррекции таки не может случиться.
А деньги тем временем тихо лежат, инфляция безжалостно съедает их покупательную способность, в том числе на фондовом рынке, так как некоторые акции тоже, "нехорошие такие", вопреки мнениям аналитиков растут. Пока деньги лежат просто так, возможность зарабатывать новые деньги они тоже теряют. На мой взгляд, хотя бы на депозит или в надежные облигации тогда уж лучше вложить. Возможно доход с них частично сможет компенсировать инфляцию. Я скорее за, чем против, когда люди держат определенную часть своего капитала в ликвидных инструментах и при серьезной коррекции могут быстро реализовать эти инструменты и на появившийся кэш прикупить акции компаний, в которых они фундаментально уверены.
Я покупаю ценные бумаги системно, на деньги со своей заработной платы, на небольшие суммы. Поэтому в моём случае бессмысленно сидеть и ждать каждый день, когда же случится тот самый грандиозный обвал, о котором все говорят, и я наконец куплю на все свои деньги подешевевшие акции, которые после этого обязательно ракетой устремятся ввысь, попутно делая меня миллионером. И потом, даже когда на рынке начнётся настоящая коррекция, кто сможет с точностью сказать, когда будет то самое дно разворота, на котором можно начать закупаться? Что падение не продолжится после того, как ты закупишься?
Пока идёт дивидендный сезон, я рассуждаю так: выберу компании, у которых хорошая капитализация и одновременно высокая дивидендная доходность (больше, чем ключевая ставка ЦБ и при этом нет предпосылок, что эти дивиденды будут последними в истории компании). Куплю их акции. На следующий месяц я также получу заработную плату, переведу часть денег на ИИС плюс придут дивиденды (в том числе по купленным в этом месяце акциям) и я снова куплю новые активы. Возможно к тому времени случится коррекция и я докуплю акции тех же эмитентов, что уже есть в моём портфеле, по более по низкой цене. Или по более высокой цене, если рынок продолжит расти. Точно знаю одно - я куплю согласно своему алгоритму и буду следовать ему, пока не придумаю что-нибудь получше))) Пока не было алгоритма, метался от одних эмитентов к другим, успел даже купить некоторые активы, которые не смог бы сейчас обосновать. С появлением алгоритма пришёл и порядок. Видимо, годы проведенные на государственной службе не прошли даром и ещё больше усилили тянувшуюся с детства любовь к порядку.
Итак, деньги на счёте, можно приступить к покупкам. Открываю уже упоминавшийся в блоге сайт доход.ру, раздел "дивиденды". Можно конечно посмотреть прямо через приложение брокера дивидендный календарь, но на сайте мне привычнее и информативнее. Ставлю галочку "показать только фактически рекомендованные дивиденды" и из сформированного списка выбираю подходящих по доходности эмитентов.
В моём случае, необходимо ещё помнить об ограничениях - ISIN ценной бумаги обязательно должен начинаться с букв RU и владение акциями не должно никоим образом коррелировать с выполняемыми мной обязанностями госслужащего. Выбранных эмитентов включаю в свою таблицу Excel, чтобы сравнить между собой по базовым мультипликаторам.
Каждый инструмент фундаментального анализа вызывает среди знающих и не особо знающих людей массу споров, поэтому не буду сейчас даже останавливаться на них, тем более учитывая, что данная статья не про них.
Пришло время третьего D моего алгоритма - диверсификация. Посмотрев структуру своего портфеля, я увидел что сектор энергетики в целом занимает не более 14%, а сектор нефти и газа не более 10%. Что касается непосредственно эмитентов, то в этом месяце я выбрал 3 компании из сектора энергетики (Ленэнерго-п, ТГК-1 и Русгидро) и одну из нефтегазового (Сургутнефтегаз-п). Все они уже присутствуют в моём портфеле, на небольшие доли, поэтому решил их докупить, пусть и по более высоким ценам, чем покупал раньше.
Остальные, подходящие по уровню дивдоходности - МТС, ОГК-2, ФСК ЕЭС, Алроса - уже есть в моём портфеле и занимают доли, близкие к максимальным значениям, поэтому их пока не докупаю. Совкомфлот и Мосэнерго я ещё не изучал и не покупал.
Также хочу сегодня отметить несколько моментов из своей психологии инвестирования, возможно кому-то будет полезно взглянуть со стороны:
- Я не соревнуюсь в доходности, сравнивая свою виртуальную прибыль с доходностью кого-то или чего-то.
- Не считаю себя хитрее остальных и уж тем более рынка.
- Помню, что покупаю на долгосрок и поэтому не слежу ежедневно за котировками купленных активов (признаюсь, в начале своего пути грешил этим и могу с уверенностью сказать, что кроме потерянного времени и нервозности это ничего не даст).
При этом, если сравнить размер моего портфеля на текущий момент и его размер ровно год назад, то мы обнаружим, что он стал больше ))) Виртуально он тоже вырос, но так как я не собираюсь прямо сейчас фиксировать эту прибыль, то значит и считать её смысла нет. В реальности же портфель увеличился на количество активов (акций, облигаций), купленных в течение года на 120 тысяч рублей с заработной платы, и на количество активов, купленных на дивиденды и купоны, поступившие за это время. Это всё, что мне нужно знать. Это то, ради чего я инвестирую на фондовом рынке - чтобы часть заработанных денег оставалась у меня и приносила доход. И чтобы размер моего капитала и уровень приносимого им дохода увеличивался каждый месяц, из года в год.
Я учусь, анализирую, читаю и считаю, затем планомерно покупаю практически одни и те же акции. Да, кому-то это покажется скучно. Но я и не ищу развлечения на фондовом рынке, равно как и не стал бы принимать там решений на основе эмоций. Не стоит превращать процесс создания капитала в какую-то бесконечную гонку или источник постоянного стресса.
Спасибо, что прочитали. Надеюсь было полезно.
Желаю всем здоровья и благополучия!
Внимание! По действующему законодательству я не имею права советовать совершать какие-либо операции по покупке или продаже ценных бумаг, поэтому все написанное в данной статье не является индивидуальной инвестиционной идеей, а лишь изложение личного мнения и мыслей автора. Читатель самостоятельно определяет для себя цели и риски в инвестировании на фондовом рынке.