Сегодня мне бы хотелось поделиться историей из своей практики. В первую очередь скажу, что сегодня речь пойдет о произволе банков при применении 115-ФЗ, который вроде бы призван противостоять легализации отмывания преступных доходов и финансированию терроризма, но чаще как дышло разворачивается в сторону честных бизнесменов.
В этом году уже 20 лет как данный закон действует, но в последние годы банки просто борзеют (простите за сленг), но реально руки им развязали и начались блокировки счетов направо и налево.
Один наш клиент столкнулся вот с какой ситуацией. У него две строительные компании (с НДС и без НДС), бизнес налажен, стройка идёт. Но чаще большие контракты идут через компанию с НДС, оно и понятно, банки и налоговая спокойнее воспринимают такие доходы. Но вот однажды он заключил контракт с безНДСной фирмой на строительство трёх пятиэтажных домов. Деньги немаленькие, но удар в спину от банка никто не ждал, ведь он был их клиентом на протяжении уже 4 лет и без всяких нареканий. А тут после очередной оплаты банк блокирует счёт в рамках 115-ФЗ и предлагает принести документы для подтверждения легальности полученных доходов.
Все документы (более 250 экз.)были подготовлены за 1 день, копии предоставлены в банк на проверку и уже на следующий день был получен ответ, что данные документы проверяющих не убедили и просят закрыть счёт и идти с миром. Как? Как это вообще возможно?
Генеральный директор обратился к управляющему банком за разъяснением ситуации и получил ответ (как говорится без протокола), что никакие документы никто не проверял и ещё в день их запроса было дано указание счёт закрыть и миром разойтись. Мол репутация банка важнее. Репутация? Да за такие блокировки этот банк нужно стороной обходить.
Захотели и заблокировали счёт без причин и также без причин требовали счёт закрыть. Нашему клиенту ничего не оставалось сделать как закрыть счёт и уйти на обслуживание в другой банк и спокойно выполнить свои обязательства перед заказчиком.
Что показывает эта ситуация? Что все запросы банков в рамках 115-ФЗ чаще всего носят формальный характер и по сути документы никому и не нужны. Решения о закрытии счетов принимаются гораздо раньше, чем документы приходят на проверку. 95% случаев из нашей практики заканчивались отказами банков и закрытием счетов.
Как с этим бороться? Да никак, к сожалению. Обезопасить себя практически невозможно. Банкам стало выгодно блокировать счета и взимать комиссии. В следующей статье расскажу парочку случаев о таких комиссиях за воздух)